Beth ddylwn i ei wneud os yw fy manylion banc wedi cael eu dwyn? Canllaw cyflawn

¿Beth ddylwn i ei wneud os yw fy manylion banc wedi cael eu dwyn? Mae bod yn ddioddefwr lladrad cyfrif banc yn un o'r profiadau mwyaf llawn straen a sensitif y gallwch chi eu profi yn oes ddigidol heddiw. Mae datblygiadau mewn technoleg a lluosogiad bancio ar-lein wedi dod â gwendidau newydd y mae seiberdroseddwyr yn eu manteisio i gynnal sgamiau a chamddefnyddio arian pobl eraill. Y newyddion da yw bod camau clir a hawliau cyfreithiol y gallwch eu harfer i adennill eich arian a lleihau difrod.

Yn yr erthygl hon, byddwn yn egluro'n fanwl ac mewn ffordd hygyrch sut y dylech chi weithredu os yw manylion eich banc wedi cael eu dwyn, pa hawliau sydd gennych chi, pa weithdrefnau sy'n bodoli ar gyfer cyflwyno hawliad, sut mae atebolrwydd y banc yn gweithio, a pha fesurau y gallwch chi eu cymryd i'ch amddiffyn eich hun yn y dyfodol. Rydym hefyd yn trafod y gwahaniaethau rhwng mathau o gardiau, cyngor gan sefydliadau fel Banc Sbaen ac Asiantaeth Diogelu Data Sbaen, ac yn ateb cwestiynau cyffredin yn seiliedig ar y wybodaeth ddiweddaraf a pherthnasol am y farchnad Sbaenaidd.

Beth mae lladrad data banc yn ei olygu a sut mae fel arfer yn digwydd

Gall lladrad cyfrif banc ddigwydd mewn sawl ffordd, er mai'r rhai mwyaf cyffredin yw gwe-rwydo (e-byst neu negeseuon testun twyllodrus), ffugio ffôn, a gollyngiadau gwybodaeth oherwydd torri diogelwch. Mae troseddwyr yn defnyddio technegau cynyddol soffistigedig i efelychu banciau, asiantaethau'r llywodraeth, neu gwmnïau er mwyn cael eich cyfrineiriau, codau dilysu, neu eu trin yn syml i gael mynediad i'ch cyfrifon.

Weithiau, mae sgamiau'n digwydd trwy ailgyfeirio dioddefwyr i wefannau ffug sy'n efelychu bancio ar-lein swyddogol neu drwy wneud galwadau ffôn gan esgus bod yn weithwyr banc. Mae mynediad hefyd yn gyffredin drwy firysau cyfrifiadurol neu ddefnydd twyllodrus o ddata adnabod, gyda'r nod o gynnal trafodion yn enw'r cleient.

Ym mhob achos, mae'r canlyniad yr un peth: Gall sgamwyr godi taliadau, trosglwyddiadau, gofyn am gredyd, a hyd yn oed wagio cyfrifon neu wneud pryniannau heb awdurdod heb ganiatâd y perchennog.

Mae seiberdroseddwyr yn manteisio fwyfwy ar yr uniongyrchedd a'r ymddiriedaeth a gynhyrchir gan gyfathrebu digidol a symudol, gan ei gwneud hi'n hanfodol bod yn ofalus iawn a gwybod sut i adnabod ymddygiad amheus.

Atebolrwydd banc: beth mae'r gyfraith a'r gyfreitheg yn ei ddweud

Yn Sbaen, mae'r Gyfraith Gwasanaethau Talu a'r Archddyfarniad Brenhinol 19/2018 yn sefydlu bod banciau'n gyfrifol am ddychwelyd arian a gafodd ei ddwyn mewn trafodion heb awdurdod, oni bai y gallant brofi esgeulustod dybryd ar ran y cwsmer. Mewn geiriau eraill, mae'r rheoliadau wedi'u cynllunio i amddiffyn y defnyddiwr, ac mae baich y prawf yn disgyn ar y sefydliad bancio.

