Егер менің банктік деректемелерім ұрланған болса, не істеуім керек? Толық нұсқаулық

¿Егер менің банктік деректемелерім ұрланған болса, не істеуім керек? Банк шотын ұрлаудың құрбаны болу – бүгінгі цифрлық дәуірде бастан кешіретін ең стрессті және нәзік тәжірибелердің бірі. Технологиялардағы жетістіктер мен онлайн-банкингтің кеңеюі киберқылмыскерлер алаяқтық жасау және басқа адамдардың қаражатын заңсыз иемдену үшін пайдаланатын жаңа осалдықтарды әкелді. Жақсы жаңалық - ақшаңызды қалпына келтіру және шығынды азайту үшін нақты қадамдар мен заңды құқықтар бар.

Бұл мақалада біз сіздің банктік деректемелеріңіз ұрланған жағдайда қалай әрекет ету керектігін, қандай құқықтарыңыз барын, талап қоюдың қандай процедуралары барын, банктің жауапкершілігі қалай жұмыс істейтінін және болашақта өзіңізді қорғау үшін қандай шаралар қолдануға болатынын егжей-тегжейлі және қолжетімді түрде түсіндіреміз. Біз сондай-ақ карта түрлері арасындағы айырмашылықтарды, Испания Банкі және Испанияның деректерді қорғау агенттігі сияқты ұйымдардың кеңестерін қарастырамыз және испан нарығындағы ең өзекті және өзекті ақпарат негізінде жиі қойылатын сұрақтарға жауап береміз.

Банк деректерін ұрлау нені білдіреді және ол әдетте қалай пайда болады

Банк шотын ұрлау көптеген жолдармен орын алуы мүмкін, дегенмен ең көп таралған фишинг (алаяқтық электрондық хаттар немесе SMS), телефон спуфингі және қауіпсіздіктің бұзылуына байланысты ақпараттың ағып кетуі. Қылмыскерлер құпия сөздеріңізді, растау кодтарыңызды алу үшін банктердің, мемлекеттік мекемелердің немесе компаниялардың атын жамылу үшін барған сайын жетілдірілген әдістерді пайдаланады немесе есептік жазбаларыңызға қол жеткізу үшін оларды жай ғана манипуляциялайды.

Кейде алаяқтық құрбандарды ресми онлайн-банкингті имитациялайтын жалған веб-сайттарға қайта бағыттау немесе банк қызметкерлері болып көрінетін телефон қоңыраулары арқылы орын алады. Клиенттің атына транзакцияларды жүзеге асыру мақсатында компьютерлік вирустар немесе жеке куәлік деректерін алаяқтықпен пайдалану арқылы да қол жеткізу жиі кездеседі.

Барлық жағдайларда нәтиже бірдей: Алаяқтар төлем жасай алады, аударымдар жасай алады, несие сұрай алады, тіпті бос шоттарды немесе иесінің келісімінсіз рұқсатсыз сатып алулар жасай алады.

Киберқылмыскерлер сандық және мобильді байланыстар тудыратын жеделдік пен сенімнің артықшылығын көбірек пайдаланады, бұл аса сақтық пен күдікті мінез-құлықты анықтауды білуді маңызды етеді.

Банктік жауапкершілік: заң және заң ғылымы не дейді

Испанияда Төлем қызметтері туралы заң да, 19/2018 корольдік жарлығы да клиенттің өрескел немқұрайлығын дәлелдей алмаса, банктер рұқсат етілмеген транзакцияларда ұрланған ақшаны қайтаруға жауапты екенін белгілейді. Басқаша айтқанда, нормативтік-құқықтық актілер тұтынушыны қорғауға арналған, ал дәлелдеу ауыртпалығы банк мекемесіне жүктеледі.

Бұл дегеніміз, егер банк пайдаланушының құпия сөздерін бөліскенін немесе анық абайсызда әрекет еткенін дәлелдей алмаса, ұрланған соманы және оған сәйкес заңды пайызды өтеуге тура келеді. Бұл сот тәжірибесімен, соның ішінде Жоғарғы Соттың қылмыстық алаяқтық құрбаны болу клиенттің өрескел немқұрайлылығын білдірмейтінін көрсететін шешімдерімен расталады.

