Cad ba cheart dom a dhéanamh má goideadh mo shonraí bainc? Treoir iomlán

¿Cad ba cheart dom a dhéanamh má goideadh mo shonraí bainc? Is ceann de na heispéiris is struisiúla agus is íogaire is féidir leat a fháil i ré dhigiteach an lae inniu ná bheith i do íospartach goid cuntas bainc. Tá dul chun cinn sa teicneolaíocht agus iomadú baincéireachta ar líne tar éis leochaileachtaí nua a thabhairt leo a bhaineann coirpigh chibearshaoil ​​leas astu chun camscéimeanna a dhéanamh agus cistí daoine eile a mhí-leithdháileadh. Is é an dea-scéal ná go bhfuil céimeanna soiléire agus cearta dlíthiúla ann ar féidir leat a fheidhmiú chun d’airgead a aisghabháil agus damáistí a íoslaghdú.

San alt seo, míneoimid go mion agus ar bhealach inrochtana conas ba chóir duit gníomhú má goideadh do shonraí bainc, cad iad na cearta atá agat, cad iad na nósanna imeachta atá ann chun éileamh a chomhdú, conas a oibríonn dliteanas an bhainc, agus cad iad na bearta is féidir leat a ghlacadh chun tú féin a chosaint amach anseo. Clúdaímid freisin na difríochtaí idir cineálacha cártaí, comhairle ó eagraíochtaí ar nós Banc na Spáinne agus Gníomhaireacht um Chosaint Sonraí na Spáinne, agus freagraímid ceisteanna coitianta bunaithe ar an bhfaisnéis is déanaí agus is ábhartha ar mhargadh na Spáinne.

Cad is brí le goid sonraí bainc agus conas a tharlaíonn sé de ghnáth

Is féidir goid cuntas bainc tarlú ar go leor bealaí, cé gurb iad na cinn is coitianta ná fioscaireacht (ríomhphoist nó SMS calaoiseacha), pófáil teileafóin, agus sceitheadh ​​faisnéise mar gheall ar sháruithe slándála. Úsáideann coirpigh teicnící atá ag éirí níos sofaisticiúla chun ligean orthu gur bainc, gníomhaireachtaí rialtais nó cuideachtaí iad chun do phasfhocail agus do chóid fíoraithe a fháil, nó chun iad a ionramháil chun rochtain a fháil ar do chuntais.

Uaireanta, tarlaíonn camscéimeanna trí íospartaigh a atreorú chuig suíomhanna gréasáin bréige a insamhlaíonn baincéireacht oifigiúil ar líne nó trí ghlaonna gutháin a dhéanamh ag ligean orthu gur fostaithe bainc iad. Is coitianta rochtain freisin trí víris ríomhaire nó úsáid chalaoiseach sonraí aitheantais, leis an aidhm idirbhearta a dhéanamh in ainm an chliaint.

I ngach cás, is ionann an toradh: Is féidir le scamadóirí muirir a ghearradh, aistrithe a dhéanamh, creidmheas a iarraidh, agus fiú cuntais a fholmhú nó ceannacháin neamhúdaraithe a dhéanamh gan toiliú an úinéara.

Tá coirpigh chibearshlándála ag baint leasa níos mó agus níos mó as an láithreacht agus an mhuinín a ghintear le cumarsáid dhigiteach agus shoghluaiste, rud a fhágann go bhfuil sé ríthábhachtach a bheith thar a bheith cúramach agus a fhios a bheith agat conas iompar amhrasach a aithint.

Dliteanas bainc: cad a deir an dlí agus an dlí-eolaíocht

Sa Spáinn, bunaítear leis an Dlí um Sheirbhísí Íocaíochta agus leis an bhForaithne Ríoga 19/2018 araon go bhfuil bainc freagrach as airgead a goideadh in idirbhearta neamhúdaraithe a thabhairt ar ais, mura féidir leo faillí thromchúiseach a chruthú ar thaobh an chustaiméara. Is é sin le rá, tá na rialacháin ceaptha chun an tomhaltóir a chosaint, agus is ar an institiúid bhaincéireachta atá an dualgas cruthúnais.

