Unsa ang akong buhaton kung ang mga detalye sa akong bangko gikawat? Kompleto nga giya

¿Unsa ang akong buhaton kung ang mga detalye sa akong bangko gikawat? Ang pagka biktima sa pagpangawat sa bank account maoy usa sa pinakastress ug delikado nga mga kasinatian nga imong masinati sa digital age karon. Ang mga pag-uswag sa teknolohiya ug ang pagdagsang sa online banking nagdala uban kanila og mga bag-ong kahuyangan nga gipahimuslan sa mga cybercriminals aron sa paghimo sa mga scam ug pag-abuso sa mga pondo sa ubang mga tawo. Ang maayong balita mao nga adunay klaro nga mga lakang ug legal nga mga katungod nga imong magamit aron mabawi ang imong kuwarta ug mamenosan ang mga kadaot.

Niini nga artikulo, among ipasabut sa detalye ug sa usa ka accessible nga paagi kung giunsa nimo paglihok kung ang imong mga detalye sa bangko gikawat, unsa nga mga katungod ang naa kanimo, unsa nga mga pamaagi ang naglungtad alang sa pag-file sa usa ka pag-angkon, kung giunsa molihok ang responsibilidad sa bangko, ug unsa nga mga lakang ang imong mahimo aron mapanalipdan ang imong kaugalingon sa umaabot. Gitabonan usab namo ang mga kalainan tali sa mga tipo sa kard, tambag gikan sa mga organisasyon sama sa Bank of Spain ug sa Spanish Data Protection Agency, ug pagtubag sa kanunay nga gipangutana nga mga pangutana base sa pinakabag-o ug may kalabutan nga impormasyon sa merkado sa Espanya.

Unsa ang gikinahanglan sa pagpangawat sa datos sa bangko ug sa unsang paagi kini kasagarang mahitabo

Ang pagpangawat sa bank account mahimong mahitabo sa daghang mga paagi, bisan kung ang labing kasagaran mao ang phishing (panlimbong nga mga email o SMS), pagpanglimbong sa telepono, ug mga pagtulo sa kasayuran tungod sa mga paglapas sa seguridad. Ang mga kriminal naggamit ug mas sopistikado nga mga teknik aron magpakaaron-ingnon nga mga bangko, ahensya sa gobyerno, o kompanya aron makuha ang imong mga password, verification code, o yano nga pagmaniobra niini aron makakuha og access sa imong mga account.

Usahay, ang mga scam mahitabo pinaagi sa pag-redirect sa mga biktima sa peke nga mga website nga nagsundog sa opisyal nga online banking o pinaagi sa pagtawag sa telepono nga nagpakaaron-ingnon nga mga empleyado sa bangko. Komon usab ang pag-access pinaagi sa mga virus sa kompyuter o malimbungon nga paggamit sa datos sa ID, nga adunay katuyoan nga himuon ang mga transaksyon sa ngalan sa kliyente.

Sa tanan nga mga kaso, ang resulta parehas: Ang mga scammer makahimo og mga singil, pagbalhin, pagpangayo og kredito, ug bisan walay sulod nga mga account o paghimo og dili awtorisado nga mga pagpalit nga walay pagtugot sa tag-iya.

Ang mga cybercriminal labi nga nagpahimulos sa kadali ug pagsalig nga namugna sa digital ug mobile nga mga komunikasyon, nga naghimo nga hinungdanon nga mag-amping pag-ayo ug mahibal-an kung giunsa ang pag-ila sa kadudahang pamatasan.

Tulubagon sa bangko: unsa ang giingon sa balaod ug jurisprudence

Sa Spain, ang Payment Services Law ug Royal Decree 19/2018 nag-establisar nga ang mga bangko ang responsable sa pagbalik sa kwarta nga gikawat sa dili awtorisado nga mga transaksyon, gawas kon sila makapamatuod sa grabeng pagpabaya sa bahin sa kustomer. Sa laing pagkasulti, ang mga regulasyon gidisenyo aron mapanalipdan ang konsumidor, ug ang palas-anon sa pruweba nahulog sa institusyon sa bangko.

