Kisa mwen ta dwe fè si yo vòlè enfòmasyon bankè mwen yo? Gid konplè

¿Kisa mwen ta dwe fè si yo vòlè enfòmasyon labank mwen yo? Lè w viktim vòl kont labank se youn nan eksperyans ki pi estrèsan e delika ou ka fè nan epòk dijital jodi a. Pwogrè nan teknoloji ak pwoliferasyon bankè sou entènèt pote avèk yo nouvo vilnerabilite ke kriminèl sou entènèt yo eksplwate pou fè frod epi detounen lajan lòt moun. Bon nouvèl la se gen etap klè ak dwa legal ou ka egzèse pou rekipere lajan w epi minimize domaj yo.

Nan atik sa a, nou pral eksplike an detay e nan yon fason aksesib kijan ou ta dwe aji si yo vòlè enfòmasyon labank ou yo, ki dwa ou genyen, ki pwosedi ki egziste pou depoze yon reklamasyon, kijan responsablite labank lan fonksyone, ak ki mezi ou ka pran pou pwoteje tèt ou nan lavni. Nou kouvri tou diferans ki genyen ant kalite kat yo, konsèy ki soti nan òganizasyon tankou Bank Espay ak Ajans Pwoteksyon Done Panyòl la, epi nou reponn kesyon moun poze souvan ki baze sou enfòmasyon ki pi ajou ak enpòtan sou mache panyòl la.

Kisa vòl done labank vle di e kijan li rive anjeneral

Vòl kont labank ka rive nan plizyè fason, byenke pi komen yo se èskrokri (imèl oswa SMS fo), spoofing telefòn, ak flit enfòmasyon akòz vyolasyon sekirite. Kriminèl yo ap itilize teknik ki pi sofistike pou yo pran pòz bank, ajans gouvènman oswa konpayi pou yo ka jwenn modpas ou, kòd verifikasyon ou, oswa tou senpleman manipile yo pou yo ka jwenn aksè nan kont ou yo.

Pafwa, eskrokri yo rive lè yo redireksyone viktim yo sou fo sit entènèt ki simile sèvis bankè ofisyèl sou entènèt oubyen lè yo fè apèl telefonik kote yo fè tankou yo se anplwaye labank. Aksè a komen tou atravè viris òdinatè oswa itilizasyon fwodilè done idantite, ak objektif pou fè tranzaksyon nan non kliyan an.

Nan tout ka yo, rezilta a se menm bagay la: Eskro yo ka fè chaj, transfè, mande kredi, e menm vide kont oswa fè acha san otorizasyon san konsantman pwopriyetè a.

Kriminèl sou entènèt yo ap pwofite de pli zan pli de rapidite ak konfyans ke kominikasyon dijital ak mobil yo pwodui, sa ki fè li enpòtan pou yo fè anpil prekosyon epi konnen kijan pou idantifye konpòtman sispèk.

Responsablite bank: sa lalwa ak jirisprudans di

Nan Espay, tou de Lwa sou Sèvis Peman yo ak Dekrè Wayal 19/2018 la etabli ke bank yo responsab pou retounen lajan yo vòlè nan tranzaksyon san otorizasyon, sof si yo ka pwouve neglijans grav sou pati kliyan an. Nan lòt mo, règleman yo fèt pou pwoteje konsomatè a, epi chay prèv la tonbe sou enstitisyon bankè a.

Sa vle di ke, sof si bank la ka pwouve ke itilizatè a te pataje modpas li yo oswa li te aji avèk neglijans, l ap oblije remèt ou montan yo te vòlè a, plis enterè legal ki koresponn lan. Sa a sipòte pa jirisprudans, ki gen ladan desizyon Lakou Siprèm nan, ki deklare ke lè yon kliyan viktim fwod kriminèl, an li menm, sa pa vle di neglijans grav de bò kote l.

Obligasyon pou remèt lajan an konsidere kòm objektif, sa vle di ke Menm si bank la diskite ke te gen kèk neglijans, li dwe pwouve ke sa te vrèman enpòtan e desizif pou fwod la.

Anplis, bank yo gen yon devwa pou yo kenbe sistèm sekirite avanse, tankou otantifikasyon de faktè, epi yo dwe kontwole bon fonksyònman bankè sou entènèt yo. Lè yon vyolasyon sekirite oswa yon fonksyònman ki pa kòrèk rive, risk la tonbe sou bank lan, pa sou kliyan an.

