¿Quién debe responder por la llamada de cobro? El hacer cumplir responsabilidades legales es y siempre ha sido una cuestión controvertida. Los responsables de controlar el cobro de deudas son los acreedores, el acreedor debe en algunas situaciones reclamar el dinero. En este artículo, discutiremos cuál debería ser el responsable de actuar al recibir una llamada de cobro.
1. ¿Debe la Compañía de Tarjetas de Crédito Ser Responsable por las Llamadas de Cobro?
Si bien las compañías de tarjetas de crédito tienen derecho a cobrar intereses y comisiones a sus clientes, los modos en que realizan el cobro deben ser en concordancia con la ley y de acuerdo a los derechos de los clientes. Por ello, es importante conocer los lineamientos de la ley y, en caso de que no se estén cumpliendo, corregir inmediatamente esa situación para no incurrir en infracciones.
Primeramente, es necesario señalar que es ilegal el envío de llamadas de cobro abusivas o amenazadoras, o cualquier otra forma de contacto que no esté permitida por la ley. Una buena medida para cumplir con esta regla es el reenvío de la información desde la empresa de tarjetas de crédito a una empresa de cobros externa, las cuales deben cumplir con los mismos lineamientos que exige la ley, para garantizar la seguridad de los clientes.
Adicionalmente, la compañía de tarjetas de crédito debe mantener un archivo con el historial de llamadas de cobro, para evitar cualquier infracción que pueda causar daño económico a los clientes. Los documentos deben contener toda la información de cada llamada de cobro, un registro de los puntos a tratar y del resultado de cada sesión. Esto les permitirá a los clientes comprobar que se cumplieron con los derechos que les asisten, para garantizar la protección y seguridad de los usuarios.
2. ¿Es Legal Para un Acreedor Exigir Responsabilidad Compartida del Cliente?
De acuerdo con la ley, los acreedores tienen derecho a exigir responsabilidad compartida a un cliente si el crédito que se les ofrece es excesivo para el usuario. Esto significa que el acreedor debe cumplir con los requisitos de la ley para proporcionar el crédito a cierto límite y luego solicitar al cliente que pague una parte de la cantidad debida. Esta es una forma legítima para los acreedores para reducir el riesgo de su crédito y cubrir su inversión.
Sin embargo, el acreedor debe entender que los límites establecidos son correctos para los clientes y que el exceso de responsabilidad les abocará a una situación financiera difícil. El acreedor no puede sugerir un acuerdo que supere los límites, incluso si los cargos no superan la cantidad establecida por el usuario.
Es importante que el acreedor celebre un contrato con el cliente para establecer los términos de la responsabilidad compartida. El acuerdo debe ser por escrito y especificar la cantidad exacta que se le cobrará al usuario, así como los plazos en los que se le exigirá el pago. El acreedor también debe ofrecer acceso a los recursos necesarios para abonar la cantidad debida, como consejos financieros o instrucciones de pago. El contrato debe estar firmado por ambas partes antes de que comience el acuerdo.
3. ¿Qué Papel Juegan los Terceros?
Los terceros desempeñan roles cruciales en el establecimiento y respeto de los plazos y del cumplimiento de los tratos. Una tercera parte suele ser una entidad externa, como proveedores, negociantes, clientes y abogados, que contribuyen al éxito de los acuerdos establecidos entre otras dos partes. Esto incluye el suministro de información valiosa, la obtención y el intercambio de materiales, el suministro de bienes y servicios, la asesoría legal, el suministro de servicios de contabilidad, la refinanciación de préstamos y la vigilancia de los acuerdos contractuales.
Proveedores proporcionan materiales, manufacturas, servicios y bienes esenciales para el cumplimiento de los tratos. Esto implica que los proveedores deben establecer relaciones comerciales específicas y confiables, para asegurar que los materiales requeridos se reciban a tiempo. Además, los proveedores completan y aproban los términos de derecho de autor para los bienes y servicios suministrados.
