Por que não consigo mais pagar com Klarna?

Se você já chegou à etapa de pagamento e recebeu a mensagem... “Você não pode usar o Klarna para esta compra”Você não é o único a quem isso acontece. É uma situação bastante comum e, embora seja frustrante, quase sempre tem uma explicação lógica e opções para resolvê-la ou, pelo menos, entender o que está acontecendo.

Neste artigo, vamos analisar isso com calma. Por que a Klarna pode recusar um pagamento?Este guia explica quais fatores seu sistema automatizado considera, quais as consequências financeiras de pagamentos atrasados ​​e o que você pode fazer se já estiver com dívidas ou contas inesperadas. Tudo isso é apresentado de forma prática, com linguagem clara e sem rodeios.

Por que não consigo pagar com Klarna: como funciona a rejeição de pagamento

Quando seu pagamento não for aprovado, O motivo da rejeição aparece em uma janela pop-up. durante o mesmo processo de compra. Essa mensagem é fundamental: geralmente indica se o problema está relacionado aos seus dados, ao valor, à loja, ao seu histórico de pagamentos ou às configurações da Klarna para o seu país ou região.

É importante que Siga as instruções que aparecem nessa mensagem pop-up. Antes de tentar a compra novamente, muitas pessoas simplesmente fecham a janela e tentam novamente sem fazer mais nada, mas às vezes a própria notificação informa o que deve ser alterado (por exemplo, endereço de cobrança, método de pagamento ou valor máximo permitido).

Klarna entende que isso pode ser um incômodo. Nem todas, ou nenhuma, das opções de pagamento parecem estar disponíveis. No momento do pagamento, especialmente se você conseguiu pagar sem problemas anteriormente usando "Pagar depois" ou "Pagar em parcelas". No entanto, cada tentativa de compra é avaliada separadamente em tempo real para equilibrar o risco de endividamento e evitar que as pessoas gastem demais sem perceber.

É importante deixar claro que Um pagamento recusado não afeta sua pontuação de crédito.Em outras palavras, o simples fato de a Klarna lhe dizer não para uma compra específica não faz com que sua pontuação de crédito caia ou seja registrada negativamente em seu histórico de crédito.

Outro ponto importante: O serviço de atendimento ao cliente da Klarna não pode ver nem alterar a decisão automática.Os agentes deles não têm acesso a mais informações além daquelas já utilizadas no sistema de avaliação, e não podem "forçar" uma aprovação mesmo que você ligue ou converse com eles por chat.

 

Como a Klarna decide se permite ou não o pagamento: avaliação automática e critérios.

A Klarna aplica um avaliação automática de aprovação em cada tentativa de pedidoIsso significa que, sempre que você quiser pagar usando um dos métodos de crédito deles (Pagar depois, Pagar em parcelas, etc.), o sistema deles analisa diversos fatores no momento e decide se assume o risco ou não.

Entre os dados que eles normalmente utilizam estão seu histórico de pagamentos anterior com a Klarna (se você sempre pagou em dia ou se teve atrasos), além de informações sobre seu histórico de crédito geral, como se você paga outras dívidas em dia ou se tem muito crédito pendente em outros lugares.

Eles também são valorizados variáveis ​​relacionadas à compra específicaO valor total do pedido, o tipo de produto, o país ou região onde você está comprando, o marketplace ou a combinação dos endereços de entrega e cobrança. A Klarna realiza um cálculo de risco em cada transação: quanto maior o valor, menor a sua tolerância ao risco, em geral.

É essencial compreender que Cada compra gera uma nova avaliação.O fato de um dos seus pedidos ter sido rejeitado hoje não significa que o próximo também será, nem que você não poderá usar a Klarna novamente no futuro. E o fato de seu pedido ter sido aceito há um mês não garante que será sempre aceito agora: cada pedido é analisado individualmente.

No caso de produtos "Compre agora, pague depois" (BNPL), os pontos de dados típicos incluem: informações de agências de créditoSeu histórico de pagamentos, suas dívidas pendentes e a relação entre suas obrigações de pagamento e sua renda estimada são levados em consideração. Embora a Klarna não divulgue o algoritmo exato, ele segue padrões semelhantes aos de outras soluções de financiamento de curto prazo.

Por motivos de proteção de dados, A Klarna não pode compartilhar muitos desses detalhes com outras empresas.Por exemplo, fornecedores como a Adyen, que gerencia cobranças para determinadas lojas, não têm visibilidade do perfil de risco que a Klarna atribui a cada cliente, nem podem modificar as decisões de aprovação ou rejeição.

