Quản lý tài chính là một khía cạnh quan trọng để duy trì cuộc sống cân bằng và tránh các vấn đề tài chính. Tuy nhiên, đôi khi, chúng ta có thể phải đối mặt với nhiều tình huống khác nhau khiến chúng ta rơi vào cái được gọi là "danh sách quá hạn". Bài viết này nhằm vào tất cả những người thắc mắc «Làm cách nào để biết liệu tôi có vi phạm pháp luật hay không?», cung cấp hướng dẫn kỹ thuật và đầy đủ để giúp bạn kiểm tra tình hình tín dụng của mình.
Yếu tố quan trọng để biết liệu chúng ta có rơi vào tình trạng vỡ nợ hay không là hiểu cách chúng hoạt động danh sách những người vỡ nợ và nhận ra những dấu hiệu cho thấy chúng ta có thể ở trong đó. Bài viết này sẽ bao gồm cả việc khám phá chi tiết các khía cạnh kỹ thuật của các danh sách này cũng như các bước bạn có thể thực hiện nếu rơi vào tình huống này.
Đôi khi vấn đề về tiền bạc có thể là kết quả của việc không hiểu đầy đủ về cách thức hoạt động của tài chính cá nhân. Chúng tôi có thể giúp bạn với điều đó; Chúng tôi mời bạn xem lại bài viết của chúng tôi về Cách quản lý tài chính cá nhân của bạn, sẽ cung cấp cho bạn các công cụ và lời khuyên để tránh trở thành người vỡ nợ trong tương lai.
Hiểu Mặc định có nghĩa là gì?
Khi nói về việc được trong những người mặc định, đề cập đến thực tế là một người hoặc công ty đang ở trong tình trạng nợ nần. Điều này là do có một số khoản thanh toán nhất định, thường là liên tục, chưa được thực hiện trong thời gian quy định. Tình trạng này có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng về tài chính và pháp lý, ảnh hưởng tiêu cực đến năng lực tín dụng của cá nhân hoặc công ty.
Đây là nơi tệp quá hạn. Đây là những hồ sơ theo dõi những người hoặc công ty có khoản nợ tồn đọng. Một số tổ chức nổi tiếng nhất ở Tây Ban Nha là ASNEF, RAI và CIRBE. Hai khoản đầu tiên tập trung vào các khoản vay tiêu dùng và thế chấp, trong khi khoản cuối cùng liên quan đến các khoản vay ngân hàng. Những hồ sơ này trình bày chi tiết thông tin liên quan về các khoản nợ, chẳng hạn như số tiền, khoản nợ thuộc về ai và thời gian nợ. không phải trả tiền.
Nằm trong những tập tin này có nghĩa là bất kỳ tổ chức tài chính nào cũng có thể biết về tình hình nợ nần chỉ đơn giản bằng cách tham khảo các nhật ký này. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng đăng ký tín dụng mới hoặc thậm chí có thể mở doanh nghiệp của bạn. tài khoản ngân hàng. Ngoài ra, nó có thể cản trở cuộc đàm phán của bạn với các đối tác kinh doanh hoặc nhà đầu tư tiềm năng. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải biết liệu bạn có thấy mình rơi vào tình trạng như thế này hay không và nếu vậy, hãy thực hiện các biện pháp thích hợp để điều chỉnh tình huống của mình. Để thực hiện việc này, bạn có thể tham khảo ý kiến trực tiếp với các đơn vị trong các cơ quan đăng ký này hoặc sử dụng các dịch vụ cung cấp thông tin tín dụng chuyên biệt. Mời bạn đọc bài viết của chúng tôi về làm thế nào để biết bạn có ở ASNEF không để biết thêm chi tiết.
Những dấu hiệu để nhận biết bạn có nằm trong danh sách vi phạm hay không
Để bắt đầu, bạn phải chú ý đến thông tin liên lạc từ các tổ chức tài chính. Thông thường, khi bạn có tên trong danh sách vi phạm, bạn sẽ nhận được thông báo từ công ty đòi nợ. Việc này được thực hiện qua email, qua điện thoại hoặc thậm chí qua thư tay. Những thông tin liên lạc này nêu chi tiết số tiền còn nợ và chi tiết để rút khỏi đăng ký. Nếu bạn nhận được thông tin liên lạc về loại thông tin này, có khả năng bạn sẽ bị đưa vào danh sách những người vi phạm.
Tiếp theo đó, một dấu hiệu rất rõ ràng khác là từ chối cấp tín dụng và cho vay. Các tổ chức tài chính tham khảo các hồ sơ này trước khi cấp bất kỳ hình thức tài trợ nào và do đó, nếu bạn có mục nhập trong hồ sơ của người vi phạm, có khả năng cao là đơn đăng ký của bạn sẽ bị từ chối. Tình huống này cũng có thể phát sinh nếu bạn cố gắng ký hợp đồng dịch vụ viễn thông hoặc năng lượng.
