ING in mednarodni prenosi: provizije, omejitve in alternative

Če imate račun ING in želite poslati denar v tujino, je normalno, da imate nekaj vprašanj: Koliko dejansko stane mednarodni prenos, koliko časa traja, da prispe in kakšne so omejitve?Čeprav je ING znan po svojih računih brez provizij za vsakodnevne transakcije, mednarodni prenosi ne delujejo vedno enako kot domači prenosi.

Ključ je v dobro loči med prenosi Znotraj območja SEPA, nakazila zunaj SEPA prek omrežja SWIFT in menjalniške transakcije. Glede na cilj, znesek in valuto je lahko nakazilo brezplačno, z fiksno provizijo ali pa vključuje manj opazno dodatno provizijo v menjalnem tečaju.

V tem priročniku pregledamo Kako delujejo mednarodni prenosi pri ING?Katere provizije se lahko uporabljajo, kakšne časovne okvire lahko pričakujete, kakšne omejitve obstajajo in kdaj bi bilo morda v vašem interesu primerjati z alternativami, kot so Wise, Revolut ali drugi specializirani ponudniki.

Kaj je mednarodni prenos pri ING?

Mednarodno nakazilo je vsako nakazilo denarja z vašega računa ING na račun, ki se nahaja zunaj Španije. Vendar pa ne obravnavajo se vsi enakoZa banko pošiljanje evrov v Francijo ni enako kot pošiljanje dolarjev v Združene države ali funtov v Združeno kraljestvo.

La Prva večja razlika je v tem, ali ciljna država pripada območju SEPA ali ne.Območje SEPA ali enotno območje plačil v evrih vključuje države Evropske unije in druge pridružene države, ki imajo skupna pravila za plačila v evrih. Znotraj tega območja so prenosi običajno hitri, poceni in zelo podobni domačim prenosom.

Zunaj SEPA se transakcija običajno izvede prek omrežja SWIFT. To vključuje posredniške banke, omrežne stroške, morebitne provizije banke prejemnice in, če pride do menjave valut, menjalni tečaj, ki ga uporabi institucija prejemnica. Zato Prenosi zunaj SEPA so običajno dražji in manj predvidljivi..

Prenosi znotraj območja SEPA

SEPA prenosi so najugodnejši scenarij za stranke ING. Če pošljete evre na drug račun znotraj območja SEPA, je običajno, da Transakcija je brezplačna z računov, kot sta plačilni račun ali račun, ki ni povezan z računom..

V praksi to pomeni, da Denar lahko na zelo podoben način pošljete v države, kot so Francija, Nemčija, Italija, Portugalska, Nizozemska ali Belgija. To je podobno kot pri domačem nakazilu. Prejemnik prejme evre, ni pretvorbe valut in postopek je zelo standardiziran.

Na splošno ING omogoča standardne SEPA prenose brezplačno za tipične zneske. Za večje zneske lahko veljajo posebni pogoji, zato pred podpisom transakcije vedno preverite potrditveni zaslon. Tam jih boste videli. ali se zaračunavajo kakršne koli provizije in kdaj bo plačilo obdelano.

Tudi Obstajajo takojšnja nakazila SEPATe storitve omogočajo, da denar prispe v nekaj sekundah, če banka prejemnica podpira ta sistem. Zelo uporabne so, kadar želite, da prejemnik denar prejme takoj, čeprav so lahko predmet omejitev zneska.

Mednarodni prenosi zunaj SEPA

Ko je cilj zunaj območja SEPA, se stvari spremenijo. V teh primerih ING lahko uporablja omrežje SWIFT, mednarodni sistem, ki povezuje banke v različnih državah za obdelavo čezmejnih plačil.

Ta vrsta prenosa lahko vključuje več stroškov. Prvič, tu je provizija za izdajo, ki jo ING zaračuna za obdelavo transakcije. Drugič, lahko pride do provizij posredniških bank, zlasti če denar potuje skozi več institucij, preden doseže končno banko. Poleg tega, Banka prejemnica lahko zaračuna tudi svojo provizijo. upravičencu.

Pri SWIFT nakazilu običajno obstajajo različni načini delitve stroškov. Najpogostejši je SHA, kjer pošiljatelj plača provizije svoje banke, prejemnik pa krije provizije, ki jih zaračunajo posredniki ali banka prejemnica. Morda obstaja možnost OUR, kjer vi krijete vse stroške. poskušati zagotoviti, da upravičenec prejme celoten znesek.

