Агар реквизитҳои бонкии ман дуздида шуда бошанд, ман бояд чӣ кор кунам? Дастури мукаммал

¿Агар реквизитҳои бонкии ман дуздида шуда бошанд, ман бояд чӣ кор кунам? Қурбони дуздии суратҳисоби бонкӣ яке аз таҷрибаҳои нозуктарин ва нозукест, ки шумо метавонед дар асри рақамии имрӯза аз сар гузаронед. Пешрафтҳои технология ва густариши бонкдории онлайн осебпазириҳои наверо ба бор овард, ки ҷинояткорони киберҷинояткор барои қаллобӣ ва азонихудкунии маблағҳои дигарон истифода мекунанд. Хабари хуш ин аст, ки қадамҳои равшан ва ҳуқуқҳои қонунӣ мавҷуданд, ки шумо метавонед барои барқарор кардани пул ва кам кардани зарар истифода баред.

Дар ин мақола мо ба таври муфассал ва ба таври дастрас шарҳ медиҳем, ки дар сурати дуздида шудани реквизитҳои бонкии шумо чӣ гуна бояд рафтор кунед, шумо кадом ҳуқуқҳо доред, чӣ гуна расмиёти пешниҳоди даъво вуҷуд дорад, масъулияти бонк чӣ гуна кор мекунад ва шумо метавонед барои ҳимояи худ дар оянда чӣ чораҳо андешед. Мо инчунин фарқиятҳои байни намудҳои кортҳо, маслиҳатҳои ташкилотҳо ба монанди Бонки Испания ва Агентии ҳифзи маълумотҳои Испанияро фаро мегирем ва ба саволҳои зуд-зуд додашуда дар асоси маълумоти навтарин ва мувофиқ дар бозори Испания ҷавоб медиҳем.

Дуздии маълумоти бонкӣ ба чӣ оварда мерасонад ва он одатан чӣ гуна рух медиҳад

Дуздии суратҳисоби бонкӣ метавонад аз бисёр ҷиҳатҳо рух диҳад, гарчанде ки маъмултаринашон фишинг (почтаи электронӣ ё SMS-и қаллобӣ), қаллобии телефон ва ихроҷи иттилоот аз сабаби вайрон кардани амният мебошанд. Ҷинояткорон усулҳои афзояндаи мураккабро истифода мебаранд, то худро ба бонкҳо, муассисаҳои давлатӣ ё ширкатҳо муаррифӣ кунанд, то паролҳо, рамзҳои тасдиқи шуморо ба даст оранд ё онҳоро барои дастрасӣ ба суратҳисобҳои шумо истифода баранд.

Баъзан қаллобӣ тавассути интиқол додани қурбониён ба вебсайтҳои қалбакӣ, ки ба бонкдории расмии онлайн тақлид мекунанд ё зангҳои телефонӣ вонамуд мекунанд, ки худро корманди бонк вонамуд мекунанд, рӯй медиҳанд. Дастрасӣ инчунин тавассути вирусҳои компютерӣ ё истифодаи қаллобӣ аз маълумоти ID бо мақсади анҷом додани муомилот ба номи муштарӣ маъмул аст.

Дар ҳама ҳолатҳо, натиҷа якхела аст: Қаллобон метавонанд бидуни ризоияти соҳиби он маблағ пардохт кунанд, интиқол диҳанд, қарз талаб кунанд ва ҳатто ҳисобҳои холӣ кунанд ё хариди беиҷозат анҷом диҳанд.

Киберҷинояткорон ҳарчи бештар аз бетаваҷҷӯҳӣ ва эътимоде, ки тавассути алоқаи рақамӣ ва мобилӣ тавлид мешавад, истифода мебаранд, ки эҳтиёткории шадид ва донистани тарзи рафтори шубҳанокро муҳим мегардонад.

Масъулияти бонк: он чизе ки қонун ва қонун мегӯянд

Дар Испания ҳам Қонун дар бораи хизматрасониҳои пардохт ва ҳам фармони шоҳии 19/2018 муқаррар мекунанд, ки бонкҳо барои баргардонидани пулҳои дар амалиёти беиҷозат дуздидашуда масъуланд, ба шарте ки онҳо хунукназарии дағалонаи муштариро исбот накунанд. Ба ибораи дигар, муқаррарот барои ҳифзи истеъмолкунанда тарҳрезӣ шудааст ва бори исбот ба дӯши муассисаи бонкӣ меафтад.

