- بانکونه مکلف دي چې غلا شوې پیسې بیرته ورکړي، پرته لدې چې د پیرودونکي له خوا د جدي غفلت په صورت کې ثابت شي.
- پولیسو او بانک ته د خبر ورکولو سره په چټکۍ سره عمل کول د پیسو بیرته ترلاسه کولو چانسونه ښه کوي.
- د خوندیتوب تدابیر نیول او د سمو مرستندویه ادارو پیژندل د غبرګون او مخنیوي دواړو لپاره کلیدي دي.
¿که زما د بانکي معلوماتو غلا شوي وي نو څه باید وکړم؟ د بانکي حسابونو د غلا قرباني کېدل د نن ورځې ډیجیټل دور کې یو له خورا فشار لرونکو او نازکو تجربو څخه دی چې تاسو یې تجربه کولی شئ. د ټیکنالوژۍ پرمختګ او د آنلاین بانکدارۍ خپریدو له ځان سره نوي زیانونه راوړي دي چې سایبري مجرمین د درغلۍ ترسره کولو او د نورو خلکو د فنډونو د غلط استعمال لپاره کاروي. ښه خبر دا دی چې واضح ګامونه او قانوني حقونه شتون لري چې تاسو یې د خپلو پیسو بیرته ترلاسه کولو او زیانونو کمولو لپاره کارولی شئ.
په دې مقاله کې، موږ به په تفصیل سره او په اسانۍ سره تشریح کړو چې که ستاسو د بانکي توضیحاتو غلا شوي وي نو تاسو باید څنګه عمل وکړئ، تاسو کوم حقونه لرئ، د ادعا ثبتولو لپاره کوم طرزالعملونه شتون لري، د بانک مسؤلیت څنګه کار کوي، او تاسو په راتلونکي کې د ځان ساتنې لپاره کوم اقدامات کولی شئ. موږ د کارتونو ډولونو ترمنځ توپیرونه، د هسپانیې بانک او د هسپانیې د معلوماتو ساتنې ادارې په څیر سازمانونو مشورې هم پوښو، او د هسپانیې په بازار کې د خورا تازه او اړونده معلوماتو پراساس ډیری پوښتل شوي پوښتنو ته ځواب ورکوو.
د بانکي معلوماتو غلا څه شی دی او معمولا څنګه پیښیږي
د بانکي حساب غلا په ډېرو لارو ترسره کېدای شي، که څه هم تر ټولو عام یې فشینګ (درغلي بریښنالیکونه یا SMS)، د تلیفون جعل کول، او د امنیتي سرغړونو له امله د معلوماتو لیکیدل دي. مجرمین د بانکونو، دولتي ادارو، یا شرکتونو د تقلید لپاره مخ په زیاتیدونکي پیچلي تخنیکونه کاروي ترڅو ستاسو پاسورډونه، د تایید کوډونه ترلاسه کړي، یا په ساده ډول ستاسو حسابونو ته د لاسرسي لپاره یې وکاروي.
ځینې وختونه، درغلۍ د قربانیانو د جعلي ویب پاڼو ته د لیږلو له لارې رامینځته کیږي چې د رسمي آنلاین بانکدارۍ تقلید کوي یا د بانک کارمندانو په څیر د تلیفون زنګ وهلو له لارې. لاسرسی د کمپیوټر ویروسونو یا د ID ډیټا جعلي کارولو له لارې هم عام دی، چې هدف یې د مراجعینو په نوم معاملې ترسره کول دي.
په ټولو قضیو کې، پایله ورته ده: جعلکاران کولی شي د مالک له رضایت پرته پیسې واخلي، لیږدونه وکړي، د کریډیټ غوښتنه وکړي، او حتی خالي حسابونه یا غیر مجاز پیرودونه وکړي.
سایبري مجرمین په زیاتیدونکې توګه د ډیجیټل او ګرځنده مخابراتو لخوا رامینځته شوي سمدستي او باور څخه ګټه پورته کوي، چې دا خورا مهم کوي چې خورا احتیاط وشي او پوه شي چې څنګه شکمن چلند وپیژندل شي.
د بانک مسؤلیت: قانون او فقه څه وايي
په هسپانیه کې، د تادیاتو خدماتو قانون او شاهي فرمان 19/2018 دواړه دا په ګوته کوي چې بانکونه د غیرقانوني معاملو کې د غلا شویو پیسو بیرته ورکولو مسؤلیت لري، پرته لدې چې دوی د پیرودونکي له خوا جدي غفلت ثابت کړي. په بل عبارت، مقررات د مصرف کونکي د ساتنې لپاره ډیزاین شوي، او د ثبوت بار د بانکدارۍ ادارې په غاړه دی.