Motivos comuns pelos quais a Klarna recusa pagamentos

Além da avaliação de crédito geral, existem vários outros aspectos a serem considerados. Motivos muito comuns pelos quais um pagamento com a Klarna pode ser recusadomesmo que você esteja com os pagamentos em dia e não tenha dívidas sérias.

Um dos casos mais frequentes é que Os endereços de entrega e de cobrança não coincidem.A Klarna geralmente prefere que ambos os métodos de pagamento sejam os mesmos, pois isso reduz o risco de fraude. Se você enviar o pedido para outra pessoa ou para um ponto de coleta, isso pode afetar negativamente sua avaliação.

Também é comum que o pagamento seja rejeitado porque O valor é muito alto para o seu perfil.A Klarna assume um risco calculado, e sua disposição para pagar diminui à medida que o valor da compra aumenta. Eles podem permitir que você pague €100 em parcelas sem problemas, mas não aceitarão uma compra de €1.000 nas mesmas condições.

 

Outro motivo típico é que O endereço de cobrança ou os dados de contato estão incorretos. ou estão incompletas. Um número de telefone inconsistente, um endereço de e-mail que você nunca usa ou um endereço que não corresponde ao registrado em outros sistemas podem acionar alertas de verificação.

Por fim, a Klarna poderá rejeitar a transação se Este método de pagamento não está disponível em seu país ou região.Ou se a própria Klarna não opera lá como um serviço de crédito. Algumas lojas exibem a Klarna apenas para determinados mercados e, se sua localização não estiver listada, você simplesmente não poderá usá-la.

Requisitos para usar o Klarna e fatores que são analisados.

Para usar os produtos de crédito da Klarna, geralmente você precisa... Você deve ter pelo menos 18 anos de idade e residir no país. onde você está comprando. A disponibilidade de cada serviço (pagamento em 14 dias, pagamento em 3 parcelas, financiamento a longo prazo, etc.) varia de país para país.

No momento, Klarna Está disponível para usuários em países como Alemanha, Austrália, Áustria, Bélgica, Espanha, Estados Unidos, Finlândia, França, Irlanda, Itália, Países Baixos e Reino Unido.Entre outros. Nem todas as empresas oferecem todas as opções de pagamento e algumas, como certas plataformas, podem oferecer apenas "Pagar agora" ou "Pagar depois", sem opções de financiamento a longo prazo.

Ao escolher a Klarna no momento do pagamento, você precisará fornecer Seu número de telefone, endereço de e-mail, endereço de cobrança atual e dados do seu cartão. (crédito ou débito). Em caso de urgência, a Klarna utilizará seu número de telefone; para informações gerais e lembretes, utilizará o correio.

Ao analisar sua solicitação, a Klarna leva em consideração fatores como: O valor da compra, seu histórico de pedidos anteriores e se você pagou em dia.Além disso, verifique se você forneceu seu nome e sobrenome reais, um endereço de cobrança válido e, em muitos casos, se o endereço de entrega corresponde ao endereço de cobrança para aumentar a probabilidade de aprovação.

Isso é feito em muitos países. uma verificação de crédito ou consulta ao seu histórico financeiroIsso os ajuda a decidir se concedem ou não o empréstimo. Uma aprovação anterior não garante uma aprovação futura, e uma rejeição anterior não significa que você não será aprovado mais tarde.

Cobranças duplicadas, retenções e pagamentos iniciais mais elevados.

Um dos problemas que mais confunde os usuários é ver uma aparente cobrança dupla ao pagar em prestaçõesNo entanto, em muitos casos, não se tratam de duas cobranças reais, mas sim de uma retenção temporária feita pela Klarna para garantir que haja fundos suficientes disponíveis antes de confirmar a transação.

É comum que Essa retenção será liberada assim que o pedido for confirmado. pela loja. Se a compra for feita fora do horário comercial normal (por exemplo, de madrugada ou nos fins de semana), o processo pode demorar um pouco mais para ser concluído.

Se mais do que Já se passaram sete dias úteis e o valor continua bloqueado. Na sua conta, a Klarna recomenda que você entre em contato diretamente com seu banco para esclarecer o status da transação e verificar se o bloqueio foi liberado corretamente ou se há algum problema técnico.