Mae hyn yn golygu, oni bai bod y banc yn gallu profi bod y defnyddiwr wedi rhannu eu cyfrineiriau neu wedi ymddwyn yn amlwg yn ddiofal, y bydd yn rhaid iddo ad-dalu'r swm a gafodd ei ddwyn, ynghyd â'r llog cyfreithiol cyfatebol. Cefnogir hyn gan gyfraith achosion, gan gynnwys dyfarniadau gan y Goruchaf Lys, sy'n dal nad yw bod yn ddioddefwr twyll troseddol, ynddo'i hun, yn awgrymu esgeulustod dybryd ar ran y cleient.

Ystyrir bod y rhwymedigaeth i ad-dalu'r arian yn wrthrychol, sy'n golygu bod Hyd yn oed os yw'r banc yn dadlau bod rhywfaint o esgeulustod wedi digwydd, rhaid iddo brofi bod hyn yn wirioneddol arwyddocaol ac yn bendant ar gyfer y twyll.

Ar ben hynny, mae gan fanciau ddyletswydd i gynnal systemau diogelwch uwch, fel dilysu dau ffactor, a rhaid iddynt fonitro gweithrediad priodol eu bancio ar-lein. Pan fydd toriad diogelwch neu gamweithrediad yn digwydd, y banc sy'n gyfrifol am y risg, nid y cwsmer.

Camau cyntaf ar ôl canfod lladrad eich manylion banc

Os sylweddolwch fod eich gwybodaeth banc wedi cael ei dwyn neu fod taliadau amheus wedi cael eu gwneud i'ch cyfrifon, mae'n hanfodol gweithredu'n gyflym ac yn gywir. Bydd hyn yn helpu i leihau difrod a chynyddu eich siawns o adennill eich arian.

• Adroddiad ar unwaith i'r heddlu: Ewch i orsaf Heddlu Genedlaethol neu farics y Gwarchodlu Sifil cyn gynted â phosibl i gyflwyno adroddiad am y digwyddiad. Bydd yr adroddiad hwn yn hanfodol i gefnogi eich hawliad gyda'r banc ac asiantaethau eraill.
• Cyfathrebu brys gyda'ch banc: Rhowch wybod i'ch banc am y digwyddiad cyn gynted â phosibl, gan fanylu ar y trafodion heb awdurdod a darparu copi o'r adroddiad. Gofynnwch am i'r cardiau a'r cyfrifon yr effeithiwyd arnynt gael eu blocio neu eu canslo, a gofynnwch am ad-daliad ar unwaith o'r symiau a gafodd eu dwyn.
• Newid cyfrineiriau a chryfhau diogelwch: Newidiwch gyfrineiriau eich holl gyfrifon ar-lein a galluogwch ddilysu dau ffactor os nad ydych chi eisoes wedi gwneud hynny. Mae hyn yn hanfodol i dorri mynediad i sgamwyr ac atal twyll pellach.

Ar yr un pryd, gallwch hysbysu Asiantaeth Diogelu Data Sbaen (AEPD) os yw eich gwybodaeth bersonol wedi'i chyfaddawdu, fel y gallant ymchwilio i gamddefnyddio eich data a rhoi arweiniad ar eich hawliau.

Sut i gwyno i'r banc: camau manwl ac awgrymiadau ymarferol

Dylid cychwyn cwyn ffurfiol i'r banc cyn gynted â phosibl, a dylai pob cyfathrebiad fod yn ysgrifenedig neu wedi'i recordio bob amser. Isod rydym yn egluro'r camau mwyaf effeithiol:

1. Cyflwyniad swyddogol yr hawliad: Anfonwch lythyr at Adran Gwasanaeth Cwsmeriaid eich banc, gan egluro'r ffeithiau, atodi'r adroddiad heddlu, a gofyn am ad-daliad am yr arian a gafodd ei ddwyn. Gofynnwch am ymateb ysgrifenedig.
2. Documentación complementaria: Mae'n syniad da darparu datganiadau banc, negeseuon e-bost amheus a dderbyniwyd, sgrinluniau, neu unrhyw dystiolaeth sy'n cefnogi eich fersiwn ac yn dangos nad oedd caniatâd yn y trafodion.
3. Hawliad i Fanc Sbaen: Os na chewch ymateb o fewn dau fis neu os gwrthodir eich cais gan y banc, gallwch gyflwyno eich cwyn i Fanc Sbaen. Nid yw eu hadroddiad yn rhwymol, ond gall fod yn ddefnyddiol iawn fel tystiolaeth mewn achosion dilynol.

