Менин банктык реквизиттерим уурдалып кетсе, эмне кылышым керек? Толук жол

¿Менин банктык реквизиттерим уурдалып кетсе, эмне кылышым керек? Банк эсебин уурдоонун курмандыгы болуу - бул бүгүнкү санариптик доордо баштан өткөрө турган эң стресстүү жана назик тажрыйбалардын бири. Технологиянын өнүгүшү жана онлайн-банкингдин көбөйүшү киберкылмышкерлер алдамчылык жана башка адамдардын каражаттарын мыйзамсыз пайдалануу үчүн пайдаланган жаңы алсыздыктарды алып келди. Жакшы кабар - акчаңызды кайтарып алуу жана келтирилген зыянды азайтуу үчүн ачык-айкын кадамдар жана мыйзамдуу укуктар бар.

Бул макалада биз сиздин банктык реквизиттериңиз уурдалып кетсе, кандай иш-аракет кылышыңыз керектигин, кандай укуктарыңыз бар экенин, доо коюунун кандай жол-жоболору бар экенин, банктын жоопкерчилиги кандай иштээрин жана келечекте өзүңүздү коргоо үчүн кандай чараларды көрүүгө болорун кеңири жана жеткиликтүү түшүндүрөбүз. Биз ошондой эле карталардын түрлөрүнүн ортосундагы айырмачылыктарды, Испания Банкы жана Испаниянын Маалыматтарды коргоо агенттиги сыяктуу уюмдардын кеңештерин камтыйт жана испан рыногундагы эң заманбап жана актуалдуу маалыматтын негизинде көп берилүүчү суроолорго жооп беребиз.

Банк маалыматтарын уурдоо эмнеге алып келет жана ал адатта кандайча пайда болот

Банк эсебин уурдоо ар кандай жолдор менен болушу мүмкүн, бирок эң кеңири таралган фишинг (алдамчылык электрондук почталар же SMS), телефондун спуфинги жана коопсуздуктун бузулушунан улам маалымат агып кетиши. Кылмышкерлер сиздин паролдоруңузду, текшерүү коддоруңузду алуу үчүн банктарды, мамлекеттик органдарды же компаниялардын атынан өтүү үчүн барган сайын татаалданган ыкмаларды колдонушат же аккаунттарыңызга кирүү үчүн аларды жөн эле манипуляциялоодо.

Кээде шылуундар курмандыктарды расмий онлайн банкингди окшоштурган жасалма веб-сайттарга багыттоо же банк кызматкерлери катары телефон чалуулар аркылуу пайда болот. Кирүү компьютердик вирустар же кардардын атына транзакцияларды жүргүзүү максатында ID маалыматтарын алдамчылык менен пайдалануу аркылуу да кеңири таралган.

Бардык учурларда, натыйжасы бирдей: Алдамчылар ээсинин макулдугусуз төлөмдөрдү, которууларды, кредитти талап кылышы, жадагалса бош эсептерди же уруксатсыз сатып алууларды жасай алышат.

Киберкылмышкерлер санариптик жана мобилдик байланыш аркылуу пайда болгон дароо жана ишенимден улам көбүрөөк пайдаланып жатышат, бул өтө этияттык менен шектүү жүрүм-турумду кантип аныктоону абдан маанилүү кылып жатат.

Банктын жоопкерчилиги: мыйзам жана юриспруденция эмне дейт

Испанияда Төлөм Кызматтары Мыйзамы жана Королдун 19/2018 Жарлыгы менен банктар кардардын одоно шалаакылыгын далилдей албаса, уруксатсыз транзакцияларда уурдалган акчаны кайтарып берүү үчүн жооптуу экенин белгилейт. Башкача айтканда, ченемдик-укуктук актылар керектөөчүнү коргоого багытталган жана далилдөө түйшүгү банк мекемесине жүктөлөт.

Бул, эгерде банк колдонуучу сырсөздөрүн бөлүшкөнүн же ачык эле этиятсыздык кылганын далилдей албаса, анда ал уурдалган сумманы, ошондой эле тиешелүү мыйзамдуу пайыздарды төлөп бериши керек дегенди билдирет. Бул соттук практика менен, анын ичинде Жогорку Соттун чечимдери менен бекемделет, анда кылмыштуу алдамчылыктын курмандыгы болуу кардардын одоно шалаакылыгын билдирбейт.

