Ce trebuie să faceți dacă suspectați că cineva v-a accesat contul bancar de pe telefonul mobil

Când observi o plată ciudată, o încercare de conectare neautorizată sau telefonul tău începe să se comporte ciudat, este firesc să fii îngrijorat. Escrocheriile online au luat amploare în ultimii ani și este înțelept să știi ce să faci de la început pentru a elimina problema din fașă și a recâștiga controlul. Dacă bănuiți că cineva v-a accesat contul bancar prin intermediul telefonului mobil, este esențial să acționați rapid și cu atenție..

Nu este o chestiune de mică importanță: criminalitatea cibernetică continuă să crească, iar serviciile bancare online au devenit o țintă principală. În Spania, peste două sute de mii de escrocherii cibernetice au fost înregistrate în doar șase luni, depășind cu mult cifrele de dinainte de pandemie, reprezentând o creștere de aproape șaizeci la sută. Înțelegerea semnelor, blocarea atacului și formularea unei reclamații cu garanții fac diferența dintre o sperietură și un dezastru.Hai să aflăm totul despre ce trebuie să faci dacă bănuiești că cineva ți-a accesat contul bancar de pe telefonul mobil.

Semne clare că serviciile bancare online ar putea fi compromise

Primul pas este să recunoști semnele. Nu este întotdeauna o problemă, dar când mai multe piese se potrivesc, trebuie să iei măsuri. Acestea sunt semne comune că ți-a fost accesat contul de pe un dispozitiv mobil.:

• Mișcări nerecunoscute: transferuri instantanee fără autentificare cu doi factori, transferuri internaționale către țări baltice precum Lituania sau reîncărcări cu carduri preplătite care fac dificilă urmărirea.
• Credite pre-aprobate solicitate fără permisiunea dumneavoastră de la serviciile bancare online, profitând de liniile de credit disponibile.
• Tranzacții cu criptomonede pe care nu le-ai făcut, cum ar fi trimiterea de bani către platforme de schimb precum Binance sau similare.
• Pierderea bruscă a acoperirii sau incapacitatea de a efectua apeluri și de a trimite mesaje SMS, în special în weekend, ceea ce poate indica un atac de tip SIM duplicat sau de tip schimb de cartele SIM.
• Alerte de conectare în locații necunoscute sau dispozitive pe care nu le recunoașteți în serviciile de e-mail, rețelele sociale sau serviciile bancare online.
• Parola a încetat să funcționeze și nu îl poți restaura deoarece datele de recuperare s-au modificat.

De asemenea, este o idee bună să fii atent la ce face dispozitivul tău. Dacă telefonul tău are probleme de funcționare, apar aplicații pe care nu le-ai instalat sau apar ferestre pop-up inutile, este posibil să existe programe malware care te spionează. Multe atacuri sunt efectuate în primele ore ale dimineții sau în weekend pentru a lua victima și banca prin surprindere..

Acțiuni urgente pentru a întrerupe accesul și a vă proteja banii

1. Deconectați dispozitivul de la rețea

Împiedicați-i să continue să extragă date sau să preia controlul de la distanță asupra telefonului mobil. Dezactivați WiFi-ul, dezactivați datele mobile și, dacă este posibil, activați modul avionDacă suspectați că routerul de acasă ar putea fi compromis, opriți-l pentru o perioadă și verificați Alerte de intruziune perimetrală TP-Link.

2. Schimbați parolele de pe un computer securizat

Fă-o de pe un dispozitiv care nu a fost compromis. Prioritizează conturile bancare, adresa principală de e-mail, ID-ul Apple sau contul Google și rețelele sociale. Activați întotdeauna autentificarea cu doi factori cu aplicații bazate pe cod, cum ar fi Google Authenticator, Microsoft Authenticator sau Authy și evitați SMS-urile în acest scop ori de câte ori este posibil.

3. Revizuirea activității și închiderea sesiunilor deschise

În servicii precum Google, Facebook sau Microsoft, poți verifica dispozitivele și locațiile cu acces recent. Dacă observați ceva neobișnuit, deconectați-vă de pe toate dispozitivele și schimbați din nou parola..

4. Scanează-ți telefonul mobil pentru programe malware

Este supus unei analize complete cu o soluție recunoscută. Programele antivirus fiabile, precum Malwarebytes, Bitdefender, Kaspersky sau sistemul de operare al telefonului mobil, ajută la detectarea troienilor și a keylogger-ilor.Dacă problemele persistă, luați în considerare crearea unei copii de rezervă și resetarea dispozitivului și verificați dacă sunt configurate setări de acces la distanță, de exemplu. configurați Desktop la distanță Chrome.

5. Sunați la bancă și limitați pagubele

Contactați banca pentru a bloca accesul și cardurile, a verifica tranzacțiile și a activa măsuri suplimentare de securitate. Dacă există plăți neautorizate, solicitați imediat o rambursare și documentați acest lucru în scris..

6. Anunță-ți operatorul dacă suspectezi schimbarea cartelei SIM

Dacă pierzi brusc semnalul sau ești informat despre o activare pe un alt dispozitiv, este posibil ca numărul tău să fi fost duplicat. Solicitați anularea cartelei SIM duplicate, reactivați-vă linia în siguranță și solicitați măsuri suplimentare de verificare pentru noile cartele SIM duplicate..