Negociantes son la intermediación más importante en los acuerdos y por tanto prestan un servicio de gran valor. Los negociantes abogan por la parte de los dueños de los bienes, para asegurar el pago justo y razonable. Además, deben ser expertos en las finanzas, negociación y estructuración de acuerdos. Esto implica que los negociantes deben ser conocedores del lenguaje conciso utilizado en los documentos contractuales.
4. ¿Es Legítimo Reclamar una Llamada de Cobro?
Cuando se trata de cobranza, las leyes estatales y federales han establecido algunas reglas y directrices específicas para los acreedores a fin de evitar la vigilancia abusiva o inconsistencia en el proceso. Reclamar una llamada de cobro no es excepción. La legislación específica de cada lugar puede cubrir cualquier cosa desde la hora acordada para realizar el cobro hasta la información específica que el acreedor debe proporcionar al deudor. El deudor debe estar preparado para documentar cualquier violación de estas reglas y directrices para poder reclamar en caso necesario. A pesar de que los acreedores tienen derecho a reclamar el dinero adeudado, aún hay pasos que un acreedor debe seguir para respetar la legislación. A continuación se detallan los pasos:
- Verifique las leyes locales e informarse acerca de las leyes federales: Cada estado tiene leyes diferentes acerca de cobro de deudas. Por lo tanto, es importante estar informado sobre los derechos del deudor en su localidad. Además, el acreedor debe familarizarse con la ley federal Fair Debt Collection Practices Act para comprender los derechos y obligaciones básicas de ambas partes.
- Realizar el cobro de forma adecuada: El acreedor debe presentar una reclamación formal utilizando la información del deudor acerca del monto e intereses adeudados. Además, un acreedor solo puede realizar el cobro durante un horario específico, dependiente de la ubicación geográfica del deudor.
- Evaluar su disputa: El deudor en algunos casos puede tener derecho a dar una versión sobre el cobro, si el acreedor lo cree necesario. Si el deudor cree que está siendo abordado con excesiva vigilancia o si el acreedor ha violado algunas de sus leyes locales o federales, entonces tienen el derecho de contestar cada reclamación presentada.
Una vez que el acreedor ha conocido las leyes relevantes y ha identificado el proceso adecuado para cobrar la deuda, un needor tiene la posibilidad de reclamar una llamada de cobro si el acreedor no cumple con la legislación estipulada. El deudor debe demostrar evidencia de la violación de los reglamentos y anexar la documentación necesaria para sostener su caso. De esta manera, los acreedores y los deudores pueden comprender los alcances de una llamada de cobro adecuada.
5. Beneficios y Contras de Responsabilizar al Acreedor y al Cliente por la Llamada de Cobro
Cuando se habla de responsabilizar al acreedor y al cliente por la llamada de cobro, son numerosos los beneficios y desventajas asociados. A continuación se profundiza en estos puntos:
Beneficios: La primera ventaja de responsabilizar a ambas partes es que se asegura que el cobro se realizará correctamente, respetando la privacidad y el bienestar del cliente. En este sentido, el acreedor podrá conocer las situaciones particularmente difíciles por las que atraviesa el deudor, priorizando una solución que favorezca la relación y no presione aún más a la parte afectada. A su vez, el cliente podrá contar con mejores opciones de negociación, algo que le permitirá manejar mejor su situación financiera.
Contras: La principal desventaja asociada con responsabilizar al acreedor y al cliente es la desconfianza mutua que podría gestarse entre ambos. Por ello mismo, para evitar esta situación, se debe establecer un compromiso de aceptación y respeto mutuo. Adicionalmente, existe el peligro de que el cliente desconfíe de los acreedores por realizar un cobro demasiado agresivo, lo que no solo no sería beneficioso para la relación, sino para la percepción pública de estos. Por último, hay que tener en cuenta que responsabilizar a ambas partes aumentaría los costos administrativos, ya que tendrían que dedicar más tiempo y recursos a manejar los procesos de cobro.
