Hvað ætti ég að gera ef bankaupplýsingum mínum hefur verið stolið? Heildarleiðbeiningar

¿Hvað ætti ég að gera ef bankaupplýsingar mínar hafa verið stolnar? Að vera fórnarlamb bankareikningsþjófnaðar er ein sú stressandi og viðkvæmasta reynsla sem þú getur upplifað á stafrænni öld nútímans. Framfarir í tækni og útbreiðsla netbanka hafa fært með sér nýjar veikleikar sem netglæpamenn nýta sér til að fremja svik og misnota fjármuni annarra. Góðu fréttirnar eru þær að það eru skýr skref og lagaleg réttindi sem þú getur nýtt þér til að endurheimta peningana þína og lágmarka tjón.

Í þessari grein útskýrum við ítarlega og á aðgengilegan hátt hvernig þú ættir að bregðast við ef bankaupplýsingum þínum hefur verið stolið, hvaða réttindi þú hefur, hvaða verklagsreglur eru til staðar til að leggja fram kröfu, hvernig ábyrgð bankans virkar og hvaða ráðstafanir þú getur gripið til til að vernda þig í framtíðinni. Við fjöllum einnig um muninn á kortategundum, fáum ráðleggingar frá stofnunum eins og Seðlabanka Spánar og Persónuverndarstofnun Spánar og svörum algengum spurningum byggðum á nýjustu og viðeigandi upplýsingum um spænska markaðinn.

Hvað felst í þjófnaði bankagagna og hvernig hann á sér venjulega stað

Þjófnaður á bankareikningum getur gerst á marga vegu, þó algengustu séu phishing (sviksamleg tölvupóstur eða SMS), símasvik og upplýsingaleki vegna öryggisbrota. Glæpamenn nota sífellt fullkomnari aðferðir til að þykjast vera bankar, ríkisstofnanir eða fyrirtæki til að fá lykilorð þín, staðfestingarkóða eða einfaldlega stjórna þeim til að fá aðgang að reikningum þínum.

Stundum eiga svik sér stað með því að beina fórnarlömbum á falsa vefsíður sem herma eftir opinberri netbanka eða með því að hringja og þykjast vera bankastarfsmenn. Aðgangur er einnig algengur í gegnum tölvuveirur eða sviksamlega notkun auðkennisgagna, með það að markmiði að framkvæma færslur í nafni viðskiptavinarins.

Í öllum tilvikum er niðurstaðan sú sama: Svindlarar geta innheimt reikninga, millifært peninga, óskað eftir inneign og jafnvel tæmt reikninga eða gert óheimilar kaup án samþykkis eigandans.

Netglæpamenn nýta sér í auknum mæli þá tafarlausu aðgengi og traust sem stafrænar og farsímasamskipti skapa, sem gerir það mikilvægt að gæta mikillar varúðar og vita hvernig á að bera kennsl á grunsamlega hegðun.

Ábyrgð bankans: hvað lög og réttarvenjur segja

Á Spáni kveða bæði lög um greiðsluþjónustu og konungsúrskurður nr. 19/2018 á um að bankar beri ábyrgð á að skila peningum sem stolnir voru í óheimilum viðskiptum, nema þeir geti sannað grófa gáleysi af hálfu viðskiptavinarins. Með öðrum orðum, reglugerðirnar eru hannaðar til að vernda neytandann og sönnunarbyrðin hvílir á bankastofnuninni.

Þetta þýðir að nema bankinn geti sannað að notandinn hafi deilt lykilorðum sínum eða sýnt augljóslega gáleysi, verður hann að endurgreiða stolnu upphæðina, auk samsvarandi lögvaxta. Þetta er stutt af dómaframkvæmd, þar á meðal dómum Hæstaréttar, sem kveða á um að það að vera fórnarlamb svika feli ekki í sjálfu sér í sér gróft gáleysi af hálfu skjólstæðings.

Skyldan til að endurgreiða peningana telst hlutlæg, sem þýðir að Jafnvel þótt bankinn haldi því fram að um einhverja gáleysi hafi verið að ræða, verður hann að sanna að það hafi verið raunverulega verulegt og úrslitaáhrif svikanna.

Þar að auki bera bankar skyldu til að viðhalda háþróuðum öryggiskerfum, svo sem tveggja þátta auðkenningu, og verða að fylgjast með því að netbanki þeirra virki rétt. Þegar öryggisbrot eða bilun á sér stað fellur áhættan á bankann, ekki viðskiptavininn.

Fyrstu skrefin eftir að uppgötvun á bankaupplýsingum þínum varð

Ef þú áttar þig á því að bankaupplýsingum þínum hefur verið stolið eða grunsamlegar færslur hafa verið gerðar á reikninga þína er mikilvægt að bregðast hratt og örugglega við. Þetta mun hjálpa til við að lágmarka tjón og auka líkurnar á að fá peningana þína endurheimta.