Ciallaíonn sé seo, mura féidir leis an mbanc a chruthú gur roinn an t-úsáideoir a phasfhocail nó gur ghníomhaigh sé go soiléir go faillíoch, go mbeidh air an méid a goideadh a aisíoc, móide an t-ús dlíthiúil comhfhreagrach. Tacaíonn cásdlí leis seo, lena n-áirítear rialuithe ón gCúirt Uachtarach, a dhearbhaíonn nach gciallódh bheith i do íospartach calaoise coiriúla, per se, go raibh faillí mhór ar thaobh an chliaint.

Meastar go bhfuil an oibleagáid an t-airgead a aisíoc oibiachtúil, rud a chiallaíonn go Fiú má áitíonn an banc go raibh faillí éigin ann, ní mór dó a chruthú go raibh sé seo fíorsuntasach agus cinntitheach don chalaois.

Ina theannta sin, tá dualgas ar bhainc córais slándála ardleibhéil a chothabháil, amhail fíordheimhniú dhá fhachtóir, agus ní mór dóibh feidhmiú ceart a gcuid baincéireachta ar líne a mhonatóiriú. Nuair a tharlaíonn sárú nó mífheidhmiú slándála, is ar an mbanc, ní ar an gcustaiméir, atá an riosca.

Na chéad chéimeanna tar éis goid do shonraí bainc a bhrath

Má thuigtear duit gur goideadh do chuid faisnéise baincéireachta nó gur cuireadh muirir amhrasacha i do chuntais, tá sé ríthábhachtach gníomhú go tapa agus go cruinn. Cabhróidh sé seo le damáiste a íoslaghdú agus do dheiseanna chun d’airgead a aisghabháil a mhéadú.

• Tuairisc láithreach chuig na póilíní: Téigh chuig stáisiún Gardaí Náisiúnta nó chuig beairic an Gharda Shibhialta a luaithe is féidir chun tuarascáil a chomhdú faoin eachtra. Beidh an tuarascáil seo riachtanach chun tacú le d’éileamh leis an mbanc agus le gníomhaireachtaí eile.
• Cumarsáid phráinneach le do bhanc: Cuir do bhanc ar an eolas faoin eachtra a luaithe is féidir, ag tabhairt sonraí faoi na hidirbhearta neamhúdaraithe agus ag soláthar cóip den tuarascáil. Iarr go ndéanfar na cártaí agus na cuntais lena mbaineann a bhlocáil nó a chealú, agus iarr aisíocaíocht láithreach ar na méideanna a goideadh.
• Pasfhocail a athrú agus slándáil a neartú: Athraigh do phasfhocail ar fad do chuntais ar líne agus cumasaigh fíordheimhniú dhá fhachtóir mura ndearna tú amhlaidh cheana féin. Tá sé seo riachtanach chun rochtain do scamálaithe a ghearradh amach agus chun tuilleadh calaoise a chosc.

Ag an am céanna, is féidir leat fógra a thabhairt don Ghníomhaireacht um Chosaint Sonraí sa Spáinn (AEPD) má tá do chuid faisnéise pearsanta curtha i mbaol, ionas gur féidir leo imscrúdú a dhéanamh ar mhí-úsáid do shonraí agus treoir a thabhairt maidir le do chearta.

Conas gearán a dhéanamh leis an mbanc: céimeanna mionsonraithe agus leideanna praiticiúla

Ba chóir gearán foirmiúil a dhéanamh chuig an mbanc a luaithe is féidir, agus ba chóir gach cumarsáid a bheith i scríbhinn nó taifeadta i gcónaí. Mínímid thíos na céimeanna is éifeachtaí:

1. Aighneacht oifigiúil an éilimh: Seol litir chuig Roinn Seirbhíse do Chustaiméirí do bhainc, ag míniú na fíricí, ag ceangal an tuairisc póilíní, agus ag iarraidh aisíocaíocht na gcistí goidte. Éiligh freagra i scríbhinn.
2. Documentación complementaria: Is dea-smaoineamh é ráitis bhainc, ríomhphoist amhrasacha a fuarthas, scáileáin, nó aon fhianaise a thacaíonn le do leagan agus a léiríonn nach raibh toiliú sna hidirbhearta a sholáthar.
3. Éileamh chuig Banc na Spáinne: Mura bhfaigheann tú freagra laistigh de dhá mhí nó má dhiúltaíonn an banc d’iarratas, is féidir leat do ghearán a chomhdú le Banc na Spáinne. Níl a dtuarascáil ceangailteach, ach is féidir léi a bheith an-úsáideach mar fhianaise in imeachtaí ina dhiaidh sin.

