Çfarë duhet të bëj nëse më janë vjedhur të dhënat bankare? Udhëzues i plotë

¿Çfarë duhet të bëj nëse më janë vjedhur të dhënat bankare? Të jesh viktimë e vjedhjes së llogarisë bankare është një nga përvojat më stresuese dhe delikate që mund të përjetosh në epokën dixhitale të sotme. Përparimet në teknologji dhe përhapja e bankingut online kanë sjellë me vete dobësi të reja që kriminelët kibernetikë i shfrytëzojnë për të kryer mashtrime dhe për të përvetësuar fondet e të tjerëve. Lajmi i mirë është se ka hapa të qartë dhe të drejta ligjore që mund të ushtroni për të rikuperuar paratë tuaja dhe për të minimizuar dëmet.

Në këtë artikull, do të shpjegojmë në detaje dhe në një mënyrë të kuptueshme se si duhet të veproni nëse të dhënat tuaja bankare janë vjedhur, çfarë të drejtash keni, cilat procedura ekzistojnë për të paraqitur një kërkesë, si funksionon përgjegjësia e bankës dhe çfarë masash mund të merrni për të mbrojtur veten në të ardhmen. Ne gjithashtu trajtojmë ndryshimet midis llojeve të kartave, këshilla nga organizata të tilla si Banka e Spanjës dhe Agjencia Spanjolle e Mbrojtjes së të Dhënave, dhe u përgjigjemi pyetjeve të shpeshta bazuar në informacionin më të azhurnuar dhe relevant në tregun spanjoll.

Çfarë përfshin vjedhja e të dhënave bankare dhe si ndodh zakonisht

Vjedhja e llogarisë bankare mund të ndodhë në shumë mënyra, megjithëse më të zakonshmet janë phishing (email ose SMS mashtruese), falsifikimi i telefonit dhe rrjedhjet e informacionit për shkak të shkeljeve të sigurisë. Kriminelët përdorin teknika gjithnjë e më të sofistikuara për t'u imituar si banka, agjenci qeveritare ose kompani për të marrë fjalëkalimet, kodet e verifikimit ose thjesht për t'i manipuluar ato për të fituar akses në llogaritë tuaja.

Ndonjëherë, mashtrimet ndodhin duke i ridrejtuar viktimat në faqe interneti të rreme që simulojnë shërbimet zyrtare bankare online ose duke bërë telefonata duke u shtirur si punonjës të bankës. Qasja është gjithashtu e zakonshme përmes viruseve kompjuterike ose përdorimit mashtrues të të dhënave të identifikimit, me qëllim kryerjen e transaksioneve në emër të klientit.

Në të gjitha rastet, rezultati është i njëjtë: Mashtruesit mund të bëjnë pagesa, transferta, të kërkojnë kredi dhe madje të zbrazin llogaritë ose të bëjnë blerje të paautorizuara pa pëlqimin e pronarit.

Kriminelët kibernetikë po përfitojnë gjithnjë e më shumë nga menjëhershmëria dhe besimi i gjeneruar nga komunikimet dixhitale dhe mobile, duke e bërë të domosdoshme të tregohet kujdes i jashtëzakonshëm dhe të dihet se si të identifikohet sjellja e dyshimtë.

Përgjegjësia bankare: çfarë thotë ligji dhe jurisprudenca

Në Spanjë, si Ligji për Shërbimet e Pagesave ashtu edhe Dekreti Mbretëror 19/2018 përcaktojnë se bankat janë përgjegjëse për kthimin e parave të vjedhura në transaksione të paautorizuara, përveç nëse ato mund të provojnë neglizhencë të rëndë nga ana e klientit. Me fjalë të tjera, rregulloret janë hartuar për të mbrojtur konsumatorin, dhe barra e provës bie mbi institucionin bankar.

Kjo do të thotë që, përveç nëse banka mund të provojë se përdoruesi ka ndarë fjalëkalimet e tij ose ka vepruar në mënyrë të dukshme në mënyrë të pakujdesshme, ajo do të duhet të rimbursojë shumën e vjedhur, plus interesin ligjor përkatës. Kjo mbështetet nga jurisprudenca, duke përfshirë vendimet e Gjykatës Supreme, të cilat thonë se të qenit viktimë e mashtrimit kriminal nuk nënkupton, në vetvete, neglizhencë të rëndë nga ana e klientit.