Outro ponto que pode gerar dúvidas é que, às vezes, A primeira parcela é maior do que o esperado.Nem sempre isso é um erro: pode acontecer, por exemplo, quando o valor da compra excede o crédito disponível no seu cartão, o que força um ajuste no cronograma de pagamento e pode resultar em uma primeira cobrança maior e as seguintes menores.

É importante analisar minuciosamente o Cronograma de pagamentos no aplicativo Klarna ou no site deles antes de confirmar a compra, para garantir que tanto o valor de cada parcela quanto as datas de vencimento sejam adequados para você.

O que acontece se você atrasar os pagamentos ou não puder pagar?

Atrasos nos pagamentos são um dos erros mais comuns e que mais levam à ruína. pode ter consequências mais graves a médio prazo.Cada produto tem seus próprios termos e condições, mas a ideia geral é que, se você não pagar em dia, poderão ser aplicadas taxas adicionais, juros e restrições ao uso do Klarna no futuro.

Em “Pague Depois”, ser um produto de créditoVocê efetua o pagamento diretamente à Klarna. Caso não efetue o pagamento dentro do prazo, a Klarna poderá recorrer a uma agência de cobrança para recuperar a dívida e, em certos casos, compartilhar as informações sobre o não pagamento com agências de classificação de crédito.

Em “Pagamento em prestações”, também se trata de um empréstimo, e A Klarna tentará cobrar o valor automaticamente. na data acordada. Se a primeira tentativa falhar, uma nova será feita sete dias depois; se esta também falhar, uma terceira tentativa será feita outros sete dias depois.

No entanto, se o pagamento não for concluído, a Klarna poderá continuar tentando recuperar os valores em atraso e os valores atuais Em uma data posterior, ou emita uma fatura separada com o valor total devido. Por fim, você também pode encaminhar a dívida para uma agência de cobrança para que ela a administre.

Quando uma dívida é encaminhada para uma agência de cobrança, é comum que Essa informação é compartilhada com agências de crédito. como a ASNEF ou registros de risco como o CIRBE, dependendo do país. Isso pode complicar bastante o acesso a outros empréstimos bancários, cartões de crédito ou até mesmo o uso de produtos da Klarna no futuro.

Opções caso precise de mais tempo ou apoio financeiro.

Se você perceber que não conseguirá efetuar o pagamento na data de vencimento, é preferível... Aja antes que ocorra o incumprimento.Em muitos casos, a Klarna permite que você adie a data do próximo pagamento apenas uma vez por pedido.

Para fazer isso, basta ir para a seção de Pagamentos no aplicativo KlarnaPara pagar mais tarde, selecione o pedido que deseja pagar, acesse "Opções de pagamento" e escolha estender a data de vencimento. Isso lhe dará alguns dias extras para organizar suas finanças.

Se você está passando por um momento difícil ou simplesmente estão tendo dificuldades para pagarA Klarna recomenda que você entre em contato com eles o mais breve possível. Em muitos casos, eles podem ajudá-lo a encontrar um plano de pagamento mais adequado ou oferecer alternativas dentro de suas políticas internas.

Você também pode fazer isso dentro do próprio aplicativo. Reporte um problema e acesse a seção de Suporte Financeiro.Lá você encontrará informações, recursos e a oportunidade de explicar sua situação. Além disso, existem organizações de consultoria financeira e especialistas que podem fornecer suporte 24 horas por dia para ajudá-lo a retomar o controle de suas dívidas.

Se você já chegou a um ponto crítico de inadimplência com a Klarna e sua dívida está gerando juros ou aparece em bancos de dados como o ASNEF, isso pode ser útil. Consulte profissionais especializados em negociação de dívidas.Empresas especializadas nesse tipo de caso analisam sua situação geral e aconselham sobre como resolver a dívida e minimizar o impacto em seu histórico de crédito.

Relação entre a Klarna, os comerciantes e outros provedores de pagamento.

Em muitas lojas online, a Klarna não atua isoladamente, mas sim de forma integrada. Funciona em conjunto com plataformas de pagamento como a Adyen.O processo geralmente funciona da seguinte forma: a loja utiliza um provedor de pagamentos, que integra o Klarna como método de cobrança, e o Klarna, por sua vez, assume o risco de crédito junto ao cliente.

Quando a Klarna autoriza o pagamento, o que ela realmente faz é aceitar o risco de crédito do clienteO valor não será debitado imediatamente. Após a autorização, as instruções de pagamento são enviadas automaticamente ao cliente ou o cronograma de parcelamento é configurado no aplicativo.

