Што рабіць, калі мае банкаўскія рэквізіты былі скрадзеныя? Поўнае кіраўніцтва

¿Што рабіць, калі мае банкаўскія рэквізіты былі скрадзеныя? Стаць ахвярай крадзяжу банкаўскага рахунку — адно з самых стрэсавых і далікатных перажыванняў, якія вы можаце перажыць у сучасную лічбавую эпоху. Развіццё тэхналогій і распаўсюджванне інтэрнэт-банкінгу прынеслі з сабой новыя ўразлівасці, якія кіберзлачынцы выкарыстоўваюць для здзяйснення махлярства і незаконнага прысваення сродкаў іншых людзей. Добрая навіна заключаецца ў тым, што існуюць выразныя крокі і законныя правы, якімі вы можаце скарыстацца, каб вярнуць свае грошы і мінімізаваць шкоду.

У гэтым артыкуле мы падрабязна і даступна растлумачым, як вам дзейнічаць, калі вашы банкаўскія рэквізіты былі скрадзеныя, якія ў вас ёсць правы, якія існуюць працэдуры падачы прэтэнзіі, як працуе адказнасць банка і якія меры вы можаце прыняць, каб абараніць сябе ў будучыні. Мы таксама распавядаем пра адрозненні паміж тыпамі картак, даем парады такіх арганізацый, як Банк Іспаніі і Іспанскае агенцтва па абароне дадзеных, і адказваем на часта задаваныя пытанні, грунтуючыся на самай актуальнай і актуальнай інфармацыі аб іспанскім рынку.

Што цягне за сабой крадзеж банкаўскіх дадзеных і як гэта звычайна адбываецца

Крадзеж банкаўскіх рахункаў можа адбывацца рознымі спосабамі, хоць найбольш распаўсюджанымі з'яўляюцца фішынг (махлярскія электронныя лісты або SMS), падмена тэлефонных званкоў і ўцечка інфармацыі з-за парушэнняў бяспекі. Злачынцы выкарыстоўваюць усё больш складаныя метады, каб выдаваць сябе за банкі, дзяржаўныя ўстановы або кампаніі, каб атрымаць вашы паролі, коды праверкі або проста маніпуляваць імі, каб атрымаць доступ да вашых рахункаў.

Часам махлярства адбываецца шляхам перанакіравання ахвяр на падробленыя вэб-сайты, якія імітуюць афіцыйны інтэрнэт-банкінг, або шляхам тэлефонных званкоў пад выглядам банкаўскіх супрацоўнікаў. Доступ таксама распаўсюджаны праз камп'ютэрныя вірусы або махлярскае выкарыстанне ідэнтыфікацыйных дадзеных з мэтай ажыццяўлення транзакцый ад імя кліента.

Ва ўсіх выпадках вынік аднолькавы: Ашуканцы могуць здзяйсняць плацяжы, пераводзіць грошы, запытваць крэдыт і нават апаражніць рахункі або рабіць несанкцыянаваныя пакупкі без згоды ўладальніка.

Кіберзлачынцы ўсё часцей карыстаюцца перавагамі непасрэднасці і даверу, якія ствараюць лічбавыя і мабільныя камунікацыі, таму вельмі важна праяўляць крайнюю асцярожнасць і ведаць, як выяўляць падазроныя паводзіны.

Адказнасць банка: што кажуць закон і судовая практыка

У Іспаніі як Закон аб плацежных паслугах, так і Каралеўскі ўказ 19/2018 усталёўваюць, што банкі нясуць адказнасць за вяртанне грошай, скрадзеных у выніку несанкцыянаваных транзакцый, калі яны не могуць даказаць грубую халатнасць з боку кліента. Іншымі словамі, правілы прызначаны для абароны спажыўца, а цяжар доказу ляжыць на банкаўскай установе.