Kini nagpasabot nga, gawas kon ang bangko makapamatuod nga ang user mipakigbahin sa ilang mga password o milihok nga dayag nga walay pagtagad, kini kinahanglan nga iuli ang gikawat nga kantidad, plus ang katugbang nga legal nga interes. Gisuportahan kini sa balaod sa kaso, lakip na ang mga hukom gikan sa Korte Suprema, nga nag-ingon nga ang pagka biktima sa kriminal nga pagpanglimbong wala, per se, nagpasabot ug grabeng pagpabaya sa bahin sa kliyente.

Ang obligasyon sa pagbayad sa salapi giisip nga katuyoan, nga nagpasabut nga Bisan kung ang bangko nangatarungan nga adunay pipila nga pagpabaya, kinahanglan nga pamatud-an nga kini tinuod nga hinungdanon ug mahukmanon alang sa pagpanglimbong.

Dugang pa, ang mga bangko adunay katungdanan sa pagpadayon sa mga advanced nga sistema sa seguridad, sama sa two-factor authentication, ug kinahanglan nga bantayan ang husto nga paglihok sa ilang online banking. Kung mahitabo ang usa ka paglapas sa seguridad o malfunction, ang peligro mahulog sa bangko, dili sa kustomer.

Unang mga lakang human mamatikdan ang pagpangawat sa imong mga detalye sa bangko

Kung nahibal-an nimo nga ang imong impormasyon sa pagbangko gikawat o adunay mga kadudahang sumbong nga gihimo sa imong mga account, hinungdanon nga molihok dayon ug tukma. Makatabang kini nga mamenosan ang kadaot ug madugangan ang imong kahigayonan nga mabawi ang imong kuwarta.

• I-report dayon sa kapulisan: Adto sa estasyonan sa Nasyonal nga Pulisya o kuwartel sa Civil Guard sa labing dali nga panahon aron mapasaka ang taho bahin sa insidente. Kini nga taho kinahanglanon aron masuportahan ang imong pag-angkon sa bangko ug uban pang ahensya.
• Dinalian nga komunikasyon sa imong bangko: Ipahibalo sa imong bangko ang insidente sa labing madali nga panahon, pagdetalye sa dili awtorisado nga mga transaksyon ug paghatag og kopya sa report. Hangyoa nga ang mga naapektuhan nga mga kard ug mga account i-block o kanselahon, ug pangayo alang sa dinalian nga pagbayad sa mga kinawat nga kantidad.
• Pag-ilis sa mga password ug pagpalig-on sa seguridad: Usba ang tanan nimong password sa online account ug i-enable ang two-factor authentication kung wala pa nimo. Importante kini aron maputol ang pag-access sa mga scammers ug malikayan ang dugang nga pagpanglimbong.

Sa samang higayon, mahimo nimong ipahibalo ang Spanish Data Protection Agency (AEPD) kung ang imong personal nga impormasyon nakompromiso, aron ilang masusi ang sayop nga paggamit sa imong datos ug makahatag og giya sa imong mga katungod.

Giunsa ang pagreklamo sa bangko: detalyado nga mga lakang ug praktikal nga mga tip

Ang usa ka pormal nga reklamo sa bangko kinahanglan nga sugdan sa labing madali nga panahon, ug ang tanan nga komunikasyon kinahanglan kanunay nga gisulat o girekord. Sa ubos among ipasabut ang labing epektibo nga mga lakang:

1. Opisyal nga pagsumite sa pag-angkon: Pagpadala ug sulat ngadto sa Customer Service Department sa imong bangko, pagpatin-aw sa mga kamatuoran, pag-attach sa police report, ug paghangyo og reimbursement sa mga gikawat nga pundo. Pagpangayo ug sinulat nga tubag.
2. Documentación complementaria: Maayo nga ideya ang paghatag og mga bank statement, kadudahang mga email nga nadawat, mga screenshot, o bisan unsang ebidensya nga nagsuporta sa imong bersyon ug nagpakita nga walay pagtugot sa mga transaksyon.
3. Pag-angkon sa Bank of Spain: Kung dili ka makadawat og tubag sulod sa duha ka bulan o isalikway sa bangko ang imong hangyo, mahimo nimong ipasaka ang imong reklamo sa Bank of Spain. Ang ilang taho dili mapuslan, apan kini mahimong mapuslanon kaayo isip ebidensya sa sunod nga mga proseso.

