أفضل البدائل لـ Venmo

بفضل تطبيقات الهاتف المحمول والمنصات الإلكترونية، أصبح تقاسم النفقات أو سداد الفواتير المستحقة مسألة دقائق. ومن أبرز رواد هذه التقنية الجديدة نظام الدفع الاجتماعي إنه Venmo، وهو شائع جدًا في الولايات المتحدة، على الرغم من أنه ليس خاليًا من القيود والبدائل الأكثر تنافسية. لذلك، من المثير للاهتمام معرفة ما... أفضل البدائل لـVenmo.

في هذه المقالة، نقوم بتحليلها بالتفصيل. كل منصة لديها مميزاتها وعيوبها وعمولاتها ومواصفات المستخدم الخاصة بها. إذا كنت تعرفهم جيدًا، فسيكون من الأسهل عليك اختيار البرنامج الذي يناسبك بشكل أفضل، سواء للاستخدام الشخصي أو المهني أو التجاري الدولي.

لماذا تبحث عن بديل لـVenmo؟

Venmo لا تزال تحظى بشعبية كبيرة، خاصةً لبساطتها وطابعها الاجتماعي، حيث يمكنك إرسال واستقبال الأموال بسهولة مع الأصدقاء والعائلة، أو حتى في الأنشطة الجماعية. ومع ذلك، لها بعض العيوب. القيود الرئيسية مما يجعل الكثير من الناس يفكرون في خيارات أخرى:

• يمكن تحسين الخصوصية:المعاملات عامة بشكل افتراضي ويمكن لأي شخص رؤيتها ما لم تقم بتغيير الإعداد.
• حدود التحويلاتللمستخدمين غير المُوثَّقين، الحد الأسبوعي هو 999,99 دولارًا أمريكيًا. حتى بعد التحقق، هناك حدود لكل معاملة أسبوعية.
• متوفر فقط في الولايات المتحدة الأمريكية.:لا يسمح Venmo بالتحويلات الدولية.
• العمولات على معاملات معينة:يُطبق رسم إضافي بنسبة 3% عند استخدام بطاقات الائتمان، كما توجد رسوم أخرى للتحويلات الفورية.

أيضًا، فينمو يجمع ويخزن البيانات الشخصية مثل اسمك، وبريدك الإلكتروني، وموقعك، وتفاصيل الدفع، حتى لسنوات، مع عدم بيعها لأطراف ثالثة لأغراض إعلانية. كل هذا، بالإضافة إلى عدم وجود حماية لبعض المدفوعات وعدم القدرة على إلغاء التحويلات بعد إرسالهامما دفع العديد من الأشخاص إلى البحث عن بدائل أكثر قوة وتنوعًا أو دولية لـ Venmo.

أفضل بدائل Venmo: مقارنة متعمقة

هناك مجموعة متنوعة من التطبيقات وخدمات الدفع الرقمية بدائل Venmo التي قد تحل محل Venmo أو تُكمّله حسب احتياجاتك. لنُحلل ميزات وإيجابيات وسلبيات بدائل Venmo واحدةً تلو الأخرى.

Zelle: مدفوعات فورية بدون رسوم

Zelle يعد أحد الخيارات المفضلة لأولئك الذين لديهم بالفعل حسابات في البنوك الأمريكية.يتيح لك تحويل الأموال بين الحسابات المصرفية في دقائق ودون أي تكلفة. وهو مدمج في تطبيقات أكثر من ألف بنك أمريكي رئيسي، ما يتيح لك استخدامه دون الحاجة إلى تثبيت أي شيء جديد.

• المزايا: تحويلات فورية، مجانية تمامًا، دون الحاجة لفتح حساب جديد إذا كان مصرفك يدعم ذلك. أمان مصرفي متقدم.
• العيوب: يعمل هذا النظام في الولايات المتحدة فقط، ويفتقر إلى حماية البائع/المشتري، وهو عرضة للاحتيال إذا لم يُستخدم بمسؤولية. التحويلات الدولية غير ممكنة، ولا يوجد سبيل سهل للانتصاف من المدفوعات غير الصحيحة.

مثالي ل: تقسيم النفقات والمدفوعات بين الأصدقاء والعائلة، الذين يعطون الأولوية للسرعة وعدم وجود رسوم داخل الولايات المتحدة.

باي بال: عملاق المدفوعات الرقمية العالمي

PayPal إنه الخيار الدولي الكلاسيكي لإجراء عمليات تحويل آمنة وعمليات شراء عبر الإنترنت، محليًا ودوليًا. بفضل تواجدها في 200 دولة وملايين المستخدمين النشطين، تُقدم باي بال مدفوعات شخصية وميزات متقدمة للشركات.

• المزايا: أمان قوي، وحماية للمشتري والبائع، وأدوات عمل، وتحويلات ودفعات متعددة العملات.
• العيوب: قد تكون الرسوم مرتفعة بعض الشيء في بعض الحالات، خاصةً عند استلام المدفوعات الدولية أو المعاملات التجارية. قد تُحظر الحسابات بسبب نزاعات أو تنبيهات أمنية، وقد يستغرق حلها وقتًا طويلاً.