Premye etap apre yo fin detekte vòl enfòmasyon labank ou yo

Si ou reyalize yo vòlè enfòmasyon bankè ou oswa yo fè peman sispèk sou kont ou, li enpòtan pou ou aji byen vit epi avèk presizyon. Sa ap ede minimize domaj epi ogmante chans ou genyen pou rekipere lajan ou.

• Rapò imedyat bay lapolis: Ale nan yon estasyon Lapolis Nasyonal oswa yon kazèn Gad Sivil pi vit posib pou depoze yon rapò sou ensidan an. Rapò sa a ap esansyèl pou sipòte reklamasyon w lan nan bank la ak lòt ajans yo.
• Kominikasyon ijan avèk bank ou a: Enfòme bank ou sou ensidan an pi vit posib, detaye tranzaksyon ki pa otorize yo epi ba li yon kopi rapò a. Mande pou bloke oswa anile kat ak kont ki afekte yo, epi mande ranbousman imedyat pou montan yo vòlè a.
• Chanje modpas epi ranfòse sekirite: Chanje tout modpas kont sou entènèt ou yo epi aktive otantifikasyon de faktè si ou poko fè sa. Sa a esansyèl pou koupe aksè eskro yo epi anpeche plis fwod.

An menm tan, ou ka avèti Ajans Pwoteksyon Done Espayòl la (AEPD) si enfòmasyon pèsonèl ou yo te konpwomèt, pou yo ka mennen ankèt sou move itilizasyon done ou yo epi ba ou konsèy sou dwa ou yo.

Kijan pou pote plent nan bank la: etap detaye ak konsèy pratik

Yo ta dwe depoze yon plent fòmèl bay bank la pi vit posib, epi tout kominikasyon yo ta dwe toujou fèt alekri oswa anrejistre. Anba a nou eksplike etap ki pi efikas yo:

1. Soumèt ofisyèl reklamasyon an: Voye yon lèt bay Depatman Sèvis Kliyan bank ou a, eksplike sa k te pase a, mete rapò lapolis la ladan l, epi mande ranbousman lajan yo te vòlè a. Egzije yon repons alekri.
2. Documentación complementaria: Li se yon bon lide pou bay deklarasyon labank, imèl sispèk ou te resevwa, kopi ekran, oswa nenpòt prèv ki sipòte vèsyon ou epi ki demontre ke pa te gen okenn konsantman nan tranzaksyon yo.
3. Reklamasyon bay Bank Espay la: Si ou pa resevwa yon repons nan de mwa oswa bank lan rejte demann ou an, ou ka depoze plent ou a nan Bank Espay la. Rapò yo a pa gen okenn angajman, men li ka trè itil kòm prèv nan pwosedi ki vin apre yo.

Pa bliye kenbe tout dokiman yo epi ensiste sou dwa ou yo, paske lalwa ak tribinal yo jeneralman favorize moun ki afekte pa fwod labank, sitou si yo te aji avèk dilijans epi yo te rapòte fwod la san pèdi tan.

Neglijans grav: lè bank la ka refize remèt lajan an

Sèl ka kote antite a ka evite obligasyon li pou ranbouse a se lè li pwouve ke kliyan an te neglijan anpil. Algunos ejemplos podrían ser:

• Bay twazyèm pati enfòmasyon labank ak modpas yon fason ki pa pridan e evidan.
• Pa rapòte vòl oswa fwod pandan yon peryòd tan ki twò long, sa ki lakòz plis domaj.
• Sèvi ak aparèy ki enfekte san pwoteksyon oswa pataje modpas piblikman.

Tonbe nan yon bann fo sit entènèt ki fè tèt li pase pou bank lan pa konsidere kòm neglijans grav oswa fòt kliyan an. Jirisprudans lan te etabli sa plizyè fwa. Se poutèt sa, si ou te aji de bon lafwa epi ou te rapòte ensidan an byen vit, bank la pa ta dwe refize konpanse ou.

Diferans ki genyen ant kat kredi ak kat debi nan ka fwod

Nan ka vòl done kat, gen diferans legal selon kalite kat ki afekte a:

• Tarjeta de crédito: Lwa sou Faktirasyon Kredi Jis la (FCBA) limite responsablite detantè kat la a yon maksimòm $50 (nan Inyon Ewopeyen an, kantite lajan an ka varye, men pifò bank yo ofri "zewo responsablite" an pratik), depi ou rapòte fwòd la san pèdi tan.
• Tarjeta de débito: Lwa sou Transfè Fon Elektwonik (EFTA) pwoteje ou, men si ou pa rapòte vòl la oswa fwod la nan de jou ouvrab, ou ka responsab pou jiska $500 (oswa ekivalan an ero) nan chaj fwod.