Detyrimi për të shlyer paratë konsiderohet objektiv, që do të thotë se Edhe nëse banka argumenton se ka pasur neglizhencë, ajo duhet të provojë se kjo ishte vërtet e rëndësishme dhe vendimtare për mashtrimin.

Për më tepër, bankat kanë detyrën të mirëmbajnë sisteme të avancuara sigurie, të tilla si autentifikimi me dy faktorë, dhe duhet të monitorojnë funksionimin e duhur të shërbimeve të tyre bankare online. Kur ndodh një shkelje e sigurisë ose një mosfunksionim, rreziku bie mbi bankën, jo mbi klientin.

Hapat e parë pas zbulimit të vjedhjes së të dhënave tuaja bankare

Nëse kuptoni se të dhënat tuaja bankare janë vjedhur ose se llogaritë tuaja janë ngarkuar me pagesa të dyshimta, është shumë e rëndësishme të veproni shpejt dhe me saktësi. Kjo do të ndihmojë në minimizimin e dëmeve dhe do të rrisë shanset tuaja për të rikuperuar paratë tuaja.

• Raportim i menjëhershëm në polici: Shkoni në një stacion të Policisë Kombëtare ose në kazermat e Gardës Civile sa më shpejt të jetë e mundur për të paraqitur një raport në lidhje me incidentin. Ky raport do të jetë thelbësor për të mbështetur kërkesën tuaj në bankë dhe agjenci të tjera.
• Komunikim urgjent me bankën tuaj: Informoni bankën tuaj për incidentin sa më shpejt të jetë e mundur, duke detajuar transaksionet e paautorizuara dhe duke dhënë një kopje të raportit. Kërkoni që kartat dhe llogaritë e prekura të bllokohen ose anulohen, si dhe kërkoni rimbursim të menjëhershëm të shumave të vjedhura.
• Ndryshimi i fjalëkalimeve dhe forcimi i sigurisë: Ndryshoni të gjitha fjalëkalimet e llogarisë suaj online dhe aktivizoni vërtetimin me dy faktorë nëse nuk e keni bërë ende. Kjo është thelbësore për të ndërprerë aksesin e mashtruesve dhe për të parandaluar mashtrime të mëtejshme.

Në të njëjtën kohë, mund të njoftoni Agjencinë Spanjolle për Mbrojtjen e të Dhënave (AEPD) nëse informacioni juaj personal është kompromentuar, në mënyrë që ata të hetojnë keqpërdorimin e të dhënave tuaja dhe të japin udhëzime mbi të drejtat tuaja.

Si të ankoheni në bankë: hapa të detajuar dhe këshilla praktike

Një ankesë zyrtare drejtuar bankës duhet të iniciohet sa më shpejt të jetë e mundur dhe i gjithë komunikimi duhet të jetë gjithmonë me shkrim ose i regjistruar. Më poshtë shpjegojmë hapat më efektivë:

1. Paraqitja zyrtare e kërkesës: Dërgoni një letër në Departamentin e Shërbimit ndaj Klientit të bankës suaj, duke shpjeguar faktet, duke bashkëngjitur raportin e policisë dhe duke kërkuar rimbursimin e fondeve të vjedhura. Kërkoni një përgjigje me shkrim.
2. Documentación complementaria: Është një ide e mirë të paraqisni deklarata bankare, email-e të dyshimta të marra, pamje të ekranit ose çdo provë që mbështet versionin tuaj dhe tregon se nuk ka pasur pëlqim në transaksione.
3. Kërkesë ndaj Bankës së Spanjës: Nëse nuk merrni përgjigje brenda dy muajsh ose banka e refuzon kërkesën tuaj, mund të paraqisni ankesën tuaj në Bankën e Spanjës. Raporti i tyre nuk është detyrues, por mund të jetë shumë i dobishëm si provë në procedurat pasuese.