7. Raportați-l și adunați dovezi

Salvați capturi de ecran, e-mailuri de alertă, extrase de cont, coduri de tranzacție și comunicări cu banca și operatorul. Depuneți un plângere la poliție pentru a documenta frauda și a putea fi investigată..

8. Depuneți o plângere oficială la entitate

Reglementările privind serviciile de plată protejează consumatorii. Cu excepția cazurilor de neglijență gravă sau activitate frauduloasă din partea clientului, entitatea trebuie să ramburseze imediat plățile neautorizate. Trimiteți o cerere scrisă către departamentul de relații cu clienții al băncii, solicitând o rambursare și o investigație completă..

Dacă nu răspund sau te refuză pe nedrept, există o cale de ieșire. După cincisprezece zile fără o soluție, solicită consiliere juridică și ia în considerare intentarea unui proces pentru a obliga entitatea să returneze banii..

Schimbarea cartelei SIM explicată: semne, răspuns și prevenire

Duplicarea frauduloasă a cartelei SIM este una dintre cele mai periculoase amenințări din prezent. Folosind date obținute prin phishing, programe malware sau rețele sociale, infractorii solicită o cartelă SIM duplicată și dezactivează cartela originală. Din acel moment, ei primesc mesajele tale SMS, inclusiv codurile de verificare bancară, și pot reseta parolele în cascadă..

Chei pentru a detecta la timp: dintr-o dată nu mai poți efectua apeluri sau trimite mesaje SMS, operatorul te avertizează despre activitatea de pe un alt dispozitiv și începi să vezi încercări de conectare sau modificări de parolă în conturile tale. Dacă observați oricare dintre aceste semne, sunați operatorul de telefonie mobilă și banca de pe un alt telefon fără a pierde niciun minut..

Organizația consumatorilor subliniază că, atunci când există plăți neautorizate, emitentul trebuie să ramburseze suma imediat, cu excepția cazului în care dovedește neglijență gravă. Nu bloca doar contul; documentează totul și solicită returnarea obiectelor furate în scris..

Pentru a evita schimbarea cartelei SIM, este recomandabil să consolidați elementele de bază: limitarea expunerii datelor personale, activarea autentificării cu doi factori cu aplicații de codare, revizuirea opțiunilor de recuperare a contului și examinarea cu atenție a linkurilor și atașamentelor. Dacă acoperirea scade fără o explicație logică, adresați-vă imediat operatorului și solicitați ca linia dvs. să fie marcată cu verificare avansată pentru duplicate..

Phishing și inginerie socială: așa încearcă să se strecoare

Un număr mare de escrocherii încep cu un mesaj care se prezintă drept banca dvs., o agenție guvernamentală sau o companie de telecomunicații. Acestea solicită informații personale sub pretextul unor măsuri de securitate sau promoții și vă păcălesc să faceți clic pe linkuri către site-uri web clonate. Indiciile se găsesc de obicei în grabă, redactarea defectuoasă sau solicitările de date pe care organizația dumneavoastră nu le-ar solicita niciodată prin e-mail sau curier..

Ce trebuie să faceți dacă primiți un mesaj suspect: Nu faceți clic pe niciun link, nu atașați nimic și nu răspundeți. Dacă aveți nelămuriri, contactați organizația prin canalele sale oficiale. Partajarea alertei cu rețeaua dvs. ajută, de asemenea, la ruperea lanțului de fraudă..

Mai multe semne de hacking asupra conturilor și dispozitivelor

Pe lângă operațiunile bancare, merită să-ți scanezi ecosistemul digital. Dacă nu poți accesa e-mailul sau rețelele sociale, contactele tale primesc mesaje ciudate trimise din contul tău sau apar date de autentificare din locuri pe care nu le vizitezi, ceva nu este în regulă. Verificați folderele de spam și coș de gunoi pentru notificări de modificare a parolei sau înregistrări de conturi noi pe care le puteți anula..

Pe un telefon mobil, o baterie care se descarcă rapid, încetinirile și repornirile neașteptate sunt toate suspecte. Sunt incluse și apelurile efectuate sau mesajele SMS pe care nu vi le amintiți, un indiciu tipic al troienilor SMS sau al abuzului de servicii premium..

Prevenție practică pentru a vă proteja serviciile bancare și telefonul mobil

Securitatea este o combinație de obiceiuri bune. Începeți cu parolele: nu le reutilizați, amestecați litere mari și mici, cifre și simboluri și folosiți un manager de parole pentru a le păstra în siguranță. Activați întotdeauna autentificarea cu doi factori și, atunci când este posibil, folosiți aplicații de codare în loc de SMS-uri.și valorizează Autentificare Windows fără parolă atunci când sunt disponibile.

Mențineți telefonul și aplicațiile actualizate. Multe intruziuni exploatează vulnerabilități care au fost deja remediate prin actualizări. Evită să modifici sistemul telefonului pentru a instala aplicații din magazine externe, deoarece vei pierde patch-uri de securitate și vei crește riscurile..