Гэта азначае, што, калі банк не зможа даказаць, што карыстальнік падзяліўся сваімі паролямі або дзейнічаў відавочна неасцярожна, ён павінен будзе кампенсаваць скрадзеную суму плюс адпаведныя законныя працэнты. Гэта пацвярджаецца судовай практыкай, у тым ліку рашэннямі Вярхоўнага суда, якія сцвярджаюць, што стаць ахвярай крымінальнага махлярства само па сабе не азначае грубай халатнасці з боку кліента.

Абавязак вярнуць грошы лічыцца аб'ектыўным, гэта значыць, што Нават калі банк сцвярджае, што мела месца нейкая халатнасць, ён павінен даказаць, што гэта было сапраўды істотным і вырашальным фактарам махлярства.

Акрамя таго, банкі абавязаны падтрымліваць перадавыя сістэмы бяспекі, такія як двухфактарная аўтэнтыфікацыя, і кантраляваць належнае функцыянаванне свайго інтэрнэт-банкінгу. У выпадку парушэння бяспекі або збою рызыка кладзецца на банк, а не на кліента.

Першыя крокі пасля выяўлення крадзяжу вашых банкаўскіх рэквізітаў

Калі вы выявілі, што вашы банкаўскія рэквізіты былі скрадзеныя або з вашых рахункаў былі зроблены падазроныя плацяжы, вельмі важна дзейнічаць хутка і дакладна. Гэта дапаможа мінімізаваць шкоду і павялічыць вашы шанцы вярнуць свае грошы.

• Неадкладна паведаміць у паліцыю: Як мага хутчэй звярніцеся ў пастарунак Нацыянальнай паліцыі або казарму грамадзянскай гвардыі, каб падаць заяву аб інцыдэнце. Гэтая справаздача будзе неабходнай для абгрунтавання вашай прэтэнзіі ў банку і іншых установах.
• Тэрміновая сувязь з вашым банкам: Як мага хутчэй паведаміце пра інцыдэнт у свой банк, падрабязна апісаўшы несанкцыянаваныя аперацыі і прадаставіўшы копію справаздачы. Патрабуйце блакавання або анулявання пацярпелых карт і рахункаў і неадкладнага вяртання скрадзеных сум.
• Змена пароляў і ўзмацненне бяспекі: Змяніце ўсе паролі сваіх анлайн-акаўнтаў і ўключыце двухфактарную аўтэнтыфікацыю, калі вы яшчэ гэтага не зрабілі. Гэта неабходна, каб адключыць доступ махлярам і прадухіліць далейшае махлярства.

Адначасова вы можаце паведаміць Іспанскаму агенцтву па абароне дадзеных (AEPD), калі вашы асабістыя дадзеныя былі скампраметаваныя, каб яны маглі расследаваць няправільнае выкарыстанне вашых дадзеных і даць рэкамендацыі адносна вашых правоў.

Як паскардзіцца ў банк: падрабязныя крокі і практычныя парады

Афіцыйную скаргу ў банк варта падаць як мага хутчэй, і ўся камунікацыя заўсёды павінна ажыццяўляцца ў пісьмовай форме або запісвацца. Ніжэй мы разгледзім найбольш эфектыўныя крокі:

1. Афіцыйная падача заявы: Дашліце ліст у аддзел абслугоўвання кліентаў вашага банка, растлумачыўшы факты, далучыўшы паліцэйскі пратакол і запатрабаваўшы кампенсацыю скрадзеных сродкаў. Патрабуйце пісьмовага адказу.
2. Documentación complementaria: Добрай ідэяй будзе прадаставіць выпіскі з банкаўскага рахунку, атрыманыя падазроныя электронныя лісты, скрыншоты або любыя доказы, якія пацвярджаюць вашу версію і дэманструюць, што ў транзакцыях не было згоды.
3. Прэтэнзія да Банка Іспаніі: Калі вы не атрымаеце адказу на працягу двух месяцаў або банк адхіліць ваш запыт, вы можаце падаць скаргу ў Банк Іспаніі. Іх справаздача не мае абавязковай сілы, але можа быць вельмі карыснай у якасці доказу ў наступных працэдурах.