Mos harroni të ruani të gjithë dokumentacionin dhe të këmbëngulni në të drejtat tuaja, pasi ligji dhe gjykatat në përgjithësi favorizojnë ata që preken nga mashtrimet bankare, veçanërisht nëse ata kanë vepruar me zell dhe e kanë raportuar mashtrimin menjëherë.

Neglizhencë e rëndë: kur banka mund të refuzojë të kthejë paratë

I vetmi rast në të cilin njësia ekonomike mund t'i shmanget detyrimit të saj për të rimbursuar është kur ajo vërteton se klienti ka qenë neglizhent i rëndë. Disa shembuj mund të jenë:

• Dhënia e të dhënave bankare dhe fjalëkalimeve palëve të treta në një mënyrë të pamatur dhe të dukshme.
• Mosraportimi i vjedhjes ose mashtrimit për një periudhë tepër të gjatë kohore, duke shkaktuar dëme të mëtejshme.
• Përdorimi i pajisjeve të infektuara pa mbrojtje ose ndarja e fjalëkalimeve publikisht.

Të biesh pre e mashtrimeve “phishing” ose të jesh viktimë e një faqeje interneti të rreme që pretendon të jetë e bankës nuk konsiderohet neglizhencë e rëndë ose faj i klientit. Jurisprudenca e ka vërtetuar vazhdimisht këtë. Prandaj, nëse keni vepruar me mirëbesim dhe e keni raportuar incidentin shpejt, banka nuk duhet të refuzojë t'ju kompensojë.

Dallimet midis kartave të kreditit dhe kartave të debitit në rast mashtrimi

Në rast të vjedhjes së të dhënave të kartës, ka dallime ligjore në varësi të llojit të kartës së prekur:

• Kartë krediti: Akti i Faturimit të Drejtë të Kreditit (FCBA) kufizon përgjegjësinë e mbajtësit të kartës në një maksimum prej 50 dollarësh (në Bashkimin Evropian, shuma mund të ndryshojë, por shumica e bankave ofrojnë "zero përgjegjësi" në praktikë), me kusht që ta raportoni mashtrimin menjëherë.
• Kartë debiti: Akti për Transferimin Elektronik të Fondeve (EFTA) ju mbron, por nëse nuk e raportoni vjedhjen ose mashtrimin brenda dy ditëve pune, mund të jeni përgjegjës për deri në 500 dollarë (ose ekuivalentin në euro) në tarifa mashtruese.

Sidoqoftë, është më e sigurt të përdorni një kartë krediti për pagesat online dhe të mos ruani kurrë të dhëna financiare në pajisje të përbashkëta ose të pasigurta.

Rëndësia e ruajtjes së të dhënave personale dhe bankare

Përdorimi i dokumentit të identifikimit, nënshkrimit elektronik dhe të dhënave të tjera personale kërkohet shpesh në shumë transaksione online, dhe rrjedhja e tyre mund të çojë në vjedhjen e identitetit bankar ose në kontraktimin mashtrues të kredive dhe shërbimeve. Është thelbësore që t’i ruani në mënyrë strikte të gjitha dokumentet personale dhe, nëse dyshoni për akses të paautorizuar, të kontaktoni si bankën tuaj ashtu edhe Agjencinë Spanjolle të Mbrojtjes së të Dhënave.

• Në rast të vjedhjes së dokumenteve të identitetit: Paraqitni menjëherë një ankesë dhe njoftoni institucionin financiar në mënyrë që ata të marrin masa paraprake shtesë.
• Konsultohuni me Qendrën e Informacionit për Rrezikun: Nëse dyshoni se një kredi është hapur në emrin tuaj, kontrolloni situatën tuaj të kreditit dhe raportoni menjëherë çdo parregullsi.

Mos e nënvlerësoni rëndësinë e të dhënave personale: kriminelët mund t'i përdorin ato për të vepruar në emrin tuaj dhe për të shkaktuar dëme serioze financiare dhe ligjore.