Težava je v tem, da tudi pri izbiri določene metode končni stroški morda niso tako pregledni kot pri nakazilu SEPA. Zato je pred pošiljanjem denarja izven Evrope priporočljivo skrbno preveriti. vidna provizija, morebitni stroški omrežja in ocenjeni znesek, ki ga bo prejel prejemnik.

Skriti stroški menjalnega tečaja

Eden najpomembnejših vidikov mednarodnih nakazil je menjalni tečaj. Če pošljete denar v evrih, prejemnik pa prejme drugo valuto, kot so dolarji, funti ali švicarski franki, banka mora pretvoriti denar.

Težava je v tem, da menjalni tečaj, ki ga uporablja banka, ne ustreza vedno povprečnemu tržnemu tečaju, ki ga vidite na Googlu ali finančnih spletnih straneh. Običajno subjekt doda maržoTa marža se ne pojavi vedno kot ločena provizija, vendar neposredno vpliva na znesek, ki ga prejme druga oseba.

Če na primer pošljete 1.000 evrov na dolarski račun, lahko na videz majhna razlika v menjalnem tečaju pomeni, da prejemnik prejme bistveno manj denarja. Pri majhnih zneskih to morda ni preveč opazno, vendar Pri velikih ali ponavljajočih se nakazilih lahko to postane precejšen strošek..

Zato ljudje pogosto govorijo o skritih stroških. Ne gre za to, da banka ne bi razkrila uporabljenega menjalnega tečaja, ampak za to, da so stroški vključeni v menjalni tečaj. Za pošteno primerjavo ni dovolj pogledati le fiksno provizijo: pogledati morate ... Koliko natančnega zneska denarja bo prejemnik prejel po pretvorbi valute?.

Koliko časa traja mednarodni prenos z ING?

Časi obdelave so močno odvisni od vrste nakazila. Znotraj SEPA se standardno nakazilo v evrih ... Običajno prispe isti delovni dan ali naslednji.Odvisno od časa oddaje naročila in časa obdelave banke. Če je takojšnje, lahko prispe v nekaj sekundah.

Zunaj SEPA so roki daljši. Prenosi SWIFT lahko trajajo od dva do pet delovnih dni.Vendar pa lahko v nekaterih primerih traja dlje. Končni čas je odvisen od namembne države, valute, posredniških bank, varnostnih pregledov in praznikov v posamezni državi.

Tudi Če operacija sproži dodatne kontrole, lahko pride do zamud.To se lahko zgodi, kadar je znesek visok, kadar je namembni kraj nenavaden, kadar obstajajo neskladja v podatkih upravičenca ali kadar mora banka preveriti izvor sredstev.

Če torej denar potrebujete do določenega datuma, je najbolje, da se ne mudite. Za pomembna plačila, kot so rezervacije, šolnine, mednarodni nakupi ali nujna družinska pomoč, Priporočljivo je, da se prenos izvede z zadostno maržo..

Kako opraviti mednarodni prenos iz ING

Postopek nakazila iz ING je običajno precej preprost. Operacijo lahko začnete iz aplikacije ali prek spleta, tako da vstopite v svoje območje za stranke in dostopate do razdelka za nakazila.

Najprej boste morali izbrati izvorni račun. Nato boste morali Vnesite podatke o upravičencu: polno ime, državo, številko računa ali IBAN, če je primerno, in po potrebi kodo SWIFT/BIC banke prejemnice.Te podatke je treba skrbno pregledati, saj lahko napaka povzroči zamude, vračila ali celo dodatne stroške.

Nato boste morali določiti znesek, valuto in namen nakazila. Če transakcija vključuje menjavo valut, Preverite uporabljeni menjalni tečaj in ocenjeni znesek, ki ga bo prejel prejemnik.Izbrati boste morali tudi, kdo bo kril stroške, če gre za nakazilo SWIFT.

Pred potrditvijo vam bo ING prikazal povzetek transakcije. Ta povzetek je ključen: tukaj morate vse preveriti. znesek, valuta, provizije, podatki o upravičencu in predvideno obdobje trajanjaČe je vse pravilno, boste lahko prenos podpisali z uporabo konfigurirane varnostne metode, kot so mobilno preverjanje, SMS ali biometrija.

Varnostne omejitve in nadzor

ING lahko zaradi varnostnih razlogov določi omejitve za prenose. Te omejitve se lahko razlikujejo glede na vrsto računa, uporabljeni kanal, znesek in profil stranke. Za spletne transakcije je Običajno obstajajo dnevne omejitve ali dodatni nadzorni mehanizmi če količina presega določene količine.