Peidiwch ag anghofio cadw'r holl ddogfennaeth a mynnu eich hawliau, gan fod y gyfraith a'r llysoedd yn gyffredinol o blaid y rhai yr effeithir arnynt gan dwyll banc, yn enwedig os gwnaethon nhw weithredu'n ddiwyd ac adrodd am y twyll yn brydlon.

Esgeulustod difrifol: pan all y banc wrthod dychwelyd yr arian

Yr unig achos lle gall yr endid osgoi ei rwymedigaeth i ad-dalu yw pan fydd yn profi bod y cwsmer wedi bod yn esgeulus iawn. Algunos ejemplos podrían ser:

• Darparu manylion banc a chyfrineiriau i drydydd partïon mewn modd di-hid ac amlwg.
• Methu â rhoi gwybod am ladrad neu dwyll am gyfnod rhy hir, gan achosi mwy o ddifrod.
• Defnyddio dyfeisiau heintiedig heb amddiffyniad neu rannu cyfrineiriau yn gyhoeddus.

Nid yw syrthio i sgamiau gwe-rwydo neu fod yn ddioddefwr gwefan ffug sy'n esgus bod yn wefan y banc ei hun yn cael ei ystyried yn esgeulustod dybryd nac yn fai'r cwsmer. Mae cyfraith achosion wedi sefydlu hyn dro ar ôl tro. Felly, os gwnaethoch chi weithredu mewn ffydd dda ac adrodd am y digwyddiad yn gyflym, ni ddylai'r banc wrthod eich digolledu.

Gwahaniaethau rhwng cardiau credyd a chardiau debyd rhag ofn twyll

Os bydd data cerdyn yn cael ei ddwyn, mae gwahaniaethau cyfreithiol yn dibynnu ar y math o gerdyn yr effeithir arno:

• Cerdyn credyd: Mae Deddf Bilio Credyd Teg (FCBA) yn cyfyngu atebolrwydd deiliad cerdyn i uchafswm o $50 (yn yr Undeb Ewropeaidd, gall y swm amrywio, ond mae'r rhan fwyaf o fanciau'n cynnig "dim atebolrwydd" yn ymarferol), ar yr amod eich bod yn rhoi gwybod am y twyll ar unwaith.
• Tarjeta de débito: Mae'r Ddeddf Trosglwyddo Arian Electronig (EFTA) yn eich amddiffyn, ond os na fyddwch chi'n rhoi gwybod am y lladrad neu'r twyll o fewn dau ddiwrnod busnes, gallech fod yn atebol am hyd at $500 (neu'r hyn sy'n cyfateb mewn ewros) mewn taliadau twyllodrus.

Beth bynnag, mae'n fwy diogel defnyddio cerdyn credyd ar gyfer taliadau ar-lein a pheidiwch byth â storio data ariannol ar ddyfeisiau a rennir neu heb eu diogelu.

Pwysigrwydd diogelu data personol a data bancio

Mae defnyddio ID, llofnod electronig, a data personol arall yn aml yn ofynnol mewn llawer o drafodion ar-lein, a gall ei ollwng arwain at ladrad hunaniaeth banc neu gontractio benthyciadau a gwasanaethau yn dwyllodrus. Mae'n hanfodol eich bod yn diogelu pob dogfen bersonol yn llym ac, os ydych yn amau ​​​​mynediad heb awdurdod, cysylltwch â'ch banc ac Asiantaeth Diogelu Data Sbaen.

• Mewn achos o ddwyn dogfennau adnabod: Cyflwynwch gŵyn ar unwaith a rhowch wybod i'r sefydliad ariannol fel y gallant gymryd rhagofalon ychwanegol.
• Ymgynghorwch â'r Ganolfan Gwybodaeth Risg: Os ydych chi'n amau ​​bod credyd wedi'i agor yn eich enw, gwiriwch eich sefyllfa gredyd ac rhowch wybod ar unwaith am unrhyw anghysondebau.