En conclusión, responsabilizar al acreedor y al cliente por la llamada de cobro cuenta con numerosos beneficios, como respetar la privacidad y el bienestar del cliente, favorecer mejores opciones de negociación y tener un compromiso de aceptación y respeto mutuo; pero también conlleva ciertas desventajas, como la desconfianza mutua, la posibilidad de cobros excesivamente agresivos y un mayor costo administrativo.
6. ¿La Ley Protege a los Clientes de las Compañías de Tarjetas de Crédito?
Ley de Protección de los Clientes
Las compañías de tarjetas de crédito, privadas o bancos, tienen varias reglas éticas y legales para proteger a sus clientes. La Ley de Protección al Consumidor establece una serie de regulaciones para asegurar que las empresas de tarjetas de crédito proporcionen un servicio justo y responsable. Las leyes de protección se extienden a varios aspectos de los servicios:
- Protección contra el uso indebido de la tarjeta
- Protección contra tarifas excesivas
- Reclamos por cargos indebidos
- Derechos de las personas a demandar a las compañías de tarjeas de credito
Además, los clientes tienen la venia de apelar cualquier acuerdo para evitar problemas de deuda. Si una compañía de tarjetas de crédito viola las reglas y regulaciones de la Ley de Protección al Consumidor, los consumidores tienen el derecho de demandar a la compañía para obtener compensación. Los tribunales estatales y federales tienen asignados jueces para evaluar los casos unidos a la ley de protección al consumidor.
Los funcionarios de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) también pueden amparar a los titulares de tarjetas de crédito. El CFPB recibe quejas sobre tarjetas de crédito, establece reglas para tarjetas de crédito, y lleva a cabo investigaciones sobre compañías de tarjetas de crédito. Si una compañía de tarjetas de crédito es culpable de conducta ilegal, el CFPB puede imponer sanciones y multas a la compañía.
7. Conclusión: ¿Quién Debe Responder por la Llamada de Cobro?
La responsabilidad primaria de atender la llamada de cobro recae en el titular de la deuda. Esta es una responsabilidad bien establecida derivada del acuerdo en el que se acordó el préstamo, el cual lo compromete a devolver los beneficios otorgados. Si existen otros solicitantes del préstamo, la responsabilidad recaerá en ellos, también, de acuerdo con lo que se acordó en los acuerdos de préstamo. Sin embargo, es recomendable que el titular de la deuda se comunique con todos los acreedores para dar con un acuerdo razonable que satisfaga y alivie la responsabilidad compartida.
La responsabilidad se vuelve más difícil de evaluar cuando los cobros son hechos por un tercero, como una agencia de cobranzas. En estos casos, es importante preguntar si la agencia está actuando en nombre del acreedor original; si no es así, el titular de la deuda no estará obligado a cumplir con los requerimientos de la agencia. La ley de protección al consumidor también protege a los deudores de ciertas practicas abusivas de cobro. Estas leyes aseguran que los cobros se realicen en un entorno justo para ambas partes implicadas.
En última instancia, es responsabilidad del titular de la deuda asegurarse de que se cumpla con los acuerdos estipulados en el préstamo y de que todos los cobros que se realicen cumplan con las regulaciones relevantes. Es importante involucrar a un abogado experto con el fin de determinar lo que se puede o no hacer, abogado que también le explicará sus derechos y le ayudará a evaluar el panorama de la situación. Esto ayudará a que la responsabilidad del titular de la deuda se mantenga dentro de la ley, minimizando el riesgo de perder el derecho a recuperar los beneficios otorgados por el acreedor original.
En última instancia, el tema de quién debe responder por la llamada de cobro depende del acuerdo individual inicial entre el endeudado y el acreedor. Lo que es seguro es que el reiterado incumplimiento de un acuerdo a largo plazo puede tener consecuencias judiciales y puede tener un efecto negativo en el historial de crédito de la persona. No hay duda de que los deudores deben cumplir sus obligaciones; sin embargo, los acreedores también deben recordar que hay ciertas garantías que deben seguirse para asegurar la estabilidad financiera de todos los involucrados.