Devido ao RGPD e às normas de proteção de dados, A Klarna não pode compartilhar dados pessoais detalhados com fornecedores como a Adyen ou outros.Portanto, se você tiver problemas com seus pagamentos (notificações, lembretes, sobretaxas, etc.), é a Klarna que deve ajudá-lo, e não o comerciante ou o provedor de pagamento da loja.

Se você é uma empresa e seu cliente deseja que as instruções de pagamento sejam reenviadas, Você pode gerenciar isso pelo Portal do Comerciante da Klarna. (Aplicativo de Pedidos). Mas quaisquer dúvidas sobre taxas, datas, juros ou bloqueios de conta devem ser resolvidas diretamente pelo usuário com a Klarna.

Klarna, Apple Pay e outros serviços adicionais

Além dos seus métodos clássicos, a Klarna também se integra com outros serviços, como... Apple PayEm alguns países, você pode adicionar o Klarna ao Apple Pay e pagar em lojas físicas com seu iPhone ou online em aplicativos para iPhone ou iPad, desde que os requisitos de software e a disponibilidade local sejam atendidos.

Quando se trata de Pague em parcelas com o Apple Pay através do Klarna.O financiamento é externo à Apple e depende dos critérios da Klarna (elegibilidade, aprovação, tipo de compra, etc.). Nem sempre está disponível para assinaturas ou pagamentos recorrentes e pode ter condições adicionais dependendo do comerciante ou mercado.

A Klarna também oferece uma assinatura paga que inclui um cartão físicoEssa assinatura envolve uma taxa mensal que você pode cancelar a qualquer momento pelo próprio aplicativo e geralmente inclui benefícios como certos tipos de cashback, embora com exclusões e limitações especificadas nos termos e condições.

Com relação a Cashback em compras feitas com o aplicativo KlarnaPara receber o cashback, você precisa ter saldo na sua conta Klarna. A entrega do cashback depende da aprovação do estabelecimento e pode ser afetada por configurações de cookies, combinações de ofertas, exclusões de produtos ou outros fatores fora do controle direto da Klarna.

Esses recursos extras (Apple Pay, cartão físico, recompensas) não afetam diretamente a possibilidade de você pagar por uma compra específica com a Klarna, mas fazem parte do pacote de serviços oferecido. ecossistema de serviços que a empresa oferece em torno de seus métodos de financiamento e também são regidas por avaliações de solvência e requisitos específicos.

Atendimento ao cliente e canais de contato com a Klarna

Se você se deparar com um problema que não consegue resolver pelo aplicativo, como por exemplo Bloqueios prolongados, dúvidas sobre sobretaxas ou necessidade de suporte adicional.Você pode entrar em contato com a Klarna por diferentes canais, dependendo do seu país.

Uma maneira rápida é Faça login na sua conta Klarna. Para receber assistência imediata do assistente de IA ou solicitar falar com um agente especializado, a empresa também disponibiliza um número de telefone de atendimento ao cliente na Espanha, de segunda a sexta-feira, geralmente pela manhã e à tarde, e fechado em feriados.

Se o que você precisa é Bloqueie seu cartão Klarna. (Em caso de perda ou roubo), existe um número específico, disponível durante a noite, que você pode ligar para desativar o cartão o mais rápido possível e evitar o uso não autorizado.

No site oficial da Klarna, você também encontrará um Seção de perguntas frequentes bastante abrangenteAlém de opções de chat e listas telefônicas por país, você pode verificar o status dos seus pedidos, visualizar o cronograma de pagamentos, baixar extratos e consultar os termos e condições de cada produto.

Quase todas as transações relevantes (pagamentos efetuados, pagamentos a pagar, lembretes, reembolsos, alterações de planos, etc.) são notificadas por e-mail e notificações pushPor isso, é crucial manter suas informações de contato atualizadas para não perder nenhum aviso importante.

Resumindo, se você não puder pagar com Klarna em um determinado momento, a primeira coisa a fazer é Leia atentamente a mensagem de rejeição que aparece na janela pop-up.Analise seus dados, o valor devido e sua situação financeira, e utilize as ferramentas que o próprio aplicativo oferece para gerenciar pagamentos, planos de pagamento e suporte. Ao entender melhor como funciona o sistema de avaliação, os motivos comuns de rejeição e as consequências da inadimplência, fica muito mais fácil evitar surpresas desagradáveis ​​e usar o Klarna de forma responsável e sem preocupações.