• Tafarlaus tilkynning til lögreglu: Farðu eins fljótt og auðið er á lögreglustöð eða í herbúðir lögreglunnar til að leggja fram skýrslu um atvikið. Þessi skýrsla er nauðsynleg til að styðja kröfu þína hjá bankanum og öðrum stofnunum.
• Áríðandi samskipti við bankann þinn: Láttu bankann þinn vita af atvikinu eins fljótt og auðið er, lýstu óheimiluðum viðskiptum og láttu okkur vita afrit af skýrslunni. Óskaðu eftir því að viðkomandi kort og reikningar verði lokaðir eða ógildir og óskaðu eftir tafarlausri endurgreiðslu á stolnu upphæðunum.
• Að breyta lykilorðum og styrkja öryggi: Breyttu öllum lykilorðum fyrir netreikninga þína og virkjaðu tvíþátta auðkenningu ef þú hefur ekki þegar gert það. Þetta er nauðsynlegt til að loka fyrir aðgang svindlara og koma í veg fyrir frekari svik.

Á sama tíma getur þú tilkynnt það til Persónuverndarstofnunar Spánar (AEPD) ef persónuupplýsingar þínar hafa verið afhjúpaðar, svo þau geti rannsakað misnotkun gagnanna þinna og veitt leiðbeiningar um réttindi þín.

Hvernig á að kvarta til bankans: ítarleg skref og hagnýt ráð

Formleg kvörtun til bankans ætti að vera lögð fram eins fljótt og auðið er og öll samskipti ættu alltaf að vera skrifleg eða skráð. Hér að neðan útskýrum við áhrifaríkustu skrefin:

1. Opinber framlögn kröfunnar: Sendu bréf til þjónustuver bankans þíns þar sem þú útskýrir málsatvikin, sendir lögregluskýrslu og óskar eftir endurgreiðslu stolnu fjármunanna. Krefstu skriflegs svars.
2. Documentación complementaria: Það er góð hugmynd að leggja fram bankayfirlit, grunsamleg tölvupóst sem þú hefur móttekið, skjáskot eða önnur sönnunargögn sem styðja þína skoðun og sýna fram á að samþykki hafi ekki verið fyrir hendi í viðskiptunum.
3. Krafa til Seðlabanka Spánar: Ef þú færð ekki svar innan tveggja mánaða eða bankinn hafnar beiðni þinni geturðu lagt fram kvörtun til Seðlabanka Spánar. Skýrsla þeirra er ekki bindandi en getur verið mjög gagnleg sem sönnunargagn í síðari málsmeðferð.

Ekki gleyma að geyma öll skjöl og krefjast réttinda þinna, þar sem lög og dómstólar eru almennt í hag þeirra sem verða fyrir bankasvikum, sérstaklega ef þeir brugðust vel við og tilkynntu svikin tafarlaust.

Gróft gáleysi: þegar bankinn getur neitað að endurgreiða peningana

Eina tilfellið þar sem aðilinn getur komist hjá endurgreiðsluskyldu sinni er þegar hann sannar að viðskiptavinurinn hafi sýnt af sér gróft gáleysi. Algunos ejemplos podrían ser:

• Að afhenda bankaupplýsingar og lykilorð til þriðja aðila á gáleysislegan og augljósan hátt.
• Ef ekki er tilkynnt um þjófnað eða svik í óhóflega langan tíma, veldur það frekari tjóni.
• Notkun sýktra tækja án verndar eða miðlun lykilorða opinberlega.

Að lenda í netveiða eða verða fórnarlamb falsaðrar vefsíðu sem þykist vera bankans eigin telst ekki vera gróft gáleysi eða sök viðskiptavinarins. Dómaframkvæmd hefur ítrekað staðfest þetta. Þess vegna, ef þú gerðir það í góðri trú og tilkynntir atvikið fljótt, ætti bankinn ekki að neita að bæta þér bætur.

Munurinn á kreditkortum og debetkortum í tilfelli sviks

Ef um þjófnað á kortaupplýsingum er að ræða eru lagalegir munir eftir því hvaða tegund korts um ræðir:

• Kreditkort: Lög um sanngjarna greiðsluskyldu (FCBA) takmarka ábyrgð korthafa við hámark $50 (í Evrópusambandinu getur upphæðin verið mismunandi, en flestir bankar bjóða upp á „núll ábyrgð“ í reynd), að því tilskildu að þú tilkynnir svikin tafarlaust.
• Debetkort: Lög um rafræna fjárflutninga (EFTA) vernda þig, en ef þú tilkynnir ekki þjófnaðinn eða svikin innan tveggja virkra daga gætirðu átt yfir höfði þér allt að 500 Bandaríkjadali (eða samsvarandi upphæð í evrum) í sviksamlegum gjöldum.

Í öllum tilvikum er öruggara að nota kreditkort fyrir netgreiðslur og aldrei geyma fjárhagsupplýsingar á sameiginlegum eða óöruggum tækjum.