Ai grijă cu rețelele WiFi publice, mai ales dacă mergi la o bancă. Dacă nu aveți altă opțiune, utilizați un VPN pentru a cripta traficul și a închide ochii curioși..

Activează urmărirea locației și ștergerea de la distanță în cazul în care îți pierzi dispozitivul și nu stoca parole în notițe neprotejate. Ștergeți periodic istoricul browserului, cookie-urile și memoria cache pentru a reduce urmele inutile..

Securitatea fizică contează și ea: nu neglija telefonul mobil și blochează-l întotdeauna cu un cod puternic sau cu date biometrice. Nu folosiți combinații banale și evitați tiparele previzibile, cum ar fi întâlnirile personale..

Monitorizați-vă identitatea financiară și comunicările

Furtul de identitate poate lăsa urme dincolo de bancă. Refuzurile neașteptate ale cardurilor de credit sau ale împrumuturilor, facturile care nu mai sosesc fără știrea ta sau cererile de despăgubire pentru produse pe care nu le-ai cumpărat niciodată sunt semne de avertizare la care trebuie să fii atent. Contactați entitățile afectate, solicitați clarificări și documentați totul..

Când retrageți extrase de cont de la bancomate sau imprimați documente sensibile, distrugeți documentele dacă nu intenționați să le păstrați. Păstrați chitanțele și dovada plății într-un loc sigur atât timp cât aveți nevoie de ele și, dacă vă modificați datele personale, anunțați banca..

Evitați să partajați date personale decât dacă sunteți absolut sigur cu cine interacționați și în ce scop. Și nu oferiți niciodată codurile de acces prin telefon, poștă sau curier..

Cecuri digitale, depozite mobile și impactul acestora asupra securității

Serviciile bancare digitale nu afectează doar transferurile și cardurile. De asemenea, au evoluat modul de gestionare a cecurilor, în special pe piețele în care acestea sunt utilizate frecvent. Trecerea de la cecuri fizice la depozite mobile simplifică viața financiară, dar necesită măsuri sporite de securitate..

Instituțiile financiare au investit masiv în aplicații securizate și servicii bancare online pentru a gestiona veniturile, plățile și depozitele de pe dispozitivele mobile. Platformele populare permit utilizatorilor să fotografieze cecuri pentru depunere, cu opțiuni de disponibilitate imediată contra cost sau acces gratuit dacă așteptați câteva zile. Această abordare îmbunătățește accesibilitatea oricând, oriunde, dar introduce riscuri care necesită practici adecvate..

Securitatea acestor servicii se bazează pe criptare, conexiuni securizate și autentificare multi-factor, inclusiv biometrie și coduri de verificare. Sistemele de detectare a fraudelor analizează tipare anormale pentru a opri depunerile și retragerile suspecte înainte ca acestea să se materializeze..

În ecosistemul digital există și servicii care permit trimiterea de cecuri către carduri preplătite sau conturi de pe platforme de plată, cu comisioane variabile și opțiuni de depunere imediată sau amânată. Este recomandabil să verificați tarifele și orele de disponibilitate și să operați doar de pe rețele și dispozitive de încredere..

Cecurile emise de terți și cecurile preimprimate adaugă complexitate deoarece implică mai multe persoane și puncte de verificare. Entitățile necesită semnături de identificare și aprobare adecvate pentru a minimiza frauda și utilizează validări automate în baze de date securizate..

Dacă utilizați servicii de depunere mobilă sau de încasare a cecurilor, aplicați același standard de precauție: 2FA cu o aplicație, parole puternice, actualizări la zi și nu partajați niciodată date sensibile. Și nu uitați că tentativele de phishing exploatează și aceste servicii prin uzurparea identității unor mărci cunoscute cu mesaje urgente și capcane de linkuri..

Canale specializate de asistență și suport

Dacă situația se complică, nu rămâne singur. Institutul Național de Securitate Cibernetică oferă un serviciu național și confidențial de asistență în domeniul securității cibernetice pentru a oferi îndrumări privind incidentele, amenințările și recuperarea conturilor..

În mediile de întreprindere, notificați imediat echipa IT pentru a izola echipamentele, a consolida controalele și a gestiona răspunsul la incidente. Cu cât intruziunea este oprită și controlată mai repede, cu atât impactul operațional și economic va fi mai mic..

A acționa rapid, a consolida punctele de acces și a revendica ceea ce îți aparține de drept este la îndemâna ta și nu trebuie să fii tehnician ca să o faci bine. Recunoaște semnale precum transferuri suspecte, pierderea acoperirii sau alerte de conectare, întrerupe accesul prin schimbarea parolelor cu autentificare cu doi factori prin aplicație, notifică banca și operatorul, raportează și solicită rambursarea plăților neautorizate.Menținerea unor obiceiuri bune de igienă digitală pe telefonul mobil și în conturi, evitarea phishing-ului și a SMS-urilor pentru 2FA ori de câte ori este posibil, te pune cu mulți pași înaintea infractorilor, chiar și atunci când aceștia încearcă să profite de ferestrele de noapte sau de weekend.