Menene zan yi idan an sace bayanan banki na? Cikakken jagora

¿Menene zan yi idan an sace bayanan banki na? Kasancewa wanda aka yi wa satar asusu na banki yana ɗaya daga cikin mafi damuwa da ɗanɗano abubuwan da za ku iya fuskanta a zamanin dijital na yau. Ci gaban da aka samu a fannin fasahar kere-kere da yawaitar hada-hadar banki ta yanar gizo, ya kawo musu wasu sabbin illolin da masu aikata laifukan yanar gizo ke amfani da su wajen yin zamba da kuma karkatar da kudaden wasu mutane. Labari mai dadi shine cewa akwai cikakkun matakai da haƙƙin doka da za ku iya amfani da su don dawo da kuɗin ku da rage lalacewa.

A cikin wannan labarin, za mu yi bayani dalla-dalla kuma ta hanya mai sauƙi yadda ya kamata ku yi idan an sace bayanan bankin ku, waɗanne haƙƙoƙin ku, wadanne hanyoyin da ake bi don shigar da ƙara, yadda alhaki na banki ke aiki, da kuma matakan da za ku iya ɗauka don kare kanku a nan gaba. Har ila yau, muna rufe bambance-bambance tsakanin nau'ikan katunan, shawarwari daga kungiyoyi irin su Bankin Spain da Hukumar Kare Bayanan Mutanen Espanya, da kuma amsa tambayoyin da ake yi akai-akai dangane da mafi zamani da kuma bayanan da suka dace akan kasuwar Sipaniya.

Me satar bayanan banki ya kunsa da kuma yadda ya saba faruwa

Satar asusu na banki na iya faruwa ta hanyoyi da yawa, ko da yake mafi yawan su ne phishing (saƙon imel na zamba ko SMS), ɓarnar waya, da ɓarnar bayanai saboda rashin tsaro. Masu aikata laifuka suna amfani da dabaru na zamani don yin kwaikwayon bankuna, hukumomin gwamnati, ko kamfanoni don samun kalmomin shiga, lambobin tantancewa, ko sarrafa su kawai don samun damar shiga asusunku.

Wani lokaci, zamba na faruwa ta hanyar tura wadanda abin ya shafa zuwa gidajen yanar gizo na karya wadanda ke kwaikwayi hanyar banki ta yanar gizo ko kuma ta hanyar yin kiran waya suna nuna ma'aikatan banki ne. Hakanan ana samun shiga ta hanyar ƙwayoyin cuta na kwamfuta ko amfani da bayanan ID na yaudara, da nufin aiwatar da mu'amala da sunan abokin ciniki.

A kowane hali, sakamakon iri ɗaya ne: 'Yan damfara na iya yin caji, canja wuri, neman kiredit, har ma da asusun wofi ko yin sayayya mara izini ba tare da izinin mai shi ba.

Masu aikata laifukan intanet suna ƙara cin gajiyar saɓani da amana da hanyoyin sadarwar dijital da ta wayar hannu suka haifar, suna mai da mahimmanci yin taka tsantsan da sanin yadda ake gano halayen da ake tuhuma.

Laifin banki: abin da doka da fikihu suka ce

A Spain, duka Dokar Ayyukan Biyan Kuɗi da Dokar sarauta ta 19/2018 sun tabbatar da cewa bankuna suna da alhakin dawo da kudaden da aka sace a cikin ma'amaloli marasa izini, sai dai idan za su iya tabbatar da sakaci ga abokin ciniki. A wasu kalmomi, an tsara ƙa'idodin don kare mabukaci, kuma nauyin hujja ya hau kan cibiyar banki.

Wannan yana nufin cewa, sai dai idan bankin zai iya tabbatar da cewa mai amfani ya raba kalmomin shiga ko kuma ya yi sakaci, dole ne ya maido da adadin da aka sace, tare da daidaitaccen riba na doka. Wannan yana samun goyon bayan dokar shari'a, gami da hukunce-hukuncen Kotun Koli, wanda ke nuni da cewa kasancewa wanda aka yi wa zamba ba, a kowane hali, yana nuna babban sakaci daga ɓangaren abokin ciniki.

Ana ɗaukar wajibcin biyan kuɗin a matsayin haƙiƙa, wanda ke nufin hakan Ko da bankin yayi jayayya cewa akwai wasu sakaci, dole ne ya tabbatar da cewa wannan yana da mahimmanci kuma yana da mahimmanci ga zamba.

Bugu da ƙari, bankunan suna da alhakin kiyaye tsarin tsaro na ci gaba, kamar tabbatar da abubuwa biyu, kuma dole ne su kula da yadda ya dace na bankin su na kan layi. Lokacin da rashin tsaro ya faru ko rashin aiki, haɗarin ya faɗi akan banki, ba abokin ciniki ba.

Matakan farko bayan gano satar bayanan bankin ku

Idan kun fahimci cewa an sace bayanan ku na banki ko kuma an tuhume ku da tuhuma a asusunku, yana da mahimmanci ku yi aiki da sauri da daidai. Wannan zai taimaka rage lalacewa da haɓaka damar ku na dawo da kuɗin ku.