Mikilvægi þess að vernda persónuupplýsingar og bankaupplýsingar

Notkun skilríkja, rafrænna undirskrifta og annarra persónuupplýsinga er oft nauðsynleg í mörgum netviðskiptum og leki þeirra getur leitt til auðkennisþjófnaðar frá banka eða sviksamlegra lána- og þjónustusamninga. Það er nauðsynlegt að þú gætir vandlega allra persónulegra skjala og ef þú grunar að óheimill aðgangur sé til staðar skaltu hafa samband við bæði bankann þinn og Persónuverndarstofnun Spánar.

• Ef persónuskilríki eru stolin: Leggðu fram kvörtun tafarlaust og láttu fjármálastofnunina vita svo hún geti gripið til frekari varúðarráðstafana.
• Hafðu samband við Upplýsingamiðstöð áhættu: Ef þú grunar að lán hafi verið opnað í þínu nafni skaltu athuga lánshæfisstöðu þína og tilkynna tafarlaust um öll frávik.

Vanmetið ekki mikilvægi persónuupplýsinga: glæpamenn geta notað þær til að starfa í þínu nafni og valdið alvarlegu fjárhagslegu og lagalegu tjóni.

Samtök og úrræði til að hjálpa þeim sem verða fyrir áhrifum

Í slíkum aðstæðum eru ýmsar stofnanir og aðilar sem geta leiðbeint þér og aðstoðað þig við að leysa vandamálið:

• Lögreglan og borgarvarðliðið: Þeir starfa við saksókn vegna netglæpa og bera ábyrgð á rannsókn í kjölfar kvörtunar.
• Spænska persónuverndarstofnunin (AEPD): Þeir geta leiðbeint þér um réttindi þín, rannsakað misnotkun upplýsinga um þig og aðstoðað þig við að leggja fram kvörtun.
• Þjónusta við viðskiptavini og vernd bankaviðskiptavina: Bankar verða að hafa sérstaka þjónustu til að takast á við þessi mál.
• Neytendaverndarsamtök: Samtök eins og FACUA eða sérhæfðar lögmannsstofur geta veitt ráðgjöf og aðstoð við kröfur.
• Lánshæfismatsfyrirtæki og auðkenningareftirlit: Sérhæfð fyrirtæki geta hjálpað þér að fylgjast með fjárhagssögu þinni og greina óreglulegar færslur.

Frekari ráðleggingar til að koma í veg fyrir og bregðast við framtíðarsvikum

Auk lagalegra og stjórnsýslulegra aðgerða er mikilvægt að grípa til fyrirbyggjandi aðgerða til að styrkja öryggi þitt og draga úr áhættu:

• Ekki gefa upp lykilorð eða bankaupplýsingar í gegnum grunsamleg tölvupóst eða tengla.
• Vertu varkár gagnvart símtölum eða skilaboðum sem þykjast vera frá bankanum þínum og biðja um viðkvæmar upplýsingar.
• Haltu tækjunum þínum uppfærðum og notaðu góða vírusvarnarforrit og eldveggi.
• Skiptu um lykilorð reglulega og gerðu þau einstök fyrir hverja þjónustu.
• Gakktu úr skugga um að vefsíðurnar þar sem þú slærð inn gögnin þín séu opinberar og noti örugga dulkóðun (https).
• Kannaðu bankareikninga þína reglulega og tilkynntu um óvenjulega virkni.
• Íhugaðu að skrá þig í þjónustu við eftirlit með auðkenni og lánshæfiseinkunn ef þú hefur endurteknar grunsemdir um svik.
• Hvernig loka ég fyrir bankaforritið mitt ef síminn minn týnist eða er stolinn?

Að lokum skaltu muna að bankar biðja aldrei um trúnaðarupplýsingar í tölvupósti eða síma og ef þú hefur einhverjar spurningar er alltaf best að hafa samband við útibúið þitt eða þjónustuver beint.

Það getur verið yfirþyrmandi að takast á við bankareikningsþjófnað, en með því að þekkja réttindi þín, bregðast hratt við og fylgja réttum verklagsreglum geturðu takmarkað tjónið og endurheimt peningana þína í flestum tilfellum. Lögin styðja neytendur og krefjast þess að bankar séu upp á það verkefni þegar kemur að öryggi; ef þú hegðar þér í góðri trú og tilkynnir svik tafarlaust, þá eru góðar líkur á að þú fáir svar frá bankanum. Að vera upplýstur, vera varkár með gögnin þín og styrkja stafræna fræðslu þína eru bestu tækin til að koma í veg fyrir þessi glæpi og vernda eignir þínar gegn netglæpamönnum. Við vonum að þú vitir þetta nú. Hvað ætti ég að gera ef bankaupplýsingar mínar hafa verið stolnar?

Cristian Garcia

Hefur brennandi áhuga á tækni frá því hann var lítill. Ég elska að vera uppfærður í geiranum og umfram allt að miðla honum. Þess vegna hef ég lagt mig fram við samskipti á tækni- og tölvuleikjavefsíðum í mörg ár. Þú getur fundið mig að skrifa um Android, Windows, MacOS, iOS, Nintendo eða annað tengt efni sem mér dettur í hug.