NFC e clonazione delle carte: rischi reali e come bloccare i pagamenti contactless

Le tecnologie di prossimità hanno reso la nostra vita più comoda, ma hanno anche aperto nuove porte ai truffatori; ecco perché è importante comprenderne i limiti e Attuare misure di sicurezza prima che il danno si verifichi effettivamente.

In questo articolo scoprirete, senza giri di parole, come funziona NFC/RFID, quali trucchi usano i criminali durante gli eventi e nei luoghi affollati, quali minacce sono emerse nei telefoni cellulari e nei terminali di pagamento e, soprattutto, Come bloccare o mitigare i pagamenti contactless quando ti fa comodoCominciamo con una guida completa su: NFC e clonazione delle carte: rischi reali e come bloccare i pagamenti contactless.

Cos'è l'RFID e cosa aggiunge l'NFC?

Per mettere le cose in prospettiva: la tecnologia RFID è il fondamento di tutto. È un sistema che utilizza la radiofrequenza per identificare tag o tessere a breve distanza e può funzionare in due modi. Nella sua variante passiva, il tag non ha batteria e Viene attivato dall'energia del lettore.È tipico per i pass di trasporto, l'identificazione o l'etichettatura dei prodotti. Nella sua versione attiva, il tag incorpora una batteria e raggiunge distanze maggiori, un'applicazione comune nei settori della logistica, della sicurezza e dell'automotive.

In parole povere, NFC è un'evoluzione pensata per l'uso quotidiano con telefoni cellulari e carte: consente la comunicazione bidirezionale, è ottimizzata per distanze molto brevi ed è diventata lo standard per pagamenti rapidi, accesso e scambio di dati. Il suo punto di forza più grande è l'immediatezza.: lo avvicini e il gioco è fatto, senza dover inserire la scheda nello slot.

Quando paghi con una carta contactless, il chip NFC/RFID trasmette le informazioni necessarie al terminale di pagamento dell'esercente. Tuttavia, se paghi con il tuo cellulare o orologio, ti trovi in ​​un'altra categoria: il dispositivo funge da intermediario e aggiunge livelli di sicurezza (biometria, PIN, tokenizzazione), che Riduce l'esposizione dei dati effettivi della carta..

Carte contactless contro pagamenti con dispositivi

• Carte contactless fisiche: Basta avvicinarli al terminale; per piccoli importi potrebbe non essere richiesto il PIN, a seconda dei limiti stabiliti dalla banca o dal Paese.
• Pagamenti con cellulare o orologio: Utilizzano portafogli digitali (Apple Pay, Google Wallet, Samsung Pay) che solitamente richiedono l'impronta digitale, il riconoscimento facciale o il PIN e sostituiscono il numero reale con un token monouso. che impedisce al commerciante di vedere la tua carta autentica.

Il fatto che entrambi i metodi condividano la stessa base NFC non significa che presentino gli stessi rischi. La differenza risiede nel mezzo (plastica contro dispositivo) e nelle barriere aggiuntive aggiunte dallo smartphone. in particolare l'autenticazione e la tokenizzazione.

Dove e come si verificano le frodi contactless?

I criminali sfruttano il fatto che la lettura NFC avviene a distanza molto ravvicinata. In luoghi affollati – trasporti pubblici, concerti, eventi sportivi, fiere – un lettore portatile può avvicinarsi a tasche o borse senza destare sospetti e catturare informazioni. Questo metodo, noto come skimming, consente la duplicazione dei dati, che vengono poi utilizzati per acquisti o clonazioni. sebbene spesso siano necessari ulteriori passaggi per rendere efficace la frode.

Un altro vettore è la manipolazione dei terminali. Un terminale di pagamento modificato con un lettore NFC dannoso può memorizzare dati senza che l'utente se ne accorga e, se abbinato a telecamere nascoste o alla semplice osservazione visiva, gli aggressori possono ottenere informazioni chiave come cifre e date di scadenza. Nei negozi seri è raro, ma il rischio aumenta nelle bancarelle improvvisate..