Ин маънои онро дорад, ки агар бонк исбот накунад, ки корбар паролҳои худро мубодила кардааст ё беэҳтиётона рафтор кардааст, вай бояд маблағи дуздидашударо ҷуброн кунад ва бо иловаи манфиатҳои қонунии мувофиқ. Инро қонунҳои пешқадам, аз ҷумла қарорҳои Суди Олӣ дастгирӣ мекунанд, ки қурбонии қаллобии ҷиноӣ будан, худ аз худ беэҳтиётии дағалонаи муштариро дар назар намегирад.

Ухдадории баргардондани пул объективй ба хисоб меравад, ки ин чунин маъно дорад Ҳатто агар бонк даъво кунад, ки ягон хунукназарӣ вуҷуд дорад, он бояд исбот кунад, ки ин воқеан барои қаллобӣ муҳим ва ҳалкунанда буд.

Ғайр аз он, бонкҳо вазифадоранд, ки системаҳои пешрафтаи амниятро, аз қабили аутентификатсияи ду омилро нигоҳ доранд ва бояд фаъолияти дурусти бонкдории онлайни худро назорат кунанд. Ҳангоми вайрон кардани амният ё корношоямӣ, хатар ба души бонк меафтад, на муштарӣ.

Қадамҳои аввал пас аз ошкор кардани дуздии реквизитҳои бонкии шумо

Агар шумо дарк кунед, ки маълумоти бонкии шумо дуздида шудааст ё ба суратҳисобҳои шумо пардохтҳои шубҳанок ворид шудааст, зуд ва дақиқ амал кардан муҳим аст. Ин ба кам кардани зарар ва зиёд кардани имконияти барқарор кардани пулатон кӯмак мекунад.

• Хабари фаврӣ ба полис: Ҳарчӣ зудтар ба шӯъбаи полиси миллӣ ё казармаи Гвардияи шаҳрвандӣ равед, то дар бораи ҳодиса гузориш диҳед. Ин гузориш барои дастгирии даъвои шумо бо бонк ва дигар агентиҳо муҳим хоҳад буд.
• Муоширати фаврӣ бо бонки шумо: Ба бонки худ дар бораи ҳодиса ҳарчи зудтар хабар диҳед, тафсилоти амалиёти беиҷозат ва пешниҳоди нусхаи гузориш. Дархост кунед, ки кортҳо ва ҳисобҳои зарардида баста ё бекор карда шаванд ва ҷуброни фаврии маблағи дуздидашударо талаб кунед.
• Тағир додани паролҳо ва таҳкими амният: Ҳама паролҳои ҳисоби онлайни худро тағир диҳед ва аутентификатсияи ду-омилро фаъол созед, агар шумо ҳоло надошта бошед. Ин барои қатъ кардани дастрасӣ ба қаллобон ва пешгирии қаллобии минбаъда муҳим аст.

Ҳамзамон, шумо метавонед Агентии ҳифзи маълумотҳои Испанияро (AEPD) дар сурати осеб дидани маълумоти шахсии шумо огоҳ кунед, то онҳо метавонанд истифодаи нодурусти маълумоти шуморо тафтиш кунанд ва оид ба ҳуқуқҳои шумо роҳнамоӣ диҳанд.

Чӣ тавр ба бонк шикоят кардан мумкин аст: қадамҳои муфассал ва маслиҳатҳои амалӣ

Шикояти расмӣ ба бонк бояд ҳарчи зудтар оғоз шавад ва ҳама муошират бояд ҳамеша дар шакли хаттӣ ё сабтшуда бошад. Дар зер мо қадамҳои самараноктаринро шарҳ медиҳем:

1. Пешниҳоди расмии даъво: Ба шӯъбаи хизматрасонӣ ба мизоҷони бонки худ мактуб ирсол кунед, ки далелҳоро шарҳ диҳед, гузориши полисро замима кунед ва ҷуброни маблағҳои дуздидашударо талаб кунед. Ҷавоби хаттӣ талаб кунед.
2. Documentación complementaria: Пешниҳоди изҳороти бонкӣ, мактубҳои шубҳаноки гирифташуда, скриншотҳо ё ҳама гуна далелҳое, ки версияи шуморо дастгирӣ мекунанд ва нишон медиҳанд, ки дар амалиёт ҳеҷ гуна розигӣ вуҷуд надошт.
3. Даъво ба Бонки Испания: Агар шумо дар давоми ду моҳ ҷавоб нагиред ё бонк дархости шуморо рад кунад, шумо метавонед шикояти худро ба Бонки Испания пешниҳод кунед. Гузориши онҳо ҳатмӣ нест, аммо он метавонад ҳамчун далел дар мурофиаҳои минбаъда хеле муфид бошад.

