מהו היורו הדיגיטלי? הבדלים עם האירו הפיזי

היורו הדיגיטלי הוא הצעה שמעוררת ויכוח גדול באירופה. יוזמה זו של ה הבנק המרכזי האירופי (ECB) מבקש לבצע דיגיטציה של כספי ציבור, ומציע חלופה למזומן ולאמצעי תשלום נוכחיים. ככל שה-ECB מתקדם בפיתוחו, עולות שאלות לגבי פרטיות, פיקוח פיננסי וההשפעה על הבנקאות המסורתית.

במאמר זה נסקור לעומק מה יש יורו דיגיטלי, איך זה יעבוד, אילו השלכות יש לזה על הכלכלה ומה יתרונות וחששות מציע את יישומו. אנו גם נחקור את התגובות של אזרחים ומומחים, כמו גם את הכיוון שיוזמה זו לוקחת בעולם.

מהו האירו הדיגיטלי?

היורו הדיגיטלי הוא א מטבע אלקטרוני שיונפק על ידי הבנק המרכזי האירופי. הוא מוצג כצורה דיגיטלית של מזומן, המאפשר לאזרחי גוש האירו להרוויח תשלומים אלקטרוניים ללא צורך במתווכים.

שלא כמו ה מטבעות קריפטוגרפייםהאירו הדיגיטלי יגובה וינוהל על ידי ה-ECB, ויבטיח את יציבותו וקבלה שלו בכל האיחוד האירופי. מטרתו היא להציע א שיטת תשלום מאובטחת, נגיש ומקובל בכל העולם בחנויות פיזיות, בחנויות מקוונות ובקרב אנשים פרטיים.

ה-ECB טוען שהטרנספורמציה הדיגיטלית שינתה את הדרך שבה אנשים מנהלים את כספם ומבצעים תשלומים. בין העיקריים שבהם סיבות לקדם את היורו הדיגיטלי הם:

• צמצום השימוש במזומן: יותר ויותר אנשים ועסקים בוחרים בתשלומים דיגיטליים, מה שהוביל לפחות שטרות ומטבעות במחזור.
• אבטחה וגמישות רבה יותר: האירו הדיגיטלי מבקש להוות אלטרנטיבה איתנה להתקפות סייבר ולכשלים טכנולוגיים.
• הכללה פיננסית: זה יאפשר לאנשים ללא גישה לחשבונות בנק להשתמש באמצעי תשלום דיגיטלי.
• הפחתת התלות בספקים שאינם אירופיים: עסקאות אלקטרוניות רבות באירופה תלויות בחברות זרות כמו ויזה או מאסטרקארד.

איך האירו הדיגיטלי יעבוד?

ה-ECB ציין כי האירו הדיגיטלי יהיה זמין גם באינטרנט וגם לא מקוון. יישומו ייעשה באמצעות ארנקים דיגיטליים שאזרחים יוכלו לנהל מהמכשירים הניידים או מהכרטיסים הפיזיים שלהם.

הנה כמה פרטים מרכזיים על איך זה עובד:

• משתמשים יוכלו ליצור א ארנק יורו דיגיטלי דרך ישויות בַּנקָאוּת או שירותים ייעודיים.
• ה התשלומים יהיו מיידיים וללא עמלות בשימוש הבסיסי שלו.
• ניתן להשתמש באירו הדיגיטלי ב חנויות פיזיות, מסחר אלקטרוני ואפילו בין אנשים פרטיים.
• עסקאות לא מקוונות יבטיחו רמה גבוהה יותר של פְּרָטִיוּת.

הכנסת היורו הדיגיטלי עוררה חששות ב- בנקאות מסורתית, שכן אזרחים יכלו לבחור לאחסן את כספם ישירות ב-ECB במקום בבנקים מסחריים. כדי למנוע טיסה מסיבית של פיקדונות, את האפשרות להקים מגבלות על כמות היורו הדיגיטליים שמשתמש עשוי להחזיק.