Non dobbiamo dimenticare il furto d'identità: con dati sufficienti, i criminali possono utilizzarli per acquisti online o transazioni che non richiedono un secondo fattore. Alcune entità offrono una protezione migliore di altre, utilizzando crittografia avanzata e tokenizzazione, ma, come avvertono gli esperti, Quando il chip trasmette, i dati necessari per la transazione sono presenti..

Parallelamente, sono emersi attacchi che non mirano a leggere la carta di credito per strada, ma piuttosto a collegarla da remoto al portafoglio mobile del criminale. È qui che entrano in gioco il phishing su larga scala, i siti web falsi e l'ossessione di ottenere password monouso (OTP). che sono la chiave per autorizzare le operazioni.

Clonazione, shopping online e perché a volte funziona

A volte, i dati acquisiti includono il numero di serie completo e la data di scadenza. Questo potrebbe essere sufficiente per gli acquisti online, se il commerciante o la banca non richiedono ulteriori verifiche. Nel mondo fisico, le cose sono più complicate a causa dei chip EMV e dei controlli antifrode, ma alcuni aggressori Tentano la fortuna con transazioni su terminali permissivi o con piccoli importi.

Dall'esca al pagamento: collegare le carte rubate ai portafogli mobili

Una tattica sempre più diffusa consiste nel creare reti di siti web fraudolenti (multe, spedizioni, fatture, negozi falsi) che richiedono una "verifica" o un pagamento simbolico. La vittima inserisce i dati della propria carta e, a volte, un OTP (pagamento una tantum). In realtà, in quel momento non viene addebitato nulla: i dati vengono inviati all'aggressore, che poi tenta di... collega quella carta al tuo Apple Pay o Google Wallet appena possibile.

Per velocizzare le cose, alcuni gruppi generano un'immagine digitale che replica la carta con i dati della vittima, la "fotografano" dal portafoglio e completano il collegamento se la banca richiede solo il numero, la data di scadenza, il titolare, il CVV e l'OTP. Tutto può accadere in una sola sessione..

È interessante notare che non sempre spendono immediatamente. Accumulano decine di carte collegate su un telefono e le rivendono sul dark web. Settimane dopo, un acquirente utilizzerà quel dispositivo per pagare nei negozi fisici tramite contactless o per riscuotere il pagamento di prodotti inesistenti nel proprio negozio su una piattaforma legittima. In molti casi, al terminale POS non viene richiesto alcun PIN o OTP..

In alcuni paesi è persino possibile prelevare contanti dagli sportelli bancomat abilitati NFC utilizzando il cellulare, aggiungendo un ulteriore metodo di monetizzazione. Nel frattempo, la vittima potrebbe persino non ricordare il tentativo di pagamento fallito su quel sito web e non accorgersi di eventuali addebiti "strani" finché non sarà troppo tardi. perché il primo utilizzo fraudolento avviene molto più tardi.

Ghost Tap: la trasmissione che inganna il lettore di carte

Un'altra tecnica discussa nei forum sulla sicurezza è il relay NFC, soprannominato Ghost Tap. Si basa su due telefoni cellulari e su applicazioni di test legittime come NFCGate: uno tiene il portafoglio con le carte rubate; l'altro, connesso a Internet, funge da "mano" nel negozio. Il segnale del primo telefono viene trasmesso in tempo reale e il "mulo" avvicina il secondo telefono al lettore di carte. che non distingue facilmente tra un segnale originale e uno ritrasmesso.

Il trucco consente a più "muli" di pagare quasi contemporaneamente con la stessa carta e, se la polizia controlla il telefono del "mulo", vede solo un'app legittima senza numeri di carta. I dati sensibili si trovano sull'altro dispositivo, forse in un altro Paese. Questo schema complica l'attribuzione e accelera il riciclaggio di denaro..

