ING i međunarodni transferi: naknade, ograničenja i alternative

Ako imate ING račun i želite poslati novac u inozemstvo, normalno je da imate neka pitanja: Koliko zapravo košta međunarodni transfer, koliko dugo traje dolazak i koja postoje ograničenja?Iako je ING poznat po svojim računima bez provizije za svakodnevne transakcije, međunarodni transferi ne funkcioniraju uvijek isto kao domaći transferi.

Ključ je u dobro razlikovati transfere Unutar SEPA zone, transferi izvan SEPA-e putem SWIFT mreže i transakcije mjenjačnice. Ovisno o odredištu, iznosu i valuti, transfer može biti besplatan, imati fiksnu naknadu ili uključivati ​​manje vidljivu dodatnu naknadu u tečaju.

U ovom vodiču pregledavamo Kako funkcioniraju međunarodni transferi u ING-u?Koje se naknade mogu primjenjivati, koje vremenske okvire možete očekivati, koja ograničenja postoje i kada bi vam moglo biti u interesu usporediti ih s alternativama poput Wisea, Revoluta ili drugih specijaliziranih pružatelja usluga.

Što je međunarodni transfer u ING-u?

Međunarodni transfer je svaki transfer novca s vašeg ING računa na račun koji se nalazi izvan Španjolske. Međutim, ne tretiraju se svi istoZa banku, slanje eura u Francusku nije isto što i slanje dolara u Sjedinjene Države ili funti u Ujedinjeno Kraljevstvo.

La Prva velika razlika leži u tome pripada li zemlja odredišta SEPA zoni ili neSEPA zona, ili Jedinstveno područje plaćanja u eurima, obuhvaća zemlje Europske unije i druge pridružene države koje dijele zajednička pravila za plaćanja u eurima. Unutar ovog područja, transferi su obično brzi, jeftini i vrlo slični domaćim transferima.

Izvan SEPA-e, transakcija se obično provodi putem SWIFT mreže. To uključuje posredničke banke, mrežne naknade, potencijalne naknade banke primateljice i, ako postoji mjenjačnica, tečaj koji primjenjuje institucija primateljica. Stoga, Transferi izvan SEPA-e obično su skuplji i manje predvidljivi..

Transferi unutar SEPA zone

SEPA transferi su najpovoljniji scenarij za ING klijente. Ako šaljete eure na drugi račun koji se nalazi unutar SEPA zone, uobičajeno je da Transakcija je besplatna s računa kao što su Račun plaća ili Ne-Račun..

U praksi to znači da Novac možete poslati u zemlje poput Francuske, Njemačke, Italije, Portugala, Nizozemske ili Belgije na vrlo sličan način. To je baš kao i domaći transfer. Primatelj prima eure, nema konverzije valuta i proces je visoko standardiziran.

Općenito, ING dopušta standardne SEPA transfere besplatno za tipične iznose. Za veće iznose mogu se primjenjivati ​​posebni uvjeti, stoga uvijek provjerite zaslon za potvrdu prije potpisivanja transakcije. Tamo ćete ih vidjeti. naplaćuju li se ikakve naknade i kada će se plaćanje obraditi.

Također Postoje SEPA trenutni transferiOve usluge omogućuju dolazak novca u roku od nekoliko sekundi ako banka primateljica podržava ovaj sustav. Vrlo su korisne kada je potrebno da primatelj odmah primi novac, iako mogu biti podložne ograničenjima iznosa.

Međunarodni transferi izvan SEPA-e

Kada je odredište izvan SEPA zone, stvari se mijenjaju. U tim slučajevima, ING može koristiti SWIFT mrežu, međunarodni sustav koji povezuje banke u različitim zemljama za obradu prekograničnih plaćanja.

Ova vrsta transfera može uključivati ​​nekoliko troškova. Prvo, tu je naknada za izdavanje koju ING naplaćuje za obradu transakcije. Drugo, mogu postojati naknade od posredničkih banaka, posebno ako novac prolazi kroz nekoliko institucija prije nego što stigne do konačne banke. Nadalje, Banka primateljica također može primijeniti vlastitu naknadu. korisniku.

Kod SWIFT transfera obično postoje različiti načini podjele troškova. Najčešći je SHA, gdje pošiljatelj plaća naknade svoje banke, a primatelj pokriva naknade koje naplaćuju posrednici ili banka primateljica. Može postojati i OUR opcija, gdje vi plaćate sve troškove. pokušati osigurati da korisnik primi puni iznos.