Ақшаны қайтару міндеттемесі объективті болып саналады, бұл дегеніміз Банк қандай да бір немқұрайлылық болды деп дәлелдесе де, бұл алаяқтық үшін шынымен маңызды және шешуші болғанын дәлелдеу керек.

Бұдан басқа, банктер екі факторлы аутентификация сияқты жетілдірілген қауіпсіздік жүйелерін қолдауға міндетті және олардың онлайн-банкингінің дұрыс жұмыс істеуін бақылауы керек. Қауіпсіздікті бұзу немесе ақаулық орын алған кезде тәуекел клиентке емес, банкке түседі.

Банк деректемелерінің ұрланғанын анықтағаннан кейінгі алғашқы қадамдар

Егер банктік ақпаратыңыз ұрланғанын немесе шотыңызға күдікті төлемдер түскенін түсінсеңіз, жылдам және дәл әрекет ету маңызды. Бұл шығынды азайтуға және ақшаңызды қалпына келтіру мүмкіндігін арттыруға көмектеседі.

• Полицияға дереу хабарлау: Оқиға туралы хабарлау үшін мүмкіндігінше тезірек Ұлттық полиция бөлімшесіне немесе Азаматтық гвардияның казармасына барыңыз. Бұл есеп банкке және басқа агенттіктерге шағымыңызды қолдау үшін маңызды болады.
• Банкпен шұғыл байланыс: Рұқсат етілмеген транзакцияларды егжей-тегжейлі көрсете отырып және есептің көшірмесін бере отырып, оқиға туралы банкке мүмкіндігінше тезірек хабарлаңыз. Зардап шеккен карталар мен шоттарды бұғаттауды немесе жоюды сұраңыз және ұрланған сомаларды дереу өтеуді сұраңыз.
• Құпия сөздерді өзгерту және қауіпсіздікті күшейту: Барлық онлайн тіркелгі құпия сөздерін өзгертіңіз және егер әлі жоқ болса, екі факторлы аутентификацияны қосыңыз. Бұл алаяқтарға қол жеткізуді тоқтату және одан әрі алаяқтықты болдырмау үшін өте маңызды.

Сонымен қатар, жеке ақпаратыңыз бұзылған жағдайда Испанияның Деректерді қорғау агенттігіне (AEPD) хабарлай аласыз, олар деректеріңіздің теріс пайдаланылуын тексеріп, құқықтарыңызға қатысты нұсқаулар бере алады.

Банкке қалай шағымдануға болады: егжей-тегжейлі қадамдар мен практикалық кеңестер

Банкке ресми шағымды мүмкіндігінше тезірек бастау керек және барлық хабарламалар әрқашан жазбаша немесе жазбаша түрде болуы керек. Төменде біз ең тиімді қадамдарды түсіндіреміз:

1. Шағымның ресми берілуі: Банкіңіздің Клиенттерге қызмет көрсету бөліміне фактілерді түсіндіріп, полиция актісін тіркеп, ұрланған қаражатты қайтаруды сұрайтын хат жіберіңіз. Жазбаша жауап беруді талап ету.
2. Documentación complementaria: Банк үзінділерін, алынған күдікті электрондық хаттарды, скриншоттарды немесе нұсқаңызды қолдайтын және транзакцияларға келісім болмағанын көрсететін кез келген дәлелді ұсынған дұрыс.
3. Испания банкіне шағым: Екі ай ішінде жауап алмасаңыз немесе банк сұрауыңызды қабылдамаса, шағымыңызды Испания банкіне бере аласыз. Олардың есебі міндетті емес, бірақ ол кейінгі сот процестерінде дәлел ретінде өте пайдалы болуы мүмкін.

Барлық құжаттаманы сақтауды және өз құқықтарыңызды талап етуді ұмытпаңыз, өйткені заң мен сот әдетте банктік алаяқтықтан зардап шеккендерді қолдайды, әсіресе олар мұқият әрекет етіп, алаяқтық туралы дереу хабарлаған жағдайда.