Malware mobile e il caso NGate: quando il tuo telefono ruba per te

I ricercatori di sicurezza hanno documentato campagne in America Latina, come la truffa NGate in Brasile, in cui una falsa app bancaria per Android chiede agli utenti di attivare la tecnologia NFC e di "avvicinare la carta" al telefono. Il malware intercetta la comunicazione e invia i dati all'aggressore, che poi emula la carta per effettuare pagamenti o prelievi. Tutto ciò che serve è che l'utente si fidi dell'app sbagliata..

Il rischio non è esclusivo di un solo Paese. In mercati come il Messico e il resto della regione, dove l'uso dei pagamenti di prossimità è in crescita e molti utenti installano app da link dubbi, il terreno è fertile. Sebbene le banche stiano rafforzando i controlli, Gli attori malintenzionati agiscono rapidamente e sfruttano ogni svista..

Come funzionano queste truffe passo dopo passo

1. Arriva un avviso di trappola: un messaggio o un'e-mail che "richiede" di aggiornare l'app della banca tramite un link.
2. Installi un'app clonata: Sembra reale, ma è dannoso e richiede autorizzazioni NFC.
3. Ti chiede di avvicinare la carta: oppure attivare l'NFC durante un'operazione e catturare i dati lì.
4. L'attaccante sta emulando la tua carta: ed effettua pagamenti o prelievi, che scoprirai in seguito.

Inoltre, alla fine del 2024 è emersa un'altra novità: app fraudolente che chiedono agli utenti di avvicinare la carta al telefono e di inserire il PIN "per verificarla". L'app trasmette quindi le informazioni al criminale, che effettua acquisti o prelievi presso gli sportelli bancomat NFC. Quando le banche hanno rilevato anomalie di geolocalizzazione, nel 2025 è comparsa una nuova variante: Convincono la vittima a depositare i propri soldi su un conto apparentemente sicuro. Da un bancomat, mentre l'aggressore, tramite relay, presenta la propria carta, il deposito finisce nelle mani del truffatore e il sistema antifrode lo considera una transazione legittima.

Rischi aggiuntivi: terminali di pagamento con carta, telecamere e furto di identità

I terminali manomessi non solo catturano i dati di cui hanno bisogno tramite NFC, ma possono anche memorizzare i registri delle transazioni e integrarli con immagini provenienti da telecamere nascoste. Se ottengono il numero di serie e la data di scadenza, alcuni rivenditori online senza scrupoli potrebbero accettare acquisti senza un secondo fattore di verifica. La forza della banca e dell'azienda fa la differenza.

Parallelamente, sono stati descritti scenari in cui qualcuno fotografa discretamente una carta o la registra con il proprio cellulare mentre la si estrae dal portafoglio. Per quanto possa sembrare banale, queste fughe di dati, combinate con altri dati, possono portare a frodi di identità, iscrizioni a servizi non autorizzati o acquisti non autorizzati. L'ingegneria sociale completa il lavoro tecnico.