دا پدې مانا ده چې، که چیرې بانک دا ثابته نه کړي چې کارونکي خپل پاسورډونه شریک کړي یا په څرګنده توګه بې پروايي کړې، نو باید غلا شوې اندازه، او همدارنګه اړونده قانوني سود بیرته ورکړي. دا د قضیې د قانون لخوا ملاتړ کیږي، په شمول د سترې محکمې د حکمونو، چې په دې باور دي چې د جرمي درغلۍ قرباني کیدل، په خپله، د مراجعینو له خوا د جدي غفلت معنی نه لري.
د پیسو بیرته ورکولو مکلفیت عیني ګڼل کیږي، پدې معنی چې حتی که بانک استدلال وکړي چې یو څه غفلت شوی و، دا باید ثابته کړي چې دا واقعیا د درغلۍ لپاره د پام وړ او پریکړه کونکی و.
سربېره پردې، بانکونه دنده لري چې پرمختللي امنیتي سیسټمونه وساتي، لکه دوه فکتور تصدیق، او باید د دوی د آنلاین بانکدارۍ سم فعالیت وڅاري. کله چې امنیتي سرغړونه یا نیمګړتیا رامنځته شي، خطر په بانک راځي، نه د پیرودونکي.
ستاسو د بانکي جزئیاتو د غلا کشفولو وروسته لومړني ګامونه
که تاسو پوه شئ چې ستاسو د بانک معلومات غلا شوي یا ستاسو حسابونو ته شکمن تورونه لګول شوي دي، نو دا خورا مهمه ده چې ژر او په سمه توګه عمل وکړئ. دا به د زیان کمولو کې مرسته وکړي او ستاسو د پیسو بیرته ترلاسه کولو چانس به زیات کړي.
- پولیسو ته سمدستي راپور ورکړئ: ژر تر ژره د ملي پولیسو مرکز یا د ملکي ګارد بارکونو ته لاړ شئ ترڅو د پیښې په اړه راپور ثبت کړئ. دا راپور به د بانک او نورو ادارو سره ستاسو د ادعا ملاتړ لپاره اړین وي.
- ستاسو د بانک سره بیړنۍ اړیکه: ژر تر ژره خپل بانک ته د پیښې په اړه خبر ورکړئ، د غیر مجاز معاملو په اړه تفصیل ورکړئ او د راپور یوه کاپي چمتو کړئ. غوښتنه وکړئ چې اغیزمن شوي کارتونه او حسابونه بلاک یا لغوه شي، او د غلا شوي پیسو سمدستي بیرته ورکولو غوښتنه وکړئ.
- د پاسورډونو بدلول او د امنیت پیاوړتیا: د خپلو ټولو آنلاین حسابونو پاسورډونه بدل کړئ او که تاسو دمخه نه وي کړي نو دوه فکتور تصدیق فعال کړئ. دا د سکیمرانو لاسرسی بندولو او د نورو درغلیو مخنیوي لپاره اړین دی.
په ورته وخت کې، تاسو کولی شئ د هسپانیا د معلوماتو ساتنې ادارې (AEPD) ته خبر ورکړئ که ستاسو شخصي معلومات زیانمن شوي وي، نو دوی کولی شي ستاسو د معلوماتو د ناوړه ګټې اخیستنې پلټنه وکړي او ستاسو د حقونو په اړه لارښوونه وکړي.
بانک ته د شکایت کولو څرنګوالی: تفصيلي ګامونه او عملي لارښوونې
بانک ته باید ژر تر ژره رسمي شکایت پیل شي، او ټول اړیکې باید تل په لیکلي یا ثبت شوي بڼه وي. لاندې موږ خورا اغیزمن ګامونه تشریح کوو:
- د ادعا رسمي سپارل: د خپل بانک د پیرودونکو خدماتو څانګې ته یو لیک واستوئ، چې حقایق تشریح کړي، د پولیسو راپور ضمیمه کړي، او د غلا شویو پیسو بیرته ورکولو غوښتنه وکړي. د لیکلي ځواب غوښتنه وکړئ.
- Documentación complementaria: دا ښه نظر دی چې د بانک بیانونه، ترلاسه شوي شکمن بریښنالیکونه، سکرین شاټونه، یا هر هغه شواهد چمتو کړئ چې ستاسو د نسخې ملاتړ کوي او دا ښیي چې په معاملو کې هیڅ رضایت نه و.
- د هسپانیې بانک ته ادعا: که تاسو په دوو میاشتو کې ځواب ترلاسه نه کړئ یا بانک ستاسو غوښتنه رد کړي، تاسو کولی شئ خپل شکایت د هسپانیې بانک ته ثبت کړئ. د دوی راپور الزامي نه دی، مګر دا په راتلونکو اجرااتو کې د ثبوت په توګه خورا ګټور کیدی شي.