Problem je u tome što, čak i pri odabiru određene metode, konačni trošak možda neće biti toliko transparentan kao kod SEPA transfera. Stoga je prije slanja novca izvan Europe preporučljivo pažljivo provjeriti. vidljiva provizija, potencijalne mrežne naknade i procijenjeni iznos koji će primatelj primiti.

Skriveni trošak deviznog tečaja

Jedan od najvažnijih aspekata međunarodnih transfera je tečaj. Ako šaljete novac u eurima, ali primatelj primi drugu valutu, poput dolara, funti ili švicarskih franaka, banka mora konvertirati novac.

Problem je u tome što tečaj koji banka primjenjuje ne odgovara uvijek prosječnom tržišnom tečaju koji vidite na Googleu ili financijskim web stranicama. Obično, entitet dodaje maržuOva marža se ne pojavljuje uvijek kao zasebna provizija, ali izravno utječe na iznos koji druga osoba prima.

Na primjer, ako pošaljete 1.000 eura na dolarski račun, naizgled mala razlika u tečaju može značiti da primatelj prima znatno manje novca. Kod malih iznosa to možda neće biti previše primjetno, ali Kod velikih ili ponavljajućih transfera, to može postati značajan trošak..

Zato se često govori o skrivenim naknadama. Nije stvar u tome da banka ne otkriva primijenjeni tečaj, već da je trošak integriran u tečaj. Za pravednu usporedbu nije dovoljno samo pogledati fiksnu naknadu: morate pogledati... Koliki će točan iznos novca primatelj dobiti nakon konverzije valute?.

Koliko dugo traje međunarodni transfer s ING-om?

Vrijeme obrade uvelike ovisi o vrsti transfera. Unutar SEPA-e, standardni transfer u eurima... Obično stiže isti radni dan ili sljedeći.Ovisno o vremenu kada naručite i vremenu obrade u banci. Ako je odmah, može stići za nekoliko sekundi.

Izvan SEPA-e, rokovi su duži. SWIFT transferi mogu trajati između dva i pet radnih dana.Međutim, u nekim slučajevima može potrajati i dulje. Konačno vrijeme ovisi o zemlji odredišta, valuti, posredničkim bankama, sigurnosnim provjerama i praznicima u svakoj zemlji.

Također Može doći do kašnjenja ako operacija aktivira dodatne kontroleTo se može dogoditi kada je iznos visok, kada je odredište neobično, kada postoje nedosljednosti u podacima korisnika ili kada banka treba provjeriti podrijetlo sredstava.

Stoga, ako vam je novac potreban do određenog datuma, najbolje je ne žuriti. Za važna plaćanja, kao što su rezervacije, školarine, međunarodne kupnje ili hitna pomoć obitelji, Preporučljivo je izvršiti transfer s dovoljnom marginom..

Kako izvršiti međunarodni transfer iz ING-a

Postupak transfera iz ING-a obično je prilično jednostavan. Operaciju možete pokrenuti iz aplikacije ili s weba, ulaskom u svoje korisničko područje i pristupom odjeljku za transfere.

Prvo ćete morati odabrati izvorni račun. Zatim ćete morati Unesite podatke o primatelju: puno ime i prezime, državu, broj računa ili IBAN ako je primjenjivo i SWIFT/BIC kod banke primateljice ako je potrebnoVažno je pažljivo pregledati ove podatke jer pogreška može uzrokovati kašnjenja, povrate ili čak dodatne troškove.

Zatim ćete morati navesti iznos, valutu i svrhu transfera. Ako transakcija uključuje mjenjačnicu, Provjerite primijenjeni tečaj i procijenjeni iznos koji će primatelj primiti.Također ćete morati odabrati tko će pokriti troškove ako se radi o SWIFT transferu.

Prije potvrde, ING će vam prikazati sažetak transakcije. Ovaj sažetak je ključan: tu trebate sve provjeriti. iznos, valuta, naknade, podaci o korisniku i procijenjeni rokAko je sve ispravno, moći ćete potpisati prijenos pomoću konfigurirane sigurnosne metode, kao što su mobilna validacija, SMS ili biometrijski podaci.

Sigurnosna ograničenja i kontrole

ING može primijeniti ograničenja na transfere iz sigurnosnih razloga. Ta ograničenja mogu varirati ovisno o vrsti računa, korištenom kanalu, iznosu i profilu klijenta. Za online transakcije je Uobičajeno je da postoje dnevna ograničenja ili dodatne kontrole ako količina prelazi određene količine.