مثالي لاجل: المدفوعات العالمية، والأعمال التجارية عبر الإنترنت، والعاملين لحسابهم الخاص، وأولئك الذين يحتاجون إلى حماية إضافية أثناء المعاملات.

تطبيق Cash App: خيارات دفع واستثمار سريعة

إذا كنا نتحدث عن بدائل لـ Venmo، فيجب علينا أن نذكر النقدية التطبيق، تحظى بشعبية خاصة بين الشباب والعاملين لحسابهم الخاص في الولايات المتحدةأحد أفضل بدائل Venmo. سهل الاستخدام، يُمكّنك من إرسال واستقبال الأموال بسرعة، ويضيف ميزات مثل شراء الأسهم أو البيتكوين مباشرة من التطبيقبالإضافة إلى ذلك، يمكنك الحصول على بطاقة خصم فعلية مجانية لعمليات الشراء اليومية الخاصة بك.

• المزايا: لا توجد رسوم على التحويلات القياسية، والقدرة على الاستثمار في العملات المشفرة والأسهم، وواجهة بديهية.
• العيوب: إنها تفرض رسومًا على التحويلات الفورية والمعاملات الدولية، وتقتصر على الولايات المتحدة، ولديها خدمة عملاء سيئة، وهناك شكاوى بشأن تجميد الحسابات.

يوصى به لـ: أولئك الذين يبحثون عن أكثر من مجرد التحويلات، والذين يريدون الاستثمار، أو الذين يريدون بديلاً مرنًا ومتكاملًا.

Meta Pay (Facebook Messenger): المدفوعات من الشبكة الاجتماعية

ميتا الدفع يتيح لك إرسال الأموال مباشرة من Facebook وMessenger وInstagramإنه مثالي لمن يستخدمون هذه الشبكات ويرغبون في الدفع أو استلام الأموال دون مغادرة محادثاتهم المعتادة. ما عليك سوى ربط بطاقة الخصم أو باي بال بحسابك.

• المزايا: سريع، لا توجد رسوم بين الأشخاص، تكامل اجتماعي، لا حاجة لتطبيقات إضافية.
• العيوب: متاح حاليًا للمستخدمين في الولايات المتحدة فقط، دون دعم للتحويلات المصرفية المباشرة أو خيارات الأعمال المتقدمة.

خيار جيد لـ: دفعات غير رسمية بمبالغ صغيرة بين الأصدقاء عبر منصات التواصل الاجتماعي. طريقة سهلة لتقسيم الفواتير بين باقات التواصل الاجتماعي.

بايونير: الحل الأمثل للشركات الدولية والعاملين لحسابهم الخاص

أحد أفضل البدائل لـ Venmo هو Payoneer في، متخصصة في المدفوعات والتحصيلات الدوليةيتيح لك فتح حسابات بعملات متعددة، واستلام الأموال من عملاء حول العالم، وإدارة مدفوعات جماعية للشركات عبر الإنترنت. كما يوفر بطاقة ماستركارد مسبقة الدفع.

• المزايا: متعدد العملات، يسمح بالسحب في بلدان متعددة، والتكامل مع الأسواق الرئيسية ومنصات العمل الحر، والإدارة المتقدمة وإعداد التقارير.
• العيوب: تختلف الرسوم حسب نوع المعاملة والعملة، ورسوم الصيانة السنوية في بعض الحالات، ولا ينصح بها للمدفوعات بين الأفراد أو المبالغ الصغيرة.

أفضل حليف ل: الشركات والأفراد العاملين لحسابهم الخاص والعاملين لحسابهم الخاص الذين يجمعون المدفوعات من العملاء الدوليين أو يبيعون عبر الإنترنت أو يتطلبون مدفوعات عبر الحدود.

Stripe: مصمم للشركات والمطورين عبر الإنترنت

شريط إنه البديل المفضل للمتاجر الإلكترونية والشركات الناشئة في مجال التكنولوجياتكمن قوتها في أدواتها لقبول مدفوعات البطاقات والاشتراكات والمبيعات الدولية والفواتير الاحترافية، وكلها قابلة للتخصيص بالكامل باستخدام واجهات برمجة التطبيقات للمطورين.

• المزايا: منصة قوية، ومرونة قصوى، وتقبل المدفوعات بأكثر من 135 عملة، وأسعار واضحة بدون تكاليف خفية، وتتوافق مع معايير PCI.
• العيوب: إنها غير مناسبة للمدفوعات غير الرسمية بين الأفراد؛ فهي تتطلب معرفة تقنية للحصول على أقصى استفادة منها، وقد تصبح خدمة العملاء مثقلة خلال فترات الذروة.

تنصح ل: المتاجر عبر الإنترنت، وشركات SaaS/العضوية، والشركات المتنامية، وتلك التي تتطلب أنظمة دفع مخصصة.