مه هېروئ چې ټول اسناد وساتئ او په خپلو حقونو ټینګار وکړئ، ځکه چې قانون او محکمې عموما د هغو کسانو ملاتړ کوي چې د بانکي درغلۍ څخه اغیزمن شوي دي، په ځانګړې توګه که دوی په دقت سره عمل وکړي او د درغلۍ په چټکۍ سره راپور ورکړي.
لویه غفلت: کله چې بانک د پیسو بیرته ورکولو څخه انکار وکړي
یوازینۍ قضیه چې اداره کولی شي د بیرته ورکولو له مکلفیت څخه ډډه وکړي هغه وخت وي کله چې دا ثابته کړي چې پیرودونکي په کلکه غفلت کړی و. Algunos ejemplos podrían ser:
- په بې پروایۍ او ښکاره ډول دریمې ډلې ته د بانکي توضیحاتو او پاسورډونو چمتو کول.
- د اوږدې مودې لپاره د غلا یا درغلۍ راپور نه ورکول، چې د نور زیان لامل کیږي.
- د خوندیتوب پرته د اخته شویو وسیلو کارول یا په عامه توګه د پاسورډونو شریکول.
د فشینګ درغلۍ کې ښکیل کیدل یا د جعلي ویب پاڼې قرباني کیدل چې ځان د بانک خپل بولي، لویه غفلت یا د پیرودونکي ګناه نه ګڼل کیږي. د قضیې قانون دا په مکرر ډول ثابته کړې ده. له همدې امله، که تاسو په ښه نیت عمل وکړ او د پیښې په اړه مو ژر راپور ورکړ، بانک باید تاسو ته د تاوان ورکولو څخه انکار ونه کړي.
د درغلۍ په صورت کې د کریډیټ کارتونو او ډیبټ کارتونو ترمنځ توپیرونه
د کارت د معلوماتو د غلا په صورت کې، د اغیزمن شوي کارت ډول پورې اړه لري قانوني توپیرونه شتون لري:
- کریډیټ کارت: د منصفانه کریډیټ بلینګ قانون (FCBA) د کارت لرونکي مسؤلیت تر اعظمي حد پورې $ 50 پورې محدودوي (په اروپایي اتحادیه کې، اندازه ممکن توپیر ولري، مګر ډیری بانکونه په عمل کې "صفر مسؤلیت" وړاندې کوي)، په دې شرط چې تاسو د درغلۍ په چټکۍ سره راپور ورکړئ.
- Tarjeta de débito: د الکترونیکي فنډونو د لیږد قانون (EFTA) ستاسو ساتنه کوي، مګر که تاسو په دوو کاري ورځو کې د غلا یا درغلۍ راپور ورنکړئ، نو تاسو ممکن د جعلي تورونو په توګه تر $500 (یا په یورو کې معادل) پورې مسؤل یاست.
په هر حالت کې، دا خوندي ده چې د آنلاین تادیاتو لپاره د کریډیټ کارت وکاروئ او هیڅکله مالي معلومات په شریکو یا غیر خوندي وسیلو کې مه ذخیره کوئ.
د شخصي او بانکي معلوماتو د ساتنې اهمیت
د پېژندپاڼې، برېښنايي لاسلیک او نورو شخصي معلوماتو کارول په ډېرو آنلاین معاملو کې ډېر اړین دي، او د دې افشا کول کولی شي د بانکي هویت غلا یا د پورونو او خدماتو جعلي قرارداد لامل شي. دا اړینه ده چې تاسو ټول شخصي اسناد په کلکه خوندي کړئ او که تاسو د غیر مجاز لاسرسي شک لرئ، نو خپل بانک او د هسپانیا د معلوماتو ساتنې ادارې سره اړیکه ونیسئ.
- د هویت اسنادو د غلا په صورت کې: سمدلاسه شکایت ثبت کړئ او مالي ادارې ته خبر ورکړئ ترڅو دوی اضافي احتیاطي تدابیر ونیسي.
- د خطر معلوماتو مرکز سره مشوره وکړئ: که تاسو شک لرئ چې ستاسو په نوم پور پرانیستل شوی، د خپل کریډیټ وضعیت وګورئ او په چټکۍ سره د هر ډول بې نظمۍ راپور ورکړئ.
د شخصي معلوماتو اهمیت کم مه ګڼئ: مجرمین کولی شي دا ستاسو په نوم کار کولو لپاره وکاروي او جدي مالي او قانوني زیان ورسوي.
سازمانونه او سرچینې چې اغیزمنو خلکو سره مرسته وکړي
په دې ډول حالاتو کې، مختلف سازمانونه او ادارې شتون لري چې کولی شي تاسو ته لارښوونه وکړي او د ستونزې په حل کې ستاسو سره مرسته وکړي:
- پولیس او ملکي ساتونکي: دوی د سایبري جرمونو په تعقیب کې کار کوي او د شکایت وروسته د تحقیقاتو مسؤلیت لري.