Poleg tega morajo banke upoštevati predpise o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. To pomeni, da Zahtevajo lahko dodatno dokumentacijo, ki potrjuje izvor denarja. ali razlog za premestitev.

Na primer, če prejmete ali pošljete velik znesek, če transakcija ne sodi v vašo običajno dejavnost ali če gre za redko mednarodno transakcijo, Banka lahko zahteva plačilne liste, pogodbe, račune, listine, davčne potrdila ali izpiske z drugih računov..

To ne pomeni nujno, da ste storili kaj narobe. To je del kontrol, ki jih morajo banke izvajati. Kljub temu, Lahko je neprijetno, če je denar začasno zadržan Medtem ko se dokumentacija pregleduje. Zato je pri velikih prenosih priporočljivo imeti pripravljeno podporno dokumentacijo.

ING proti Wise, Revolut in drugim specializiranim storitvam

ING je lahko zelo priročna možnost, če že imate račun in je nakazilo v evrih znotraj SEPA. V tem primeru stroški so običajno nizki ali celo ničelniTransakcija se izvede prek vaše običajne banke in vam ni treba odpreti računa na drugi platformi.

Vendar pa so za nakazila zunaj SEPA ali menjavo valut storitve, kot so Wise, Revolut ali drugi specializirani ponudniki, običajno bolj konkurenčne. Njihova glavna prednost je v ... preglednost menjalnega tečaja in ker pogosto uporabljajo lokalna omrežja za prenos denarja, s čimer se izognejo nekaterim stroškom SWIFT-a.

ModroNa primer, Običajno že od začetka prikazuje natančno provizijo., uporabljeni menjalni tečaj in znesek, ki ga bo prejel prejemnik. Revolut bi lahko bil zanimiv tudi za določene profileše posebej, če aplikacijo že uporabljate in pogosto menjate valute.

Primerjavo je treba opraviti za vsak primer posebej. Pomembna ni le začetna cena, temveč končni rezultat. koliko plačate in koliko druga oseba dejansko prejmeČe ING zaračuna nizko provizijo, vendar uporabi slabši menjalni tečaj, se lahko izkaže, da je plačilo dražje od na videz dražje alternative z ugodnejšim menjalnim tečajem.

Nasveti pred pošiljanjem denarja v tujino z ING

Pred potrditvijo mednarodnega nakazila, pregledajte vse podatke o upravičencuNapačen IBAN, napačno črkovana koda SWIFT ali ime, ki se ne ujema z imetnikom računa, lahko povzroči zamude in zaplete.

Preverite tudi, ali je pošiljka SEPA ali SWIFT. Ta razlika popolnoma spremeni stroške, čas dostave in raven razpoložljivih informacij za sledenje. Če pošiljate evre znotraj Evrope, verjetno ne boste imeli večjih težav. Če pošiljate denar na drugo celino ali v drugi valuti, transakcijo natančneje analizirajte..

Vedno preverite končni znesek, ki ga bo prejel prejemnik. Ne glejte le na vidno provizijo. Pri transakcijah s tujo valuto, Menjalni tečaj lahko preseže fiksno provizijo.

Shranite potrdilo o prenosuTo je lahko koristno, če prejemnik denarja ne prejme pravočasno, če banka zahteva pojasnila ali če morate plačilo dokazati podjetju, univerzi, upravi ali družinskemu članu.

In končno, primerjajte. Za majhna, enkratna plačila se udobje ING morda splača. Če pa boste pošiljali velike zneske ali opravljali ponavljajoča se mednarodna nakazila, Če porabite pet minut za primerjavo storitev Wise, Revolut ali drugih, lahko prihranite veliko denarja..

ING To je Dobra možnost za nakazila v evrih znotraj območja SEPAV tem primeru običajno ponuja preprosto in hitro delovanje brez znatnih provizij. Za pošiljanje denarja na drug evropski račun, še posebej, če ni menjalnice valut, je to lahko več kot zadostno.

Situacija se spremeni, ko govorimo o nakazilih zunaj SEPA ali v valuti, ki ni evro. V teh primerih se lahko uporabijo provizije za izdajo, omrežne provizije, provizije posredniških bank in menjalne marže. Skupni stroški so lahko veliko višji, kot se zdi na prvi pogled..

Zato je najboljša strategija preprosta: za SEPA nakazila v evrih in enostavna nakazila uporabite ING; primerjajte alternative za nakazila, ki vključujejo tujo valuto, mednarodne destinacije zunaj Evrope ali velike zneske. V vsakem primeru boste lahko izbrali najcenejšo, najhitrejšo in najvarnejšo možnost..