Come proteggersi: misure pratiche che funzionano davvero

• Imposta limiti di pagamento contactless: Riduce le quantità massime in modo che, in caso di uso improprio, l'impatto sia minore.
• Attiva la biometria o il PIN sul tuo cellulare o orologio: In questo modo nessuno potrà pagare dal tuo dispositivo senza la tua autorizzazione.
• Utilizzare portafogli tokenizzati: Sostituiscono il numero effettivo con un token, evitando che la tua carta venga mostrata al commerciante.
• Disattiva il pagamento contactless se non lo utilizzi: Molte entità consentono di disattivare temporaneamente questa funzione sulla carta.
• Disattiva l'NFC del tuo telefono quando non ti serve: Riduce la superficie di attacco contro app dannose o letture indesiderate.
• Proteggi il tuo dispositivo: Bloccalo con una password complessa, una sequenza sicura o con i dati biometrici e non lasciarlo sbloccato su nessun bancone.
• Mantieni tutto aggiornato: sistema, app e firmware; molti aggiornamenti correggono bug che sfruttano questi attacchi.
• Attiva gli avvisi sulle transazioni: Invia notifiche push e SMS per rilevare i movimenti in tempo reale e reagire immediatamente.
• Controlla regolarmente i tuoi estratti conto: dedicare un momento alla settimana per controllare gli addebiti e individuare piccoli importi sospetti.
• Verificare sempre l'importo sul terminale POS: Prima di avvicinare la carta, guarda lo schermo e conserva la ricevuta.
• Definisci gli importi massimi senza PIN: Ciò impone un'autenticazione aggiuntiva per gli acquisti di un certo importo.
• Utilizzare custodie o carte con blocco RFID/NFC: Non sono infallibili, ma aumentano lo sforzo dell'attaccante.
• Preferisci le carte virtuali per gli acquisti online: Ricarica il tuo saldo appena prima di pagare e disattiva i pagamenti offline se la tua banca li offre.
• Rinnova frequentemente la tua carta virtuale: Sostituirlo almeno una volta all'anno riduce l'esposizione in caso di perdite.
• Collega al tuo portafoglio una carta diversa da quella che usi online: separa i rischi tra pagamenti fisici e online.
• Evita di utilizzare telefoni abilitati NFC agli sportelli bancomat: Per prelievi o depositi, utilizzare la carta fisica.
• Installa una suite di sicurezza affidabile: Cerca le funzionalità di protezione dei pagamenti e di blocco del phishing su dispositivi mobili e PC.
• Scarica le app solo dagli store ufficiali: e conferma lo sviluppatore; fai attenzione ai link tramite SMS o messaggistica.
• In spazi affollati: Conserva le tue carte in una tasca interna o in un portafoglio ben protetto ed evita di esporle.
• Per le aziende: L'IT chiede all'IT di esaminare i dispositivi mobili aziendali, applicare la gestione dei dispositivi e bloccare le installazioni sconosciute.

Raccomandazioni delle organizzazioni e buone pratiche

• Controlla l'importo prima di pagare: Non avvicinare la carta finché non hai verificato l'importo sul terminale.
• Conservare le ricevute: Ti aiutano a confrontare le accuse e a presentare reclami corredati di prove in caso di discrepanze.
• Attiva le notifiche dall'app bancaria: Sono il primo segnale di avvertimento di un addebito non riconosciuto.
• Controlla regolarmente i tuoi estratti conto: La rilevazione precoce riduce i danni e accelera la risposta della banca.

Se sospetti che la tua carta sia stata clonata o che il tuo account sia stato collegato

La prima cosa è bloccare il carta di credito clonata Richiedi un nuovo numero dall'app o chiamando la banca. Chiedi all'emittente di scollegare eventuali portafogli mobili associati che non riconosci e di attivare il monitoraggio avanzato. oltre a cambiare le password e controllare i tuoi dispositivi.

Sul tuo dispositivo mobile, disinstalla le app che non ricordi di aver installato, esegui una scansione con la tua soluzione di sicurezza e, se i segni di infezione persistono, ripristina le impostazioni di fabbrica dopo aver effettuato un backup. Evitare di reinstallare da fonti non ufficiali.

Se necessario, segnala l'accaduto e raccogli le prove (messaggi, screenshot, ricevute). Prima lo fai, prima la tua banca potrà avviare i rimborsi e bloccare i pagamenti. La velocità è la chiave per fermare l'effetto domino.

Lo svantaggio della praticità del contactless è che gli aggressori operano anche a distanza ravvicinata. Comprendere il loro funzionamento – dal crowd skimming al collegamento delle carte ai portafogli mobili, dal Ghost Tap relaying ai malware che intercettano l'NFC – consente di prendere decisioni consapevoli: inasprire le restrizioni, richiedere un'autenticazione forte, utilizzare la tokenizzazione, disattivare le funzionalità quando non sono in uso, monitorare i movimenti e migliorare l'igiene digitale. Con alcune solide barriere in atto, È perfettamente possibile usufruire dei pagamenti contactless riducendo al minimo i rischi.