יורו דיגיטלי מול יורו פיזי

אלו הם כמה מההבדלים העיקריים שיש להדגיש בין האירו הדיגיטלי לאירו כפי שהכרנו אותו עד כה:

• טבע ופורמט: הראשון לא קיים בצורה של שטרות או מטבעות, רק בפורמט דיגיטלי.
• שימוש וגישהניתן להשתמש באירו הדיגיטלי דרך ארנקים אלקטרוניים, אפליקציות ניידות וכרטיסים, ללא צורך בחשבון בנק מסורתי. הפיזי תלוי בכספומטים או בבנקים לצורך הפצתו.
• בקרת פליטותשניהם יונפקו ויוסדרו ישירות על ידי הבנק המרכזי האירופי, אך במקרה של היורו הפיזי, מחזורו תלוי בבנקים המסחריים ובדרישה למזומן.
• עסקאות ומעקבהאירו הדיגיטלי יאפשר תשלומים מיידיים ויציע מעקב רב יותר. עסקאות מזומן, לעומת זאת, הן אנונימיות ואינן משאירות שובל דיגיטלי.
• בטיחות וסיכוניםהגרסה הדיגיטלית של האירו תציע אבטחה מפני הונאה וגניבה פיזית, אם כי היא עלולה להיות פגיעה להתקפות סייבר או בעיות טכנולוגיות. סיכון זה אינו קיים במקרה של היורו הפיזי, אם כי הוא גם חשוף לגניבה וזיוף.
• הכללה פיננסיתהיורו הדיגיטלי יקל על הגישה לכסף באזורים עם תשתית בנקאית מוגבלת, בעוד שמטבע פיזי יישאר האופציה הנגישה ביותר לאנשים עם פחות כישורים דיגיטליים.

פרטיות ושליטה פיננסית

אחד הוויכוחים האינטנסיביים ביותר סביב האירו הדיגיטלי הוא פְּרָטִיוּת. למרות שה-ECB הבטיח שהעיצוב שלו יכבד את האנונימיות בתשלומים לא מקוונים, אנשים רבים חוששים שהממשלה יכולה לעקוב אחר כל עסקאות.

יתר על כן, כמה מבקרים טוענים שמערכת דיגיטלית מלאה יכולה לאפשר חסימות או הגבלות על גישה של אזרחים לכסף, נושא המהדהד עם המדיניות החדשה של Meta והשלכותיהן על הפרטיות הדיגיטלית.

 

האירו הדיגיטלי אינו המטבע הדיגיטלי הראשון שמונפק על ידי בנק מרכזי. עם זאת, המודל האירופי מבקש להיות אופציה מַשׁלִים למזומן ולא תחליף. למרות זאת, סקרים אחרונים מראים זאת אחוז גבוה מאזרחי אירופה לא אמון ביורו הדיגיטלי. בספרד ובגרמניה, למשל, מזומן נותר אמצעי התשלום המועדף, ורבים חוששים שהמטבע הווירטואלי החדש הוא צעד לקראת ביטול כסף פיזי.

עתידו של היורו הדיגיטלי

היורו הדיגיטלי נמצא כעת בשלב ההכנה, כאשר הבדיקות מתקיימות במוסדות פיננסיים נבחרים. השחרור הסופי שלו מתוכנן ל סוף 2025, אם כי זה יהיה תלוי באישור המוסדות האירופיים. התקדמות זו היא חלק ממאמץ רחב יותר לבצע דיגיטציה של עסקאות.

היורו הדיגיטלי הוא יוזמה השואפת להתאים את המערכת המוניטרית האירופית לעידן הדיגיטלי. למרות שזה מבטיח יתרונות מכיוון שהגברת הנגישות והאבטחה בתשלומים דיגיטליים מציבה אתגרים משמעותיים גם במונחים של פרטיות ושליטה פיננסית. ככל שהפרויקט יתקדם, המפתח יהיה למצוא האיזון בין חדשנות לזכויות האזרחים.