• Kai rahoto ga yan sanda: Ku je ofishin 'yan sanda ko barikin Civil Guard da wuri don gabatar da rahoto game da lamarin. Wannan rahoto zai zama mahimmanci don tallafawa da'awar ku tare da banki da sauran hukumomi.
• Sadarwar gaggawa tare da bankin ku: Sanar da bankin ku abin da ya faru da wuri-wuri, yin cikakken bayanin ma'amaloli marasa izini da samar da kwafin rahoton. Nemi a toshe katunan da asusun da abin ya shafa ko a soke, sannan a nemi a mayar da kudaden da aka sace nan take.
• Canza kalmomin shiga da ƙarfafa tsaro: Canja duk kalmar sirrin asusun ku ta kan layi kuma ba da damar tantance abubuwa biyu idan ba ku riga kuka yi ba. Wannan yana da mahimmanci don yanke damar shiga masu zamba da kuma hana ƙarin zamba.

A lokaci guda, za ku iya sanar da Hukumar Kare Bayanan Mutanen Espanya (AEPD) idan bayananku na sirri sun lalace, don haka za su iya bincika rashin amfani da bayanan ku da kuma ba da jagora kan haƙƙoƙinku.

Yadda za a yi kuka ga banki: cikakkun matakai da shawarwari masu amfani

Yakamata a fara gabatar da korafi ga bankin da wuri-wuri, kuma duk sadarwa ya kamata a kasance a rubuce ko a rubuce. A ƙasa muna bayanin matakai mafi inganci:

1. Gabatar da da'awar a hukumance: Aika wasiƙa zuwa Sashen Sabis na Abokin Ciniki na bankin ku, yana bayyana gaskiyar lamarin, haɗa rahoton 'yan sanda, da neman a mayar da kuɗin da aka sace. Neman amsa a rubuce.
2. Documentación complementaria: Yana da kyau a samar da bayanan banki, imel ɗin da ake tuhuma da aka karɓa, hotunan kariyar kwamfuta, ko duk wata shaida da ke goyan bayan sigar ku kuma ta nuna cewa babu yarda a cikin ma'amalolin.
3. Yi da'awar Bankin Spain: Idan ba ku sami amsa cikin watanni biyu ba ko banki ya ƙi buƙatar ku, kuna iya shigar da ƙarar ku zuwa bankin Spain. Rahoton nasu baya daurewa, amma yana iya zama da amfani sosai a matsayin shaida a shari'ar da ta biyo baya.

Kar ku manta da adana duk takaddun kuma ku nace akan haƙƙoƙinku, saboda doka da kotuna gabaɗaya suna goyon bayan waɗanda zamba na banki ya shafa, musamman idan sun yi aiki tuƙuru kuma suka ba da rahoton zamba cikin gaggawa.

Babban sakaci: lokacin da banki zai iya ƙin mayar da kuɗin

Iyakar abin da mahallin zai iya guje wa wajibcinsa na mayar da kuɗin shi ne lokacin da ya tabbatar da cewa abokin ciniki ya yi sakaci sosai. Algunos ejemplos podrían ser:

• Bayar da cikakkun bayanai na banki da kalmomin shiga ga mutane na uku a cikin rashin hankali da bayyane.
• Rashin bayar da rahoton sata ko zamba na tsawon lokaci mai tsawo, yana haifar da ƙarin lalacewa.
• Amfani da na'urorin da suka kamu da cutar ba tare da kariya ba ko raba kalmomin shiga a bainar jama'a.

Faɗuwa don zamba ko zama wanda aka azabtar da wani gidan yanar gizo na karya yana yin kamar na banki ne ba a ɗaukar babban sakaci ko laifin abokin ciniki ba. Dokar shari'a ta maimaita kafa wannan. Don haka, idan kun yi aiki da gaskiya kuma kuka ba da rahoton abin da ya faru da sauri, bai kamata banki ya ƙi biya ku diyya ba.

Bambance-bambance tsakanin katunan kuɗi da katunan zare kudi idan akwai zamba

A yayin da ake satar bayanan kati, akwai bambance-bambancen doka dangane da irin katin da abin ya shafa:

• Tarjeta de crédito: Dokar Biyan Kuɗi ta Gaskiya (FCBA) tana iyakance alhakin mai katin zuwa iyakar $50 (a cikin Tarayyar Turai, adadin zai iya bambanta, amma yawancin bankunan suna ba da "alhakin sifili" a aikace), idan kun ba da rahoton zamba cikin sauri.
• Tarjeta de débito: Dokar Canja wurin Kuɗaɗen Lantarki (EFTA) tana kare ku, amma idan ba ku bayar da rahoton sata ko zamba cikin kwanaki biyu na kasuwanci ba, za ku iya zama abin dogaro har dala 500 (ko kuma daidai da Yuro) a cikin tuhume-tuhume na zamba.