Antouka, li pi an sekirite pou itilize yon kat kredi pou peman sou entènèt epi pou pa janm estoke done finansye sou aparèy pataje oswa ki pa an sekirite.

Enpòtans pou pwoteje done pèsonèl ak done bankè yo

Itilizasyon idantite, siyati elektwonik, ak lòt done pèsonèl yo souvan nesesè nan anpil tranzaksyon sou entènèt, epi divilgasyon yo ka mennen nan vòl idantite labank oswa kontra prè ak sèvis fwodilè. Li esansyèl pou ou pwoteje tout dokiman pèsonèl ou yo avèk presizyon, epi si ou sispèk aksè san otorizasyon, kontakte bank ou a ak Ajans Pwoteksyon Done Panyòl la.

• Nan ka vòl dokiman idantite: Depoze yon plent imedyatman epi avize enstitisyon finansye a pou yo ka pran plis prekosyon.
• Konsilte Sant Enfòmasyon sou Risk la: Si ou sispèk yo louvri yon kredi nan non ou, verifye sitiyasyon kredi ou epi rapòte nenpòt iregilarite san pèdi tan.

Pa souzestime enpòtans done pèsonèl yo: kriminèl yo ka itilize yo pou opere nan non ou epi lakòz gwo domaj finansye ak legal.

Òganizasyon ak resous pou ede moun ki afekte yo

Nan sitiyasyon sa yo, gen plizyè òganizasyon ak antite ki ka gide w epi ede w rezoud pwoblèm nan:

• Lapolis ak Gad Sivil la: Yo aji nan pouswit krim sou entènèt epi yo responsab ankèt la apre plent lan.
• Ajans Pwoteksyon Done Panyòl la (AEPD): Yo ka gide w nan dwa w yo, mennen ankèt sou move itilizasyon enfòmasyon w yo, epi ede w depoze yon plent.
• Sèvis kliyan ak pwoteksyon kliyan bankè: Bank yo dwe gen yon sèvis espesifik pou jere ka sa yo.
• Òganizasyon pwoteksyon konsomatè yo: Asosyasyon tankou FACUA oubyen kabinè avoka espesyalize ka bay konsèy ak asistans ak reklamasyon yo.
• Ajans kredi ak siveyans idantite: Konpayi espesyalize yo ka ede w kontwole istwa finansye w epi detekte tranzaksyon iregilye yo.

Rekòmandasyon adisyonèl pou anpeche ak reyaji a fwod nan lavni

Anplis etap legal ak administratif yo, li enpòtan pou w adopte yon apwòch proaktif pou ranfòse sekirite w epi diminye risk yo:

• Pa bay modpas oswa detay labank atravè imèl oswa lyen sispèk.
• Fè atansyon ak apèl oswa mesaj ki fè tankou yo soti nan bank ou epi ki mande enfòmasyon sansib.
• Kenbe aparèy ou yo ajou epi sèvi ak antivirus ak pare-feu ki gen bon kalite.
• Chanje modpas ou yo detanzantan epi fè yo inik pou chak sèvis.
• Asire w ke sit entènèt kote w ap antre done w yo ofisyèl epi yo itilize chifreman an sekirite (https).
• Tcheke kont labank ou yo souvan epi rapòte nenpòt aktivite dwòl.
• Konsidere enskri pou sèvis siveyans idantite ak kredi si ou gen sispèk fwod ki repete.
• Kijan pou m bloke aplikasyon bank mwen an si telefòn mwen pèdi oswa yo vòlè l?

Finalman, sonje bank yo pa janm mande enfòmasyon pèsonèl konfidansyèl pa imèl oswa pa telefòn, epi si ou gen nenpòt kesyon, li toujou pi bon pou kontakte branch ou oswa sèvis kliyan ou dirèkteman.

Fè fas ak yon vòl kont labank kapab yon bagay ki difisil anpil, men lè w konnen dwa w, lè w aji rapidman, epi lè w swiv pwosedi ki apwopriye yo, ou ka limite domaj yo epi rekipere lajan w nan pifò ka yo. Lalwa sipòte konsomatè yo epi li egzije pou bank yo pran mezi anrapò ak sekirite; si w aji de bon lafwa epi w rapòte fwòd san pèdi tan, w ap gen yon bon chans pou w resevwa yon repons nan men bank lan. Rete enfòme, fè atansyon ak done w yo, epi ranfòse edikasyon dijital ou se pi bon zouti pou anpeche krim sa yo epi pwoteje byen w yo kont kriminèl sou entènèt yo. Nou espere kounye a ou konnen... Kisa mwen ta dwe fè si yo vòlè enfòmasyon labank mwen yo?