Акчаны кайтарып берүү милдети объективдүү деп эсептелет, демек Банк кандайдыр бир шалаакылык болгон деп ырастаса да, бул алдамчылык үчүн чындап эле маанилүү жана чечүүчү болгонун далилдеши керек.

Мындан тышкары, банктар эки факторлуу аутентификация сыяктуу алдыңкы коопсуздук системаларын колдоого милдеттүү жана алардын онлайн-банкингинин туура иштешин көзөмөлдөөгө милдеттүү. Коопсуздук бузулганда же бузулуу болгондо, тобокелдик кардарга эмес, банкка түшөт.

Банктык реквизиттериңиздин уурдалганын аныктагандан кийинки биринчи кадамдар

Эгер банктык маалыматыңыз уурдалганын же эсептериңизге шектүү төлөмдөр түшкөнүн билсеңиз, тез жана так иш-аракет кылуу маанилүү. Бул зыянды азайтууга жана акчаңызды кайтарып алуу мүмкүнчүлүгүн жогорулатууга жардам берет.

• Милицияга дароо билдирүү: Окуя тууралуу билдирүү үчүн мүмкүн болушунча эртерээк Улуттук полиция бекетине же Жарандык гвардиянын казармасына барыңыз. Бул отчет сиздин банкка жана башка агенттиктерге болгон дооматыңызды колдоо үчүн абдан маанилүү болот.
• Сиздин банк менен шашылыш байланыш: Уруксатсыз транзакциялардын чоо-жайын айтып, отчеттун көчүрмөсүн берүү менен болгон окуя тууралуу банкыңызга мүмкүн болушунча тезирээк кабарлаңыз. Жабыр тарткан карталарды жана эсептерди бөгөттөөнү же жокко чыгарууну сураныңыз жана уурдалган суммалардын ордун дароо кайтарып берүүнү сураныңыз.
• Сырсөздөрдү өзгөртүү жана коопсуздукту күчөтүү: Бардык онлайн аккаунтуңуздун сырсөздөрүн өзгөртүңүз жана эки факторлуу аутентификацияны иштетиңиз. Бул алдамчыларга кирүү мүмкүнчүлүгүн өчүрүү жана мындан ары алдамчылыктын алдын алуу үчүн зарыл.

Ошол эле учурда, сиз Испаниянын Маалыматтарды коргоо агенттигине (AEPD) сиздин жеке маалыматыңыз бузулуп калса, кабарлай аласыз, андыктан алар сиздин маалыматтарыңыздын кыянаттык менен пайдаланылышын иликтеп, укуктарыңыз боюнча көрсөтмө бере алышат.

Банкка кантип арызданса болот: деталдуу кадамдар жана практикалык кеңештер

Банкка расмий даттануу мүмкүн болушунча тез арада башталышы керек жана бардык билдирүүлөр дайыма жазуу жүзүндө же жазуу түрүндө болушу керек. Төмөндө биз эң натыйжалуу кадамдарды түшүндүрөбүз:

1. Расмий арыз берүү: Банкыңыздын Кардарларды тейлөө бөлүмүнө кат жөнөтүңүз, анда фактыларды түшүндүрүп, полициянын корутундусун тиркеңиз жана уурдалган каражаттардын ордун толтурууну сураныңыз. Жазуу жүзүндөгү жоопту талап кылыңыз.
2. Documentación complementaria: Банктык көчүрмөлөрдү, алынган шектүү электрондук каттарды, скриншотторду же сиздин версияңызды колдогон жана транзакцияларга макулдук болбогонун көрсөткөн ар кандай далилдерди берүү жакшы идея.
3. Испания банкына доомат: Эгерде сиз эки айдын ичинде жооп албасаңыз же банк сиздин өтүнүчүңүздү четке какса, сиз даттануууңузду Испания Банкына тапшырсаңыз болот. Алардын отчету милдеттүү эмес, бирок кийинки процесстерде далил катары абдан пайдалуу болушу мүмкүн.