Не забудзьцеся захаваць усю дакументацыю і настойваць на сваіх правах, бо закон і суды звычайна аддаюць перавагу тым, хто пацярпеў ад банкаўскага махлярства, асабліва калі яны дзейнічалі старанна і своечасова паведамлялі пра махлярства.

Грубая халатнасць: калі банк можа адмовіць у вяртанні грошай

Адзіны выпадак, калі арганізацыя можа пазбегнуць свайго абавязку па кампенсацыі, — гэта калі яна дакажа, што кліент праявіў грубую халатнасць. Algunos ejemplos podrían ser:

• Прадастаўленне банкаўскіх рэквізітаў і пароляў трэцім асобам неабдуманым і відавочным чынам.
• Непаведамленне аб крадзяжы або махлярстве на працягу празмерна доўгага перыяду часу, што прывяло да далейшай шкоды.
• Выкарыстанне заражаных прылад без абароны або публічнае распаўсюджванне пароляў.

Падданне фішынгавым ашуканцам або падробка вэб-сайта, які выдае сябе за ўласны банка, не лічыцца грубай халатнасцю або віной кліента. Гэта неаднаразова пацвярджалася судовай практыкай. Такім чынам, калі вы дзейнічалі добрасумленна і хутка паведамілі пра інцыдэнт, банк не павінен адмовіць вам у кампенсацыі.

Розніца паміж крэдытнымі і дэбетавымі картамі ў выпадку махлярства

У выпадку крадзяжу дадзеных карты існуюць юрыдычныя адрозненні ў залежнасці ад тыпу пацярпелай карты:

• Tarjeta de crédito: Закон аб справядлівым выстаўленні рахункаў за крэдыт (FCBA) абмяжоўвае адказнасць уладальніка карты максімум 50 доларамі ЗША (у Еўрапейскім Саюзе сума можа адрознівацца, але большасць банкаў на практыцы прапануюць «нулявую адказнасць») пры ўмове своечасовага паведамлення аб махлярстве.
• Tarjeta de débito: Закон аб электронных грашовых пераводах (EFTA) абараняе вас, але калі вы не паведаміце пра крадзеж або махлярства на працягу двух рабочых дзён, вам можа быць выстаўлена адказнасць за махлярскія аперацыі на суму да 500 долараў ЗША (або эквівалент у еўра).

У любым выпадку, бяспечней выкарыстоўваць крэдытную карту для онлайн-плацяжоў і ніколі не захоўваць фінансавыя дадзеныя на агульных або неабароненых прыладах.

Важнасць абароны асабістых і банкаўскіх дадзеных

Выкарыстанне пасведчання асобы, электроннага подпісу і іншых персанальных дадзеных часта патрабуецца ў многіх анлайн-транзакцыях, і іх уцечка можа прывесці да крадзяжу банкаўскіх дадзеных або махлярскага заключэння пагадненняў аб крэдытах і паслугах. Вельмі важна строга абараняць усе асабістыя дакументы, і калі вы падазраяце несанкцыянаваны доступ, звярніцеся як у свой банк, так і ў Іспанскае агенцтва па абароне дадзеных.

• У выпадку крадзяжу дакументаў, якія сведчаць асобу: Неадкладна падайце скаргу і паведаміце ў фінансавую ўстанову, каб яны маглі прыняць дадатковыя меры засцярогі.
• Звярніцеся ў Цэнтр інфармацыі аб рызыках: Калі вы падазраяце, што на ваша імя быў адкрыты крэдыт, праверце сваю крэдытную сітуацыю і неадкладна паведаміце пра любыя парушэнні.

Не недаацэньвайце важнасць персанальных дадзеных: злачынцы могуць выкарыстоўваць іх, каб дзейнічаць ад вашага імя і прычыніць сур'ёзную фінансавую і юрыдычную шкоду.