Peidiwch â thanbrisio pwysigrwydd data personol: gall troseddwyr ei ddefnyddio i weithredu yn eich enw ac achosi niwed ariannol a chyfreithiol difrifol.

Sefydliadau ac adnoddau i helpu'r rhai yr effeithir arnynt

Yn y mathau hyn o sefyllfaoedd, mae yna amrywiol sefydliadau ac endidau a all eich tywys a'ch helpu i ddatrys y broblem:

• Yr heddlu a'r Gwarchodlu Sifil: Maent yn gweithredu wrth erlyn seiberdroseddau ac yn gyfrifol am yr ymchwiliad yn dilyn y gŵyn.
• Asiantaeth Diogelu Data Sbaen (AEPD): Gallant eich tywys drwy eich hawliau, ymchwilio i gamddefnydd o'ch gwybodaeth, a'ch helpu i gyflwyno cwyn.
• Gwasanaeth cwsmeriaid a diogelu cwsmeriaid bancio: Rhaid i fanciau gael gwasanaeth penodol i ymdrin â'r achosion hyn.
• Sefydliadau diogelu defnyddwyr: Gall cymdeithasau fel FACUA neu gwmnïau cyfreithiol arbenigol roi cyngor a chymorth gyda hawliadau.
• Biwroau credyd a monitro hunaniaeth: Gall cwmnïau arbenigol eich helpu i fonitro eich hanes ariannol a chanfod trafodion afreolaidd.

Argymhellion ychwanegol i atal twyll yn y dyfodol ac ymateb iddo

Yn ogystal â chamau cyfreithiol a gweinyddol, mae'n bwysig cymryd ymagwedd ragweithiol at gryfhau eich diogelwch a lleihau risgiau:

• Peidiwch â darparu cyfrineiriau na manylion banc drwy e-byst neu ddolenni amheus.
• Byddwch yn ofalus o alwadau neu negeseuon sy'n esgus bod o'ch banc ac yn gofyn am wybodaeth sensitif.
• Cadwch eich dyfeisiau'n gyfredol a defnyddiwch wrthfeirws a waliau tân o safon.
• Newidiwch eich cyfrineiriau o bryd i'w gilydd a gwnewch nhw'n unigryw ar gyfer pob gwasanaeth.
• Gwnewch yn siŵr bod y gwefannau lle rydych chi'n rhoi eich data yn swyddogol ac yn defnyddio amgryptio diogel (https).
• Gwiriwch eich cyfrifon banc yn aml a rhowch wybod am unrhyw weithgarwch anarferol.
• Ystyriwch gofrestru ar gyfer gwasanaethau monitro hunaniaeth a chredyd os oes gennych amheuon rheolaidd o dwyll.
• Sut ydw i'n rhwystro fy ap banc os yw fy ffôn wedi'i golli neu ei ddwyn?

Yn olaf, cofiwch nad yw banciau byth yn gofyn am wybodaeth bersonol gyfrinachol drwy e-bost na ffôn, ac os oes gennych unrhyw gwestiynau, mae bob amser yn well cysylltu â'ch cangen neu wasanaeth cwsmeriaid yn uniongyrchol.

Gall delio â lladrad cyfrif banc fod yn llethol, ond drwy wybod eich hawliau, gweithredu'n gyflym, a dilyn y gweithdrefnau priodol, gallwch gyfyngu ar y difrod ac adennill eich arian yn y rhan fwyaf o achosion. Mae'r gyfraith yn cefnogi defnyddwyr ac yn ei gwneud yn ofynnol i fanciau fod yn barod i gyflawni'r dasg o ran diogelwch; os byddwch yn gweithredu'n ddidwyll ac yn adrodd am dwyll yn brydlon, bydd gennych gyfle da o dderbyn ymateb gan y banc. Cadw'n wybodus, bod yn ofalus gyda'ch data, a chryfhau eich addysg ddigidol yw'r offer gorau i atal y troseddau hyn ac amddiffyn eich asedau rhag seiberdroseddwyr. Gobeithiwn eich bod bellach yn gwybod. Beth ddylwn i ei wneud os yw fy manylion banc wedi cael eu dwyn?