Фаромӯш накунед, ки ҳама ҳуҷҷатҳоро нигоҳ доред ва дар бораи ҳуқуқҳои худ исрор кунед, зеро қонун ва судҳо умуман онҳоеро, ки аз қаллобии бонкӣ зарар дидаанд, дастгирӣ мекунанд, хусусан агар онҳо бодиққат амал карда, дар бораи қаллобӣ сари вақт хабар диҳанд.

Беэътиноии дағалона: вақте ки бонк метавонад аз баргардонидани пул даст кашад

Ягона ҳолате, ки дар он ташкилот метавонад аз ӯҳдадории ҷуброни зарар худдорӣ кунад, вақте исбот мекунад, ки муштарӣ беэҳтиётӣ кардааст. Algunos ejemplos podrían ser:

• Пешниҳоди реквизитҳои бонкӣ ва паролҳо ба шахсони сеюм беэҳтиётона ва ошкоро.
• Хабар надодан дар бораи дуздӣ ё қаллобӣ дар муддати аз ҳад зиёд, ки боиси зарари бештар мегардад.
• Истифодаи дастгоҳҳои сироятшуда бидуни муҳофизат ё мубодилаи паролҳо ба таври оммавӣ.

Гирифтан ба қаллобии фишинг ё қурбонии вебсайти қалбакӣ будан, ки худро аз они бонк вонамуд мекунад, хунукназарии дағалона ё айби муштарӣ ҳисобида намешавад. Инро борҳо қонуни мурофиавӣ тасдиқ кардааст. Аз ин рӯ, агар шумо софдилона рафтор карда, дар бораи ҳодиса зуд хабар диҳед, бонк набояд аз пардохти ҷуброни шумо даст кашад.

Тафовут байни кортҳои кредитӣ ва кортҳои дебетӣ дар ҳолати қаллобӣ

Дар сурати дуздии маълумоти корт, вобаста ба намуди корт, ки таъсир мерасонад, фарқиятҳои ҳуқуқӣ вуҷуд доранд:

• Корти кредитӣ: Санади одилона оид ба ҳисобҳои кредитӣ (FCBA) масъулияти дорандаи кортро то ҳадди аксар $50 маҳдуд мекунад (дар Иттиҳоди Аврупо ин маблағ метавонад фарқ кунад, аммо аксари бонкҳо дар амал “масъулияти сифр”-ро пешниҳод мекунанд), ба шарте ки шумо дар бораи қаллобӣ сари вақт хабар диҳед.
• Корти дебетӣ: Санади интиқоли маблағҳои электронӣ (EFTA) шуморо муҳофизат мекунад, аммо агар шумо дар давоми ду рӯзи корӣ дар бораи дуздӣ ё қаллобӣ хабар надиҳед, шумо метавонед то 500 доллари ИМА (ё муодили евро) бо пардохти қаллобӣ ҷавобгар бошед.

Дар ҳар сурат, истифодаи корти кредитӣ барои пардохтҳои онлайн бехатартар аст ва ҳеҷ гоҳ маълумоти молиявиро дар дастгоҳҳои муштарак ё эмин нигоҳ надоред.

Муҳимияти ҳифзи маълумоти шахсӣ ва бонкӣ

Истифодаи ID, имзои электронӣ ва дигар маълумоти шахсӣ аксаран дар бисёре аз муомилоти онлайн талаб карда мешавад ва ифшои он метавонад ба дуздии шахсияти бонкӣ ё бастани қаллобӣ дар бораи қарзҳо ва хидматҳо оварда расонад. Муҳим аст, ки шумо ҳама ҳуҷҷатҳои шахсиро ба таври қатъӣ муҳофизат кунед ва агар шумо дар бораи дастрасии беиҷозат шубҳа дошта бошед, ҳам ба бонки худ ва ҳам ба Агентии ҳифзи маълумоти Испания муроҷиат кунед.

• Дар сурати дуздидани ҳуҷҷатҳои тасдиқкунандаи шахсият: Дарҳол шикоят кунед ва ба муассисаи молиявӣ хабар диҳед, то онҳо чораҳои иловагӣ андешанд.
• Ба Маркази иттилоотии хавфҳо муроҷиат кунед: Агар шумо гумон кунед, ки кредит ба номи шумо кушода шудааст, вазъи кредитии худро тафтиш кунед ва дар бораи ҳама гуна қонуншиканиҳо фавран хабар диҳед.

Муҳимияти маълумоти шахсиро нодида нагиред: ҷинояткорон метавонанд аз он истифода баранд, то ба номи шумо фаъолият кунанд ва зарари ҷиддии молиявӣ ва ҳуқуқӣ расонанд.