Арганізацыі і рэсурсы для дапамогі пацярпелым

У такіх сітуацыях існуюць розныя арганізацыі і ўстановы, якія могуць дапамагчы вам і дапамагчы вырашыць праблему:

• Паліцыя і грамадзянская гвардыя: Яны займаюцца расследаваннем кіберзлачынстваў і адказваюць за расследаванне паступлення скаргі.
• Іспанскае агенцтва па абароне дадзеных (AEPD): Яны могуць растлумачыць вам вашы правы, расследаваць няправільнае выкарыстанне вашай інфармацыі і дапамагчы вам падаць скаргу.
• Абслугоўванне кліентаў і абарона кліентаў банкаўскіх паслуг: Банкі павінны мець спецыяльную службу для вырашэння такіх выпадкаў.
• Арганізацыі па абароне правоў спажыўцоў: Такія асацыяцыі, як FACUA, або спецыялізаваныя юрыдычныя фірмы могуць даваць кансультацыі і дапамогу ў разглядзе прэтэнзій.
• Крэдытныя бюро і маніторынг асобы: Спецыялізаваныя кампаніі могуць дапамагчы вам кантраляваць вашу фінансавую гісторыю і выяўляць нерэгулярныя транзакцыі.

Дадатковыя рэкамендацыі па прадухіленні махлярства ў будучыні і рэагаванні на яго

Акрамя юрыдычных і адміністрацыйных крокаў, важна праяўляць праактыўны падыход да ўмацавання бяспекі і зніжэння рызык:

• Не паведамляйце паролі або банкаўскія рэквізіты праз падазроныя электронныя лісты або спасылкі.
• Асцерагайцеся званкоў або паведамленняў, якія выдаюць за званкі ад вашага банка і ў якіх просяць канфідэнцыйную інфармацыю.
• Абнаўляйце свае прылады і выкарыстоўвайце якасны антывірус і брандмаўэр.
• Перыядычна мяняйце паролі і рабіце іх унікальнымі для кожнай службы.
• Пераканайцеся, што вэб-сайты, на якіх вы ўводзіце свае дадзеныя, з'яўляюцца афіцыйнымі і выкарыстоўваюць бяспечнае шыфраванне (https).
• Рэгулярна правярайце свае банкаўскія рахункі і паведамляйце пра любую незвычайную актыўнасць.
• Калі ў вас ёсць паўторныя падазрэнні ў махлярстве, падумайце аб падключэнні паслуг па маніторынгу асобы і крэдытнай гісторыі.
• Як заблакаваць банкаўскую праграму, калі мой тэлефон згублены або скрадзены?

Нарэшце, памятайце, што банкі ніколі не запытваюць канфідэнцыйную асабістую інфармацыю па электроннай пошце або тэлефоне, і калі ў вас ёсць якія-небудзь пытанні, заўсёды лепш звярнуцца непасрэдна ў сваё аддзяленне або службу падтрымкі кліентаў.

Справіцца з крадзяжом банкаўскага рахунку можа быць складана, але, ведаючы свае правы, дзейнічаючы хутка і выконваючы належныя працэдуры, вы можаце абмежаваць шкоду і ў большасці выпадкаў вярнуць свае грошы. Закон падтрымлівае спажыўцоў і патрабуе ад банкаў быць гатовымі да задачы ў пытаннях бяспекі; калі вы будзеце дзейнічаць добрасумленна і своечасова паведаміце пра махлярства, у вас будзе добры шанец атрымаць адказ ад банка. Інфармаванасць, асцярожнасць са сваімі дадзенымі і ўмацаванне лічбавай адукацыі — найлепшыя інструменты для прадухілення гэтых злачынстваў і абароны вашых актываў ад кіберзлачынцаў. Спадзяемся, што цяпер вы ведаеце. Што рабіць, калі мае банкаўскія рэквізіты былі скрадзеныя?

Крысціян Гарсія

Захапляўся тэхнікай з малых гадоў. Мне падабаецца быць у курсе падзей у сектары і, перш за ўсё, паведамляць пра гэта. Вось чаму я шмат гадоў займаюся камунікацыяй на вэб-сайтах тэхналогій і відэагульняў. Вы можаце знайсці, як я пішу пра Android, Windows, MacOS, iOS, Nintendo або любую іншую сумежную тэму, якая прыйдзе вам на розум.