Ná déan dearmad gach doiciméad a choinneáil agus seasamh ar do chearta, toisc go mbíonn fabhar ag an dlí agus ag na cúirteanna i gcoitinne dóibh siúd a mbíonn calaois bainc ag dul i bhfeidhm orthu, go háirithe má ghníomhaigh siad go dícheallach agus má thuairiscigh siad an chalaois go pras.

Faillí mhór: nuair is féidir leis an mbanc diúltú an t-airgead a thabhairt ar ais

Is é an t-aon chás inar féidir leis an eintiteas a oibleagáid aisíocaíocht a sheachaint ná nuair a chruthaíonn sé go raibh an custaiméir thar a bheith faillíoch. Algunos ejemplos podrían ser:

• Sonraí bainc agus pasfhocail a sholáthar do thríú páirtithe ar bhealach meargánta agus follasach.
• Mainneachtain goid nó calaois a thuairisciú ar feadh tréimhse ró-fhada ama, rud a fhágann go ndéantar tuilleadh damáiste.
• Gléasanna ionfhabhtaithe a úsáid gan chosaint nó pasfhocail a roinnt go poiblí.

Ní mheastar gur faillí thromchúiseach ná locht an chustaiméara é titim i ngeall ar chalaois fioscaireachta nó a bheith i do íospartach ar shuíomh Gréasáin bréige a ligeann air gur leis an mbanc é. Tá an méid sin bunaithe arís agus arís eile ag an gcásdlí. Dá bhrí sin, má ghníomhaigh tú de mheon macánta agus má thuairiscigh tú an eachtra go tapa, níor cheart don bhanc diúltú cúiteamh a thabhairt duit.

Difríochtaí idir cártaí creidmheasa agus cártaí dochair i gcás calaoise

I gcás goid sonraí cárta, tá difríochtaí dlíthiúla ann ag brath ar an gcineál cárta atá i gceist:

• Cárta creidmheasa: Cuireann an tAcht um Bhilleáil Chreidmheasa Chothrom (FCBA) teorainn uasmhéid de $50 ar dhliteanas sealbhóirí cárta (san Aontas Eorpach, féadfaidh an méid a bheith éagsúil, ach cuireann formhór na mbanc “dliteanas nialasach” ar fáil i gcleachtas), ar choinníoll go dtuairiscíonn tú an chalaois go pras.
• Cárta dochair: Cosnaíonn an tAcht um Aistriú Cistí Leictreonacha (EFTA) tú, ach mura dtuairiscíonn tú an goid nó an chalaois laistigh de dhá lá gnó, d’fhéadfá a bheith faoi dhliteanas suas le $500 (nó a chomhionann in euro) i muirir chalaoiseacha.

Ar aon nós, is sábháilte cárta creidmheasa a úsáid le haghaidh íocaíochtaí ar líne agus gan sonraí airgeadais a stóráil ar fheistí comhroinnte nó neamhurraithe riamh.

An tábhacht a bhaineann le sonraí pearsanta agus baincéireachta a chosaint

Is minic a bhíonn gá le húsáid aitheantais, síniú leictreonach, agus sonraí pearsanta eile i go leor idirbheart ar líne, agus is féidir le sceitheadh ​​a sonraí sin goid aitheantais bainc nó conarthaí calaoiseacha iasachtaí agus seirbhísí a bheith mar thoradh air. Tá sé ríthábhachtach go gcosnóidh tú gach doiciméad pearsanta go docht agus, má cheapann tú go bhfuil rochtain neamhúdaraithe agat, déan teagmháil le do bhanc agus le Gníomhaireacht um Chosaint Sonraí na Spáinne araon.

• I gcás goid doiciméid aitheantais: Déan gearán a chomhdú láithreach agus cuir an institiúid airgeadais ar an eolas ionas gur féidir leo réamhchúraimí breise a ghlacadh.
• Téigh i gcomhairle leis an Ionad Faisnéise Riosca: Má cheapann tú gur osclaíodh creidmheas i d’ainm, seiceáil do staid chreidmheasa agus tuairiscigh aon neamhrialtachtaí láithreach.