Өрескел немқұрайлылық: банк ақшаны қайтарудан бас тартқан кезде

Субъект өтеу жөніндегі міндеттемеден жалтаратын жалғыз жағдай, ол клиенттің өрескел немқұрайлылығын дәлелдегенде ғана. Algunos ejemplos podrían ser:

• Үшінші тұлғаларға банктік деректемелер мен құпия сөздерді абайсызда және анық түрде беру.
• Ұрлық немесе алаяқтық туралы тым ұзақ уақыт бойы хабарламау, одан әрі зиян келтіру.
• Вирус жұққан құрылғыларды қорғаусыз пайдалану немесе құпия сөздерді жалпыға ортақ пайдалану.

Фишингтік алаяқтыққа түсу немесе жалған веб-сайттың құрбаны болу, өзін банктікі деп санау өрескел немқұрайлылық немесе клиенттің кінәсі болып саналмайды. Мұны сот тәжірибесі бірнеше рет бекітті. Сондықтан, егер сіз адал әрекет етіп, оқиға туралы тез хабарласаңыз, банк сізге өтемақы төлеуден бас тартпауы керек.

Алаяқтық жағдайында несиелік карталар мен дебеттік карталар арасындағы айырмашылықтар

Карточка деректерін ұрлау жағдайында зардап шеккен карта түріне байланысты заңды айырмашылықтар бар:

• Tarjeta de crédito: Fair Credit Billing Act (FCBA) карта ұстаушысының жауапкершілігін максимум 50 АҚШ долларымен шектейді (Еуропалық Одақта бұл сома әртүрлі болуы мүмкін, бірақ банктердің көпшілігі іс жүзінде «нөлдік жауапкершілікті» ұсынады), алаяқтық туралы дереу хабарлаған жағдайда.
• Tarjeta de débito: Электрондық қаражатты аудару актісі (EFTA) сізді қорғайды, бірақ екі жұмыс күні ішінде ұрлық немесе алаяқтық туралы хабарламасаңыз, алаяқтық үшін 500 долларға дейін (немесе еуродағы баламасы) жауап бере аласыз.

Кез келген жағдайда, онлайн төлемдер үшін несие картасын пайдалану қауіпсіз және қаржылық деректерді ешқашан ортақ немесе қорғалмаған құрылғыларда сақтамау.

Жеке және банктік деректерді қорғаудың маңыздылығы

Жеке куәлікті, электрондық қолтаңбаны және басқа да жеке деректерді пайдалану көптеген онлайн транзакцияларда жиі талап етіледі және оның ағып кетуі банктің жеке куәлігін ұрлауға немесе несиелер мен қызметтерге жалған келісім-шарт жасауға әкелуі мүмкін. Барлық жеке құжаттарды қатаң сақтау маңызды және рұқсатсыз кіруге күдіктенсеңіз, банкіңізге және Испанияның деректерді қорғау агенттігіне хабарласыңыз.

• Жеке басты куәландыратын құжаттар ұрланған жағдайда: Шағымды дереу жазып, қаржы институтын хабардар етіңіз, сонда олар қосымша сақтық шараларын қолдана алады.
• Тәуекелдер туралы ақпарат орталығына хабарласыңыз: Егер сіздің атыңызға несие ашылды деп күдіктенсеңіз, несие жағдайыңызды тексеріп, кез келген бұзушылықтар туралы дереу хабарлаңыз.

Жеке деректердің маңыздылығын бағаламаңыз: қылмыскерлер оны сіздің атыңызға әрекет ету үшін пайдаланып, ауыр қаржылық және заңды зиян келтіруі мүмкін.