Nadalje, banke su dužne pridržavati se propisa protiv pranja novca i financiranja terorizma. To znači da Mogu zatražiti dodatnu dokumentaciju kako bi opravdali podrijetlo novca. ili razlog transfera.

Na primjer, ako primite ili pošaljete veliki iznos, ako transakcija ne odgovara vašoj uobičajenoj aktivnosti ili ako se radi o rijetkoj međunarodnoj transakciji, Banka može zatražiti platne liste, ugovore, račune, vlasničke listove, porezne potvrde ili izvode s drugih računa..

To ne znači nužno da ste učinili nešto krivo. To je dio kontrola koje banke moraju provesti. Unatoč tome, Može biti nezgodno ako se novac privremeno zadržava Dok se dokumentacija pregledava. Zato je za velike transfere preporučljivo imati spremnu prateću dokumentaciju.

ING protiv Wisea, Revoluta i drugih specijaliziranih usluga

ING može biti vrlo praktična opcija ako već imate račun i transfer se vrši u eurima unutar SEPA-e. U tom slučaju, trošak je obično nizak ili čak nulaTransakcija se obavlja putem vaše uobičajene banke i ne morate otvarati račun na drugoj platformi.

Međutim, za transfere izvan SEPA-e ili one koji uključuju mjenjačnicu, usluge poput Wisea, Revoluta ili drugih specijaliziranih pružatelja usluga obično su konkurentnije. Njihova glavna prednost leži u... transparentnost tečaja i time što često koriste lokalne mreže za prijenos novca, izbjegavajući neke troškove SWIFT-a.

MudarNa primjer, Obično od početka prikazuje točnu proviziju., primijenjeni tečaj i iznos koji će primatelj primiti. Revolut bi također mogao biti zanimljiv određenim profilimapogotovo ako već koristite aplikaciju i često mijenjate valute.

Usporedba se mora provoditi od slučaja do slučaja. Nije važna samo početna cijena, već i konačni rezultat. koliko plaćate i koliko druga osoba zapravo primaAko ING naplaćuje nisku proviziju, ali primjenjuje lošiji tečaj, to može ispasti skuplje od naizgled skuplje alternative s boljim tečajem.

Savjeti prije slanja novca u inozemstvo putem ING-a

Prije potvrde međunarodnog transfera, pregledajte sve podatke o korisnikuNetočan IBAN, pogrešno napisan SWIFT kod ili ime koje ne odgovara vlasniku računa mogu uzrokovati kašnjenja i komplikacije.

Također provjerite je li pošiljka SEPA ili SWIFT. Ova razlika potpuno mijenja cijenu, vrijeme isporuke i razinu dostupnih informacija o praćenju. Ako šaljete eure unutar Europe, vjerojatno nećete imati većih problema. Ako šaljete novac na drugi kontinent ili u drugoj valuti, pažljivije analizirajte transakciju..

Uvijek provjerite konačni iznos koji će primatelj primiti. Nemojte gledati samo vidljivu proviziju. U transakcijama u stranoj valuti, Tečaj može biti veći od fiksne provizije.

Sačuvajte potvrdu o prijenosuTo može biti korisno ako primatelj ne primi novac na vrijeme, ako banka traži objašnjenja ili ako trebate dokazati uplatu tvrtki, sveučilištu, upravi ili članu obitelji.

I na kraju, usporedite. Za male, jednokratne uplate, ING-ova pogodnost bi se mogla isplatiti. Ali ako ćete slati velike iznose ili obavljati ponavljajuće međunarodne transfere, Provođenje pet minuta uspoređujući Wise, Revolut ili druge usluge može vam uštedjeti mnogo novca..

ING To je Dobra opcija za transfere u eurima unutar SEPA zoneU ovom scenariju obično nudi jednostavno i brzo djelovanje bez značajnih naknada. Za slanje novca na drugi europski račun, posebno ako nema mjenjačnice, to može biti više nego dovoljno.

Situacija se mijenja kada govorimo o transferima izvan SEPA-e ili u valuti koja nije euro. U tim slučajevima mogu se primjenjivati ​​naknade za izdavanje, mrežne naknade, naknade posredničkih banaka i tečajne marže. Ukupni trošak može biti puno veći nego što se na prvi pogled čini..

Stoga je najbolja strategija jednostavna: koristite ING za SEPA transfere u eurima i jednostavne transfere; usporedite alternative za transfere koji uključuju stranu valutu, međunarodne destinacije izvan Europe ili velike iznose. U svakom slučaju moći ćete odabrati najjeftiniju, najbržu i najsigurniju opciju..