وايز: تحويلات دولية بأسعار معقولة وشفافة

مزيد من البدائل لـVenmo: حكيم (المعروفة سابقًا باسم TransferWise) تتميز بشفافيتها وتوفيرها في التحويلات الدوليةإنه يستخدم دائمًا سعر الصرف الحقيقي ويتقاضى عمولة صغيرة مرئية فقط منذ البداية، مما يجعله تنافسيًا للغاية مع البنوك والمنصات التقليدية.

• المزايا: أسعار منخفضة ودون مفاجآت، ودعم لعشرات العملات، وحسابات متعددة العملات، وبطاقات مسبقة الدفع للإنفاق في الخارج. يمكنك مقارنة التكلفة مع الخدمات الأخرى على موقعهم الإلكتروني.
• العيوب: إنها لا تركز على المدفوعات المحلية بين الأفراد؛ حيث يمكن أن تستغرق بعض التحويلات ما يصل إلى يومين؛ ولا تحتوي على ميزات التجارة الاجتماعية أو المادية.

مثالي ل: أولئك الذين يرسلون الأموال خارج الولايات المتحدة أو أوروبا، أو يسافرون أو يعملون في بلدان مختلفة، ويبحثون عن التوفير في الرسوم أو تجنب الرسوم المصرفية الزائدة.

تحويل الأموال XE: مدفوعات عالمية سهلة

XE لتحويل الأموال إنها واحدة من المنصات الرائدة للتحويلات الدوليةلذا، يُعدّ خيارًا أساسيًا ضمن مجموعتنا لأفضل بدائل Venmo. فهو يتيح لك إرسال الأموال إلى أكثر من 130 دولة، برسوم منخفضة وأسعار صرف فورية. كما يوفر تطبيقًا للجوال وحسابات متعددة العملات.

• المزايا: مدفوعات بأسعار معقولة، وشفافية تامة، وسهولة استخدام، وثقة ملايين المستخدمين حول العالم. بدون عمولات مع بعض الوسطاء.
• العيوب: لا ينطبق هذا على المدفوعات المحلية بين الأفراد؛ حيث يمكن أن تستغرق التحويلات ما يصل إلى ثلاثة أيام، ولا يمكن إجراء الدفع إلا عن طريق التحويل البنكي.

مفيد جدًا لـ: الأشخاص الذين يسافرون أو يعيشون أو يعملون في الخارج، أو يديرون رواتب الموظفين، أو يحتاجون إلى إرسال الأموال إلى أقاربهم في بلدان أخرى.

Google Pay: التكامل الكامل للمدفوعات اليومية

جوجل الدفع يعد هذا أحد التطبيقات المدفوعة الأكثر ملاءمة للاستخدام اليومي.أحد أشهر بدائل Venmo. يتيح لك إرسال واستقبال الأموال بين الأفراد، والدفع في المتاجر باستخدام هاتفك المحمول (NFC)، وإجراء عمليات شراء آمنة عبر الإنترنت. متوفر لنظامي Android وiOS، مع أن بعض الميزات تعمل فقط على نظام Android.

• المزايا: لا توجد رسوم، والتكامل السهل مع البنوك والبطاقات، والتعرف البيومتري وتمييز البيانات للحصول على أقصى قدر من الأمان، والتوافق مع نظام Google البيئي بأكمله.
• العيوب: يتوفر التطبيق بشكل محدود حسب البلد، ويفتقر إلى الميزات الاجتماعية مثل Venmo، وبعض الخيارات مخصصة لنظام Android فقط.

عملي ل: المدفوعات اليومية، وأولئك الذين يسعون إلى أقصى قدر من البساطة، والمستخدمين المتكررين لخدمات Google.

نصائح لاختيار بديل Venmo الخاص بك

قبل اتخاذ القرار بين البدائل المختلفة لـ Venmo، قارن بين النقاط الرئيسية التالية لتتمكن من اتخاذ القرار الصحيح:

• اللجان:لا تفرض جميع المنصات نفس الرسوم الإضافية. تحقق مما إذا كانت هناك أي رسوم على التحويلات القياسية أو الفورية أو الدولية.
• الميزاتهل تبحث عن تحويلات بسيطة؟ هل أنت مهتم بالفواتير، الاشتراكات، الاستثمار، أو مدفوعات الأعمال؟ كل تطبيق يتميز بمجالات مختلفة.
• الأمن والخصوصيةتأكد من تضمين المصادقة الثنائية والتشفير وسياسات صارمة لحماية البيانات. اقرأ دائمًا سياسة الخصوصية ومدة الاحتفاظ بمعلوماتك.
• الدعم الدولي:إذا كان عملك أو حياتك الشخصية تتطلب نقل الأموال بين البلدان، فامنح الأولوية للحلول مثل Wise أو Payoneer أو إنشاء حساب لشخص ليس لديه حساب.
• ملف تعريف المستخدم:اختيار تطبيق للأصدقاء لا يعني اختيار تطبيق لإدارة المبيعات في شركتك. تكييف المنصة مع حالتك.

من الجيد دائمًا مراعاة سهولة الاستخدام وسرعة المعاملات، فهما جانبان أساسيان من جوانب الحياة اليومية. هذه نقطة أساسية عند اختيار أفضل بدائل Venmo.