A kowane hali, yana da mafi aminci don amfani da katin kiredit don biyan kuɗi akan layi kuma kar a taɓa adana bayanan kuɗi akan na'urorin da aka raba ko marasa tsaro.

Muhimmancin kiyaye bayanan sirri da na banki

Ana buƙatar amfani da ID, sa hannu na lantarki, da sauran bayanan sirri akai-akai a cikin ma'amaloli da yawa na kan layi, kuma zubar da shi na iya haifar da satar bayanan banki ko kwangilar lamuni da sabis na yaudara. Yana da mahimmanci ku kiyaye duk takaddun sirri kuma, idan kuna zargin samun izini ba tare da izini ba, tuntuɓi bankin ku da Hukumar Kariyar Bayanan Mutanen Espanya.

• Idan ana satar takardun shaida: Aiwatar da ƙara kai tsaye kuma sanar da cibiyar kuɗi don su ɗauki ƙarin matakan tsaro.
• Tuntuɓi Cibiyar Bayanin Haɗari: Idan kuna zargin an buɗe ƙididdiga a cikin sunan ku, duba yanayin kuɗin kuɗin ku kuma ba da rahoton duk wani rashin daidaituwa cikin gaggawa.

Kada ku raina mahimmancin bayanan sirri: masu laifi za su iya amfani da shi don aiki da sunan ku kuma su haifar da mummunar cutar kuɗi da shari'a.

Ƙungiyoyi da albarkatu don taimakawa waɗanda abin ya shafa

A cikin waɗannan nau'ikan yanayi, akwai ƙungiyoyi da ƙungiyoyi daban-daban waɗanda za su iya jagorance ku kuma su taimaka muku warware matsalar:

• 'Yan sanda da Civil Guard: Suna aiki a cikin tuhumar laifuffukan yanar gizo kuma suna da alhakin gudanar da bincike biyo bayan korafin.
• Hukumar Kare Bayanai ta Spain (AEPD): Za su iya jagorance ku ta hanyar haƙƙoƙinku, bincika rashin amfani da bayanan ku, da kuma taimaka muku shigar da ƙara.
• Sabis na abokin ciniki da kariyar abokin ciniki na banki: Dole ne bankuna su sami takamaiman sabis don kula da waɗannan lamuran.
• Ƙungiyoyin kariya ga masu amfani: Ƙungiyoyi irin su FACUA ko kamfanonin lauya na musamman na iya ba da shawara da taimako tare da da'awar.
• Bureaus Credit da saka idanu na ainihi: Kamfanoni na musamman za su iya taimaka muku saka idanu kan tarihin kuɗin ku da gano ma'amaloli marasa tsari.

Ƙarin shawarwari don hanawa da mayar da martani ga zamba na gaba

Baya ga matakan shari'a da gudanarwa, yana da mahimmanci ku ɗauki matakin da ya dace don ƙarfafa tsaron ku da rage haɗari:

• Kar a samar da kalmomin shiga ko bayanan banki ta imel ko hanyoyin haɗin gwiwa.
• Yi hankali da kira ko saƙonnin da ke nuna cewa daga bankin ku suke da neman bayanai masu mahimmanci.
• Ci gaba da sabunta na'urorin ku kuma yi amfani da ingantaccen riga-kafi da tacewar wuta.
• Canja kalmomin shiga naku lokaci-lokaci kuma sanya su na musamman ga kowane sabis.
• Tabbatar cewa gidajen yanar gizon da kuka shigar da bayanan ku na hukuma ne kuma kuyi amfani da amintaccen ɓoyewa (https).
• Bincika asusun ajiyar ku na banki akai-akai kuma ku ba da rahoton duk wani abu da ba a saba gani ba.
• Yi la'akari da yin rajista don sabis na sa ido na ainihi da bashi idan kuna da shakku akai-akai na zamba.
• Ta yaya zan toshe app ta banki idan wayata ta ɓace ko aka sace?

A ƙarshe, ku tuna cewa bankuna ba sa buƙatar bayanan sirri ta imel ko waya, kuma idan kuna da wasu tambayoyi, yana da kyau koyaushe ku tuntuɓi reshen ku ko sabis na abokin ciniki kai tsaye.

Yin mu'amala da satar asusu na banki na iya ɗaukar nauyi, amma ta hanyar sanin haƙƙinku, yin aiki da sauri, da bin hanyoyin da suka dace, za ku iya iyakance lalacewa kuma ku dawo da kuɗin ku a mafi yawan lokuta. Dokar tana tallafawa masu amfani kuma tana buƙatar bankunan da su kai ga aikin idan ana maganar tsaro; idan kun yi aiki da gaskiya kuma kuka ba da rahoton zamba cikin sauri, za ku sami damar samun amsa daga banki. Kasancewa da sanarwa, yin taka tsantsan tare da bayanan ku, da ƙarfafa ilimin ku na dijital shine mafi kyawun kayan aikin don hana waɗannan laifuffuka da kare kadarorin ku daga masu aikata laifuka ta yanar gizo. Muna fata yanzu kun sani Menene zan yi idan an sace bayanan banki na?