Бардык документтерди сактоону жана өз укуктарыңызды талап кылууну унутпаңыз, анткени мыйзам жана соттор көбүнчө банктык алдамчылыктан жапа чеккендерди колдошот, айрыкча алар кылдаттык менен иш алып барып, алдамчылык жөнүндө тезинен кабарлашса.

Оң шалаакылык: банк акчаны кайтарып берүүдөн баш тартканда

Кардар одоно шалаакылык кылганын далилдегенде, мекеме чыгымдардын ордун толтуруу милдетинен кутула турган жалгыз учур болуп саналат. Algunos ejemplos podrían ser:

• Үчүнчү жактарга банктык реквизиттерди жана сырсөздөрдү этиятсыз жана ачык-айкын түрдө берүү.
• Уурдоо же алдамчылык жөнүндө ашыкча узак убакыт бою кабар бербөө, андан ары зыян келтирет.
• Вирус жуккан түзмөктөрдү коргоосуз колдонуу же сырсөздөрдү жалпыга ачык бөлүшүү.

Фишинг шылуундарына түшүп калуу же банктын менчиги болуп көрүнгөн жасалма веб-сайттын курмандыгы болуу одоно шалаакылык же кардардын күнөөсү деп эсептелбейт. Муну сот практикасы бир нече жолу тастыктаган. Андыктан, эгер сиз ак ниеттүүлүк менен иш алып барсаңыз жана болгон окуяны тез арада билдирсеңиз, банк сизге компенсация төлөп берүүдөн баш тартпашы керек.

Алдамчылык учурунда кредиттик карталар менен дебеттик карталардын ортосундагы айырмачылыктар

Карта маалыматтары уурдалган учурда, жабыр тарткан картанын түрүнө жараша юридикалык айырмачылыктар бар:

• Tarjeta de crédito: Fair Credit Billing Act (FCBA) карта ээсинин жоопкерчилигин максимум 50 долларга чейин чектейт (Европа Биримдигинде бул сумма ар кандай болушу мүмкүн, бирок көпчүлүк банктар иш жүзүндө “нөлдүк жоопкерчиликти” сунушташат), эгерде сиз алдамчылык жөнүндө тез арада кабарласаңыз.
• Tarjeta de débito: Электрондук каражаттарды которуу актысы (EFTA) сизди коргойт, бирок эки жумушчу күндүн ичинде уурулук же алдамчылык жөнүндө билдирбесеңиз, алдамчылык үчүн $500 (же евродогу эквивалент) үчүн жооп бере аласыз.

Кандай болгон күндө да, онлайн төлөмдөр үчүн кредиттик картаны колдонуу коопсузураак жана каржылык маалыматтарды бөлүшүлгөн же корголбогон түзмөктөрдө эч качан сактабаңыз.

Жеке жана банктык маалыматтарды коргоонун маанилүүлүгү

Көптөгөн онлайн транзакцияларда ID, электрондук кол тамга жана башка жеке маалыматтарды колдонуу талап кылынат жана анын ачыкка чыгышы банктын инсандыгын уурдоого же кредиттер менен кызматтарга жалган келишим түзүүгө алып келиши мүмкүн. Бардык жеке документтерди катуу сакташыңыз керек жана эгер сиз уруксатсыз кирүүгө шектенсеңиз, банкыңызга жана Испаниянын Маалыматтарды коргоо агенттигине кайрылыңыз.

• Өздүгүн тастыктоочу документтер уурдалган учурда: Дароо арыз жазыңыз жана каржы институтуна кабарлаңыз, алар кошумча чараларды көрө алышат.
• Тобокелдиктер тууралуу маалымат борборуна кайрылыңыз: Эгер сиздин атыңызга кредит ачылган деп шектенсеңиз, кредиттик абалыңызды текшерип, бардык мыйзам бузуулар жөнүндө тез арада кабарлаңыз.

Жеке маалыматтардын маанилүүлүгүн баалабаңыз: кылмышкерлер аны сиздин атыңыздан пайдаланып, олуттуу финансылык жана юридикалык зыян келтириши мүмкүн.