Ná déan beag is fiú den tábhacht a bhaineann le sonraí pearsanta: is féidir le coirpigh iad a úsáid chun feidhmiú i d’ainm agus dochar tromchúiseach airgeadais agus dlíthiúil a dhéanamh.

Eagraíochtaí agus acmhainní chun cabhrú leo siúd atá buailte

Sna cineálacha cásanna seo, tá eagraíochtaí agus eintitis éagsúla ann ar féidir leo treoir a thabhairt duit agus cabhrú leat an fhadhb a réiteach:

• Na póilíní agus an Garda Sibhialta: Gníomhaíonn siad i gcás cibearchoireachta agus tá siad freagrach as an imscrúdú i ndiaidh an ghearáin.
• Gníomhaireacht um Chosaint Sonraí na Spáinne (AEPD): Is féidir leo treoir a thabhairt duit maidir le do chearta, mí-úsáid d’fhaisnéise a imscrúdú, agus cabhrú leat gearán a chomhdú.
• Seirbhís do chustaiméirí agus cosaint chustaiméirí baincéireachta: Caithfidh seirbhís shonrach a bheith ag bainc chun déileáil leis na cásanna seo.
• Eagraíochtaí cosanta tomhaltóirí: Is féidir le comhlachais ar nós FACUA nó gnólachtaí dlí speisialaithe comhairle agus cúnamh a sholáthar maidir le héilimh.
• Biúrónna creidmheasa agus monatóireacht aitheantais: Is féidir le cuideachtaí speisialaithe cabhrú leat monatóireacht a dhéanamh ar do stair airgeadais agus idirbhearta neamhrialta a bhrath.

Moltaí breise chun calaois amach anseo a chosc agus freagairt di

Chomh maith le céimeanna dlíthiúla agus riaracháin, tá sé tábhachtach cur chuige réamhghníomhach a ghlacadh chun do shlándáil a neartú agus rioscaí a laghdú:

• Ná cuir pasfhocail ná sonraí bainc ar fáil trí ríomhphoist ná naisc amhrasacha.
• Bí cúramach faoi ghlaonna nó teachtaireachtaí a ligeann orthu gur ó do bhanc atá siad agus a iarrann faisnéis íogair.
• Coinnigh do ghléasanna cothrom le dáta agus bain úsáid as frithvíreas agus ballaí dóiteáin ardchaighdeáin.
• Athraigh do phasfhocail go tréimhsiúil agus déan iad uathúil do gach seirbhís.
• Cinntigh go bhfuil na suíomhanna gréasáin ina gcuireann tú do shonraí isteach oifigiúil agus go n-úsáideann siad criptiú slán (https).
• Seiceáil do chuntais bhainc go minic agus tuairiscigh aon ghníomhaíocht neamhghnách.
• Smaoinigh ar chlárú le haghaidh seirbhísí monatóireachta céannachta agus creidmheasa má tá amhras athfhillteach ort faoi chalaois.
• Conas is féidir liom mo aip bainc a bhac má chailltear nó má ghoidtear mo ghuthán?

Mar fhocal scoir, cuimhnigh nach n-iarrann bainc faisnéis phearsanta rúnda riamh trí ríomhphost ná ar an bhfón, agus má tá aon cheist agat, is fearr i gcónaí teagmháil a dhéanamh le do bhrainse nó le seirbhís do chustaiméirí go díreach.

Is féidir go mbeadh sé deacair déileáil le goid cuntas bainc, ach trí do chearta a bheith ar eolas agat, gníomhú go tapa, agus na nósanna imeachta cuí a leanúint, is féidir leat an damáiste a theorannú agus d’airgead a aisghabháil i bhformhór na gcásanna. Tacaíonn an dlí le tomhaltóirí agus éilíonn sé ar bhainc a bheith in ann déileáil leis an tasc maidir le slándáil; má ghníomhaíonn tú de mheon macánta agus má thuairiscíonn tú calaois go pras, beidh seans maith agat freagra a fháil ón mbanc. Is iad na huirlisí is fearr chun na coireanna seo a chosc agus do shócmhainní a chosaint ó chibearchoirpigh ná fanacht ar an eolas, a bheith cúramach le do shonraí, agus d’oideachas digiteach a neartú. Tá súil againn go bhfuil a fhios agat anois. Cad ba cheart dom a dhéanamh má goideadh mo shonraí bainc?