Зардап шеккендерге көмектесетін ұйымдар мен ресурстар

Жағдайлардың мұндай түрлерінде сізге бағыт-бағдар беріп, мәселені шешуге көмектесетін әртүрлі ұйымдар мен құрылымдар бар:

• Полиция және Азаматтық гвардия: Олар киберқылмыстарды қудалауда әрекет етеді және шағым бойынша тергеуге жауапты.
• Agencia Española de Protección de Datos (AEPD): Олар сіздің құқықтарыңыз бойынша бағыт-бағдар беріп, ақпаратыңызды теріс пайдалануды тексеріп, шағым түсіруге көмектеседі.
• Клиенттерге қызмет көрсету және банктік клиенттерді қорғау: Бұл жағдайларды шешу үшін банктерде арнайы қызмет болуы керек.
• Тұтынушылардың құқықтарын қорғау ұйымдары: FACUA немесе мамандандырылған заң фирмалары сияқты қауымдастықтар шағымдар бойынша кеңес және көмек көрсете алады.
• Несиелік бюролар және жеке басын бақылау: Мамандандырылған компаниялар қаржылық тарихыңызды бақылауға және тұрақты емес транзакцияларды анықтауға көмектеседі.

Болашақ алаяқтықтың алдын алу және әрекет ету үшін қосымша ұсыныстар

Құқықтық және әкімшілік қадамдардан басқа, қауіпсіздікті нығайту және тәуекелдерді азайту үшін белсенді тәсілді қолдану маңызды:

• Күдікті электрондық пошталар немесе сілтемелер арқылы құпия сөздерді немесе банк деректемелерін бермеңіз.
• Сіздің банкіңізден келіп тұрғандай көрінетін және құпия ақпаратты сұрайтын қоңыраулардан немесе хабарламалардан сақ болыңыз.
• Құрылғыларыңызды жаңартып отырыңыз және сапалы антивирус пен брандмауэрді пайдаланыңыз.
• Құпия сөздерді мезгіл-мезгіл өзгертіп, оларды әрбір қызмет үшін бірегей етіп жасаңыз.
• Деректеріңізді енгізетін веб-сайттардың ресми екеніне және қауіпсіз шифрлауды (https) пайдаланатынына көз жеткізіңіз.
• Банк шоттарын жиі тексеріп, әдеттен тыс әрекет туралы хабарлаңыз.
• Егер сізде алаяқтық туралы қайталанатын күдік болса, жеке басын куәландыратын және несиелік бақылау қызметтеріне жазылуды қарастырыңыз.
• Телефоным жоғалса немесе ұрланса, банк қолданбасын қалай блоктаймын?

Соңында, банктер ешқашан электрондық пошта немесе телефон арқылы құпия жеке ақпаратты сұрамайтынын есте сақтаңыз және сұрақтарыңыз болса, әрқашан филиалға немесе тұтынушыларға қызмет көрсетуге тікелей хабарласқан дұрыс.

Банк шотын ұрлаумен күресу өте қиын болуы мүмкін, бірақ құқықтарыңызды білу, жылдам әрекет ету және тиісті процедураларды орындау арқылы сіз көп жағдайда зиянды шектеп, ақшаңызды қалпына келтіре аласыз. Заң тұтынушыларды қолдайды және қауіпсіздікке келгенде банктерден талапқа сай болуын талап етеді; егер сіз адал әрекет етсеңіз және алаяқтық туралы дереу хабарласаңыз, банктен жауап алу мүмкіндігіңіз болады. Ақпараттан хабардар болу, деректеріңізге абай болу және цифрлық біліміңізді нығайту - бұл қылмыстардың алдын алудың және активтеріңізді киберқылмыскерлерден қорғаудың ең жақсы құралы. Енді сіз білесіз деп үміттенеміз Егер менің банктік деректемелерім ұрланған болса, не істеуім керек?

Кристиан Гарсия

Кішкентай кезінен техникаға құмар. Маған осы салада жаңалық болғанды ​​және, ең алдымен, онымен сөйлескенді ұнатамын. Сондықтан мен көптеген жылдар бойы технология мен бейне ойын веб-сайттарындағы байланысқа арнадым. Сіз мені Android, Windows, MacOS, iOS, Nintendo туралы немесе ойға келетін кез келген басқа тақырып туралы жаза аласыз.