Ayaw kalimti ang pagtipig sa tanan nga dokumentasyon ug pag-insistir sa imong mga katungod, tungod kay ang balaod ug ang mga korte sa kasagaran mipabor sa mga naapektuhan sa pagpanglimbong sa bangko, labi na kung sila makugihon nga molihok ug gitaho dayon ang pagpanglimbong.

Gross negligence: kung ang bangko makabalibad sa pagbalik sa kwarta

Ang bugtong kaso diin ang entidad makalikay sa obligasyon niini sa pagbayad mao kung kini nagpamatuod nga ang kustomer grabe nga nagpabaya. Algunos ejemplos podrían ser:

• Paghatag mga detalye sa bangko ug mga password sa mga ikatulo nga partido sa usa ka walay pagtagad ug klaro nga paagi.
• Ang pagkapakyas sa pagreport sa pagpangawat o pagpanglimbong sa sobra ka taas nga yugto sa panahon, hinungdan sa dugang nga kadaot.
• Paggamit sa mga nataptan nga aparato nga wala’y proteksyon o pagpaambit sa mga password sa publiko.

Ang pagkahulog sa mga scam sa phishing o pagka biktima sa peke nga website nga nagpakaaron-ingnon nga iya sa bangko wala isipa nga grabeng pagpabaya o sala sa kustomer. Ang balaod sa kaso balik-balik nga nagtukod niini. Busa, kung milihok ka sa maayong pagtuo ug gireport dayon ang insidente, ang bangko kinahanglan dili magdumili sa pagbayad kanimo.

Mga kalainan tali sa mga credit card ug debit card kung adunay pagpanglimbong

Sa panghitabo sa card data theft, adunay legal nga mga kalainan depende sa matang sa card nga apektado:

• Kredito nga kard: Ang Fair Credit Billing Act (FCBA) naglimite sa liability sa cardholder ngadto sa maximum nga $50 (sa European Union, ang kantidad mahimong magkalahi, apan kadaghanan sa mga bangko nagtanyag og “zero liability” sa praktis), basta i-report dayon nimo ang pagpanglimbong.
• Tarjeta de débito: Ang Electronic Funds Transfer Act (EFTA) nanalipod kanimo, apan kung dili nimo i-report ang pagpangawat o pagpanikas sulod sa duha ka adlaw sa negosyo, mahimo kang manubag hangtod sa $500 (o katumbas sa euro) sa mga malimbong nga bayad.

Sa bisan unsa nga kaso, mas luwas ang paggamit sa credit card alang sa online nga pagbayad ug dili gayud magtipig og pinansyal nga datos sa gipaambit o dili luwas nga mga himan.

Ang kamahinungdanon sa pagpanalipod sa personal ug banking data

Ang paggamit sa ID, electronic signature, ug uban pang personal nga datos kanunay nga gikinahanglan sa daghang online nga mga transaksyon, ug ang pag-leak niini mahimong mosangpot sa pagpangawat sa identidad sa bangko o malimbongon nga pagkontrata sa mga pautang ug serbisyo. Mahinungdanon nga higpit nimo nga panalipdan ang tanan nga personal nga mga dokumento ug, kung nagduda ka nga dili awtorisado nga pag-access, kontaka ang imong bangko ug ang Spanish Data Protection Agency.

• Sa kaso sa pagpangawat sa mga dokumento sa pagkatawo: Pag-file dayon og reklamo ug pahibal-a ang institusyong pinansyal aron makahimo sila og dugang nga mga panagana.
• Konsultaha ang Risk Information Center: Kung nagduda ka nga gibuksan ang kredito sa imong ngalan, susiha ang imong kahimtang sa kredito ug ireport dayon ang bisan unsang mga iregularidad.

Ayaw ipakaubos ang importansya sa personal nga datos: ang mga kriminal makagamit niini sa pag-operate sa imong ngalan ug makapahinabog seryosong pinansyal ug legal nga kadaot.