- د هسپانیې د معلوماتو د ساتنې اداره (AEPD): دوی کولی شي ستاسو د حقونو په اړه لارښوونه وکړي، ستاسو د معلوماتو د ناوړه ګټې اخیستنې پلټنه وکړي، او ستاسو سره د شکایت ثبتولو کې مرسته وکړي.
- د پیرودونکو خدمتونه او د بانکدارۍ محافظت: بانکونه باید د دې قضیو د اداره کولو لپاره یو ځانګړی خدمت ولري.
- د مصرف کونکو د ساتنې سازمانونه: ټولنې لکه FACUA یا تخصصي حقوقي شرکتونه کولی شي د ادعاوو په اړه مشوره او مرسته چمتو کړي.
- د کریډیټ بیورو او د هویت څارنه: تخصصي شرکتونه کولی شي ستاسو د مالي تاریخ په څارنه او د غیر منظم معاملو په کشف کې مرسته وکړي.
د راتلونکي درغلۍ مخنیوي او غبرګون لپاره اضافي سپارښتنې
د قانوني او اداري ګامونو سربیره، دا مهمه ده چې د خپل امنیت پیاوړتیا او د خطرونو کمولو لپاره فعال چلند وکړئ:
- د شکمنو بریښنالیکونو یا لینکونو له لارې پاسورډونه یا د بانک توضیحات مه ورکوئ.
- د هغو زنګونو یا پیغامونو څخه محتاط اوسئ چې ځان د بانک څخه ښيي او د حساسو معلوماتو غوښتنه کوي.
- خپل وسایل تازه وساتئ او د کیفیت لرونکي انټي ویروس او فایر والونو څخه کار واخلئ.
- خپل پاسورډونه په دوره یي ډول بدل کړئ او د هر خدمت لپاره یې ځانګړي کړئ.
- ډاډ ترلاسه کړئ چې هغه ویب پاڼې چې تاسو پکې خپل معلومات داخل کوئ رسمي دي او خوندي کوډ کول (https) کاروي.
- خپل بانکي حسابونه په مکرر ډول وګورئ او د هر ډول غیر معمولي فعالیت راپور ورکړئ.
- که تاسو د درغلیو تکراري شکونه لرئ، نو د هویت او کریډیټ څارنې خدماتو لپاره د نوم لیکنې په اړه فکر وکړئ.
- که زما تلیفون ورک یا غلا شي نو زه څنګه د خپل بانک ایپ بلاک کړم؟
په پای کې، په یاد ولرئ چې بانکونه هیڅکله د بریښنالیک یا تلیفون له لارې محرم شخصي معلومات نه غواړي، او که تاسو کومه پوښتنه لرئ، نو تل غوره ده چې مستقیم خپلې څانګې یا د پیرودونکو خدماتو سره اړیکه ونیسئ.
د بانکي حساب د غلا سره معامله کول خورا ستونزمن کیدی شي، مګر د خپلو حقونو په پوهیدو، په چټکۍ سره عمل کولو، او د مناسبو پروسیجرونو تعقیبولو سره، تاسو کولی شئ زیان محدود کړئ او په ډیری قضیو کې خپلې پیسې بیرته ترلاسه کړئ. قانون د مصرف کونکو ملاتړ کوي او بانکونو ته اړتیا لري چې د امنیت په اړه کار ته چمتو وي؛ که تاسو په ښه نیت عمل وکړئ او په چټکۍ سره د درغلۍ راپور ورکړئ، نو تاسو به د بانک څخه د ځواب ترلاسه کولو ښه چانس ولرئ. خبر پاتې کیدل، د خپلو معلوماتو سره محتاط اوسیدل، او ستاسو ډیجیټل زده کړې پیاوړې کول د دې جرمونو مخنیوي او ستاسو شتمنۍ د سایبر مجرمینو څخه د ساتنې لپاره غوره وسیلې دي. موږ هیله لرو چې تاسو اوس پوهیږئ که زما د بانکي معلوماتو غلا شوي وي نو څه باید وکړم؟
د ټیکنالوژۍ په اړه لیوالتیا له کوچنیوالي راهیسې. زه خوښوم چې په سکتور کې تازه اوسم او له هرڅه پورته ، دا خبرې کول. له همدې امله زه د ډیرو کلونو لپاره د ټیکنالوژۍ او ویډیو لوبې ویب پاڼو کې مخابراتو ته وقف شوی یم. تاسو کولی شئ ما د Android، وینډوز، MacOS، iOS، Nintendo یا کوم بل اړوند موضوع په اړه چې ذهن ته راځي په اړه لیکل ومومئ.