Organizatat dhe burimet për të ndihmuar të prekurit

Në këto lloj situatash, ekzistojnë organizata dhe subjekte të ndryshme që mund t'ju udhëzojnë dhe t'ju ndihmojnë të zgjidhni problemin:

• Policia dhe Garda Civile: Ata veprojnë në ndjekjen penale të krimeve kibernetike dhe janë përgjegjës për hetimin pas ankesës.
• Agjencia Spanjolle e Mbrojtjes së të Dhënave (AEPD): Ata mund t'ju udhëzojnë për të drejtat tuaja, të hetojnë keqpërdorimin e informacionit tuaj dhe t'ju ndihmojnë të paraqisni një ankesë.
• Shërbimi ndaj klientit dhe mbrojtja e klientit bankar: Bankat duhet të kenë një shërbim specifik për të trajtuar këto raste.
• Organizatat e mbrojtjes së konsumatorit: Shoqata të tilla si FACUA ose firma të specializuara ligjore mund të ofrojnë këshilla dhe ndihmë me kërkesat.
• Zyrat e kreditit dhe monitorimi i identitetit: Kompanitë e specializuara mund t'ju ndihmojnë të monitoroni historinë tuaj financiare dhe të zbuloni transaksione të parregullta.

Rekomandime shtesë për të parandaluar dhe reaguar ndaj mashtrimeve në të ardhmen

Përveç hapave ligjorë dhe administrativë, është e rëndësishme të ndërmerrni një qasje proaktive për të forcuar sigurinë tuaj dhe për të zvogëluar rreziqet:

• Mos jepni fjalëkalime ose të dhëna bankare përmes emaileve ose lidhjeve të dyshimta.
• Kini kujdes me telefonatat ose mesazhet që pretendojnë të jenë nga banka juaj dhe që kërkojnë informacione të ndjeshme.
• Mbani pajisjet tuaja të përditësuara dhe përdorni antivirus dhe firewall-e cilësorë.
• Ndryshoni fjalëkalimet tuaja periodikisht dhe bëjini ato unike për secilin shërbim.
• Sigurohuni që faqet e internetit ku futni të dhënat tuaja janë zyrtare dhe përdorin enkriptim të sigurt (https).
• Kontrolloni llogaritë tuaja bankare shpesh dhe raportoni çdo aktivitet të pazakontë.
• Konsideroni regjistrimin për shërbime të monitorimit të identitetit dhe kreditit nëse keni dyshime të përsëritura për mashtrim.
• Si ta bllokoj aplikacionin tim bankar nëse më humbet ose më vidhet telefoni?

Së fundmi, mos harroni se bankat nuk kërkojnë kurrë informacione personale konfidenciale përmes emailit ose telefonit, dhe nëse keni ndonjë pyetje, është gjithmonë më mirë të kontaktoni drejtpërdrejt degën ose shërbimin ndaj klientit tuaj.

Të përballesh me një vjedhje llogarie bankare mund të jetë e vështirë, por duke ditur të drejtat tuaja, duke vepruar shpejt dhe duke ndjekur procedurat e duhura, mund ta kufizoni dëmin dhe të rikuperoni paratë tuaja në shumicën e rasteve. Ligji mbështet konsumatorët dhe kërkon që bankat të jenë në lartësinë e detyrës kur bëhet fjalë për sigurinë; nëse veproni me mirëbesim dhe raportoni mashtrimin menjëherë, do të keni një shans të mirë për të marrë një përgjigje nga banka. Të qëndrosh i informuar, të jesh i kujdesshëm me të dhënat e tua dhe të forcosh edukimin tënd dixhital janë mjetet më të mira për të parandaluar këto krime dhe për të mbrojtur asetet e tua nga kriminelët kibernetikë. Shpresojmë që tani e dini. Çfarë duhet të bëj nëse më janë vjedhur të dhënat bankare?

Kristian Garcia

I pasionuar pas teknologjisë që i vogël. Më pëlqen të jem i përditësuar në këtë sektor dhe, mbi të gjitha, ta komunikoj atë. Kjo është arsyeja pse unë i jam përkushtuar komunikimit në uebsajtet e teknologjisë dhe video lojërave për shumë vite tani. Mund të më gjeni duke shkruar për Android, Windows, MacOS, iOS, Nintendo ose çdo temë tjetër të lidhur që ju vjen në mendje.