Mga organisasyon ug mga kapanguhaan aron matabangan ang mga naapektuhan

Niini nga mga matang sa mga sitwasyon, adunay lain-laing mga organisasyon ug mga entidad nga makagiya kanimo ug makatabang kanimo sa pagsulbad sa problema:

• Ang pulis ug ang Civil Guard: Naglihok sila sa prosekusyon sa mga cybercrimes ug responsable sa imbestigasyon pagkahuman sa reklamo.
• Ahensya sa Pagpanalipod sa Datos sa Espanya (AEPD): Makagiya sila kanimo sa imong mga katungod, makasusi sa sayop nga paggamit sa imong impormasyon, ug makatabang kanimo sa pagpasaka og reklamo.
• Serbisyo sa kustomer ug pagpanalipod sa kustomer sa bangko: Ang mga bangko kinahanglan nga adunay usa ka piho nga serbisyo aron madumala kini nga mga kaso.
• Mga organisasyon sa pagpanalipod sa consumer: Ang mga asosasyon sama sa FACUA o espesyal nga mga law firm makahatag og tambag ug tabang sa mga pag-angkon.
• Credit bureaus ug pag-monitor sa identidad: Ang mga espesyalista nga kompanya makatabang kanimo sa pagmonitor sa imong kasaysayan sa panalapi ug pag-ila sa dili regular nga mga transaksyon.

Dugang nga mga rekomendasyon aron mapugngan ug matubag ang umaabot nga pagpanglimbong

Dugang pa sa legal ug administratibong mga lakang, importante nga mohimo ug proactive nga pamaagi sa pagpalig-on sa imong seguridad ug pagpakunhod sa mga risgo:

• Ayaw paghatag og mga password o mga detalye sa bangko pinaagi sa mga kadudahang email o mga link.
• Pagbantay sa mga tawag o mga mensahe nga nagpakaaron-ingnon nga gikan sa imong bangko ug nangayo og sensitibo nga impormasyon.
• Ipadayon ang imong mga aparato nga labing bag-o ug gamita ang kalidad nga antivirus ug mga firewall.
• Usba matag karon ug unya ang imong mga password ug himoa kini nga talagsaon alang sa matag serbisyo.
• Siguruha nga ang mga website diin imong gisulod ang imong datos opisyal ug gigamit ang luwas nga pag-encrypt (https).
• Susiha kanunay ang imong mga bank account ug ireport ang bisan unsang dili kasagaran nga kalihokan.
• Ikonsiderar ang pag-sign up alang sa mga serbisyo sa pag-monitor sa pagkatawo ug kredito kung nagbalik-balik ka nga nagduda sa pagpanglimbong.
• Unsaon nako pag-block sa akong bank app kung nawala o gikawat ang akong telepono?

Sa kataposan, hinumdomi nga ang mga bangko dili gayod mangayo ug kompidensiyal nga personal nga impormasyon pinaagi sa email o telepono, ug kon duna kay mga pangutana, labing maayo nga direktang kontakon ang imong branch o serbisyo sa kustomer.

Ang pag-atubang sa pagpangawat sa usa ka bank account mahimong mabug-at, apan pinaagi sa pagkahibalo sa imong mga katungod, paglihok dayon, ug pagsunod sa husto nga mga pamaagi, mahimo nimong limitahan ang kadaot ug mabawi ang imong kuwarta sa kadaghanan nga mga kaso. Ang balaod nagsuporta sa mga konsumidor ug nagkinahanglan sa mga bangko nga makahimo sa buluhaton kon bahin sa seguridad; kung molihok ka sa maayo nga pagtuo ug magreport dayon sa pagpanglimbong, adunay ka maayong higayon nga makadawat usa ka tubag gikan sa bangko. Ang pagpabilin nga nahibal-an, pag-amping sa imong datos, ug pagpalig-on sa imong digital nga edukasyon mao ang labing kaayo nga himan aron mapugngan kini nga mga krimen ug mapanalipdan ang imong mga kabtangan gikan sa mga cybercriminals. Nanghinaut kami nga nahibal-an nimo karon Unsa ang akong buhaton kung ang mga detalye sa akong bangko gikawat?

Cristian Garcia

Mahiligon sa teknolohiya sukad sa gamay pa siya. Ganahan ko nga up to date sa sektor ug, labaw sa tanan, pagkomunikar niini. Mao nga ako gipahinungod sa komunikasyon sa teknolohiya ug mga website sa video game sa daghang mga tuig. Makit-an ko nimo nga nagsulat bahin sa Android, Windows, MacOS, iOS, Nintendo o bisan unsang uban pang may kalabotan nga hilisgutan nga naa sa hunahuna.