Жабыр тарткандарга жардам берүү үчүн уюмдар жана ресурстар

Мындай жагдайларда сизге жетекчилик кылып, көйгөйдү чечүүгө жардам бере турган ар кандай уюмдар жана уюмдар бар:

• Милиция жана Жарандык Гвардия: Алар киберкылмыштарды куугунтуктоодо иш алып барышат жана арыздан кийин тергөө үчүн жооптуу болушат.
• Agencia Española de Protección de Datos (AEPD): Алар сиздин укуктарыңызга багыт берип, маалыматыңыздын кыянаттык менен пайдаланылышын иликтеп, арыз жазууга жардам бере алышат.
• Кардарларды тейлөө жана банктык кардарларды коргоо: Банктарда бул иштерди чечүү үчүн атайын кызмат болушу керек.
• Керектөөчүлөрдүн укугун коргоо уюмдары: FACUA же адистештирилген юридикалык фирмалар сыяктуу ассоциациялар дооматтар боюнча кеңеш жана жардам бере алышат.
• Кредиттик бюролор жана инсандык мониторинг: Адистештирилген компаниялар каржылык тарыхыңызды көзөмөлдөөгө жана мыйзамсыз транзакцияларды аныктоого жардам берет.

Келечектеги алдамчылыктын алдын алуу жана ага жооп кайтаруу боюнча кошумча сунуштар

Юридикалык жана административдик кадамдардан тышкары, коопсуздукту бекемдөө жана тобокелдиктерди азайтуу үчүн активдүү мамиле жасоо маанилүү:

• Шектүү электрондук почталар же шилтемелер аркылуу сырсөздөрдү же банктык реквизиттерди бербеңиз.
• Банкыңыздан келген чалуулар же билдирүүлөрдөн сак болуңуз жана купуя маалыматты сураңыз.
• Түзмөктөрүңүздү жаңыртыңыз жана сапаттуу антивирус менен брандмауэрди колдонуңуз.
• Сырсөздөрүңүздү мезгил-мезгили менен өзгөртүп, аларды ар бир кызмат үчүн уникалдуу кылып туруңуз.
• Дайындарыңызды киргизген веб-сайттар расмий экенин жана коопсуз шифрлөө (https) колдонорун текшериңиз.
• Банк эсептериңизди тез-тез текшерип, адаттан тыш иш-аракеттерди билдириңиз.
• Эгерде сизде алдамчылыкка байланыштуу шектенүүлөрүңүз болсо, инсандыкты аныктоо жана кредиттик мониторинг кызматтарына жазылууну карап көрүңүз.
• Телефонум жоголсо же уурдалып кетсе, банк колдонмосун кантип бөгөттөйм?

Акыр-аягы, банктар эч качан электрондук почта же телефон аркылуу купуя жеке маалыматты талап кылбасын эстен чыгарбоо керек жана кандайдыр бир суроолоруңуз болсо, филиалыңызга же кардарларды тейлөө кызматына түздөн-түз кайрылганыңыз жакшы.

Банк эсебин уурдоо менен күрөшүү өтө оор болушу мүмкүн, бирок өз укуктарыңызды билүү, тез аракеттенүү жана тийиштүү жол-жоболорду аткаруу менен сиз зыянды чектеп, көпчүлүк учурда акчаңызды калыбына келтире аласыз. Мыйзам керектөөчүлөрдү колдойт жана коопсуздук маселесине келгенде банктардан талап кылат; эгер сиз ак ниеттүүлүк менен иш алып барсаңыз жана алдамчылык жөнүндө дароо кабарласаңыз, банктан жооп алуу мүмкүнчүлүгүңүз болот. Кабардар болуу, маалыматтарыңызга этият болуу жана санариптик билимиңизди бекемдөө - бул кылмыштарды алдын алуу жана активдериңизди киберкылмышкерлерден коргоо үчүн эң жакшы курал. Эми билесиз деп үмүттөнөбүз Менин банктык реквизиттерим уурдалып кетсе, эмне кылышым керек?