Ташкилотҳо ва захираҳо барои кӯмак ба зарардидагон

Дар ин гуна ҳолатҳо созмонҳо ва муассисаҳои гуногун мавҷуданд, ки метавонанд шуморо роҳнамоӣ кунанд ва ба ҳалли мушкилот кӯмак расонанд:

• Полис ва Гвардияи шаҳрвандӣ: Онҳо дар таъқиби ҷиноятҳои киберфаъолият амал мекунанд ва барои тафтиши пас аз шикоят масъуланд.
• Агентии ҳифзи маълумоти Испания (AEPD): Онҳо метавонанд ба шумо дар бораи ҳуқуқҳои шумо роҳнамоӣ кунанд, истифодаи нодурусти маълумоти шуморо тафтиш кунанд ва ба шумо дар пешниҳоди шикоят кӯмак расонанд.
• Хизматрасонии муштариён ва ҳифзи мизоҷони бонкӣ: Барои ҳалли ин парвандаҳо бонкҳо бояд хадамоти махсус дошта бошанд.
• Ташкилотҳои ҳифзи ҳуқуқи истеъмолкунандагон: Ассотсиатсияҳо ба монанди FACUA ё ширкатҳои махсуси ҳуқуқшиносӣ метавонанд бо даъвоҳо маслиҳат ва кӯмак расонанд.
• Бюроҳои қарзӣ ва мониторинги шахсият: Ширкатҳои махсусгардонидашуда метавонанд ба шумо дар назорат кардани таърихи молиявии шумо ва ошкор кардани муомилоти ғайриқонунӣ кӯмак расонанд.

Тавсияҳои иловагӣ барои пешгирӣ ва вокуниш ба қаллобӣ дар оянда

Илова ба қадамҳои ҳуқуқӣ ва маъмурӣ, муҳим аст, ки барои таҳкими амнияти худ ва кам кардани хатарҳо муносибати фаъол дошта бошед:

• Тавассути почтаи электронӣ ё истинодҳои шубҳанок парол ё тафсилоти бонкиро пешниҳод накунед.
• Аз зангҳо ё паёмҳое, ки худро аз бонки шумо вонамуд мекунанд ва маълумоти ҳассос талаб мекунанд, эҳтиёт шавед.
• Дастгоҳҳои худро навсозӣ кунед ва антивирус ва деворҳои босифатро истифода баред.
• Паролҳои худро мунтазам иваз кунед ва онҳоро барои ҳар як хидмат беназир созед.
• Боварӣ ҳосил кунед, ки вебсайтҳое, ки шумо маълумоти худро ворид мекунед, расмӣ ҳастанд ва рамзгузории бехатарро (https) истифода мебаранд.
• Ҳисобҳои бонкии худро зуд-зуд тафтиш кунед ва дар бораи ягон фаъолияти ғайриоддӣ хабар диҳед.
• Агар шумо шубҳаҳои такрории қаллобӣ дошта бошед, барои хидматрасонии мониторинги шахсият ва кредит обуна шавед.
• Агар телефонам гум шавад ё дуздида шавад, ман барномаи бонкии худро чӣ гуна баста метавонам?

Ниҳоят, дар хотир доред, ки бонкҳо ҳеҷ гоҳ маълумоти махфии шахсиро тавассути почтаи электронӣ ё телефон талаб намекунанд ва агар шумо ягон савол дошта бошед, беҳтар аст, ки бевосита ба филиал ё хидматрасонии мизоҷон муроҷиат кунед.

Мубориза бо дуздии суратҳисоби бонкӣ метавонад душвор бошад, аммо бо донистани ҳуқуқҳои худ, зуд амал кардан ва риояи расмиёти мувофиқ, шумо метавонед дар аксари ҳолатҳо зарарро маҳдуд кунед ва пулҳои худро барқарор кунед. Қонун истеъмолкунандагонро дастгирӣ мекунад ва аз бонкҳо талаб мекунад, ки ҳангоми сухан дар бораи амният мувофиқат кунанд; агар шумо софдилона рафтор кунед ва дар бораи қаллобӣ сари вақт хабар диҳед, шумо имконияти хуби гирифтани посухро аз бонк хоҳед дошт. Огоҳ будан, эҳтиёткор будан бо маълумоти шумо ва таҳкими таҳсилоти рақамии худ беҳтарин василаи пешгирии ин ҷиноятҳо ва ҳифзи дороиҳои шумо аз киберҷинояткорон мебошанд. Мо умедворем, ки шумо ҳоло медонед Агар реквизитҳои бонкии ман дуздида шуда бошанд, ман бояд чӣ кор кунам?