Tuy nhiên, cách hiệu quả và an toàn nhất để xác nhận xem bạn có nằm trong danh sách vi phạm hay không là thực hiện một cuộc điều tra. tư vấn trực tiếp các tập tin mặc định. Một số tệp nổi tiếng nhất ở Tây Ban Nha là ASNEF và RAI. Sử dụng quyền truy cập của bạn, bạn có thể gửi yêu cầu để tìm hiểu xem dữ liệu của bạn được bao gồm trong cơ sở của nó. Để tạo thuận lợi cho bạn Quá trình này, bạn có thể làm theo hướng dẫn của chúng tôi trên cách kiểm tra trạng thái của bạn trong ASNEF điều này sẽ cho phép bạn xác nhận dứt khoát liệu bạn có nằm trong sổ đăng ký của người vi phạm hay không.
Cách xác nhận xem bạn có phải là người mặc định hay không: Các công cụ và tài nguyên có sẵn
Công cụ đầu tiên bạn có thể sử dụng để xác nhận xem bạn có phải là người vi phạm hay không là danh sách chính thức những người vi phạm. Đây là hồ sơ công khai mà bạn có thể kiểm tra để biết liệu bạn có khoản nợ tồn đọng nào không. Tuy nhiên, bạn nên nhớ rằng không phải tất cả các công ty đều báo cáo con nợ của mình vào danh sách này, vì vậy có thể bạn có những khoản nợ không xuất hiện trong sổ đăng ký này. Tuy nhiên, đây là một điểm khởi đầu tốt.
Ngoài danh sách mặc định chính thức, bạn cũng có thể sử dụng báo cáo tín dụng để kiểm tra tình trạng nợ quá hạn của bạn. Những báo cáo này tổng hợp thông tin về các khoản nợ và khoản thanh toán của bạn và có thể cung cấp cho bạn cái nhìn đầy đủ hơn về tình hình tài chính của bạn. Có một số công ty cung cấp báo cáo tín dụng miễn phí mà bạn có thể sử dụng, mặc dù một số có thể yêu cầu đăng ký. Điều quan trọng là bạn phải phân tích các báo cáo tín dụng này một cách cẩn thận vì có thể có sai sót ảnh hưởng đến điểm của bạn.
Một lựa chọn khác là sử dụng các công cụ trực tuyến để kiểm tra tình trạng nợ quá hạn của bạn. Có một số trang web và các ứng dụng cung cấp dịch vụ kiểm tra xem bạn có khoản nợ nào chưa thanh toán hay không. Những nền tảng này thường rất dễ sử dụng: bạn chỉ cần nhập thông tin cá nhân của mình và họ sẽ xác minh trạng thái của bạn. Một trong những nguồn tài nguyên này là cách kiểm tra tình trạng tài chính của bạn trực tuyến, nơi bạn có thể làm theo các bước và hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình. Tuy nhiên, trước khi sử dụng các dịch vụ này, hãy đảm bảo rằng chúng đáng tin cậy và tôn trọng quyền riêng tư của bạn.
Tác hại của việc nằm trong danh sách mặc định và cách xử lý
Có tên trong sổ đăng ký danh sách những người mặc định có thể là một điều tuyệt vời ảnh hưởng đến nền kinh tế và danh tiếng của bạn tín dụng. Điều này chủ yếu là do khả năng đăng ký các khoản vay, thế chấp và bất kỳ hình thức tài trợ nào khác của bạn có thể bị ảnh hưởng nghiêm trọng. Ngoài ra, một số công ty cũng có thể hạn chế dịch vụ hoặc tăng giá, khiến tình hình tài chính càng trở nên khó khăn hơn.
Thường xuyên kiểm tra của bạn báo cáo tín dụng để đảm bảo không có lỗi nào có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Các công ty báo cáo tín dụng phải cung cấp cho bạn bản sao báo cáo miễn phí ít nhất mỗi năm một lần. Nếu phát hiện sai sót, bạn có quyền khiếu nại và yêu cầu sửa lỗi. Để biết thêm thông tin về cách giải quyết lỗi trong báo cáo tín dụng của bạn, hãy truy cập bài viết của chúng tôi về Cách đối mặt với sai sót trên báo cáo tín dụng.
Nếu bạn thấy mình nằm trong danh sách những người mặc định, điều đầu tiên Những gì bạn nên làm es lên kế hoạch trả nợ càng nhanh càng tốt. Điều này có thể liên quan đến việc cắt giảm chi phí, tiết kiệm nhiều hơn hoặc tìm cách tăng thu nhập của bạn. Điều quan trọng là không nên phớt lờ nợ nần vì điều này sẽ chỉ khiến mọi việc trở nên tồi tệ hơn về lâu dài. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán, hãy liên hệ với công ty chủ nợ để thảo luận về các phương án thanh toán linh hoạt hoặc thương lượng giảm số tiền nợ.
Những cách hiệu quả để thoát khỏi danh sách vi phạm và khôi phục danh tiếng tài chính của bạn
Bước đầu tiên để thoát khỏi danh sách những người không trả được nợ chắc chắn là trả nợ. Đôi khi, do hoàn cảnh không thể kiểm soát được, chúng ta có thể tích lũy những khoản nợ tưởng chừng như không thể trả được. Tuy nhiên, Đàm phán với chủ nợ một giải pháp hợp lý Nó có thể là một điểm khởi đầu. Họ có thể sẵn sàng chấp nhận một kế hoạch thanh toán, trong đó khoản nợ được trả theo từng đợt hợp lý, hoặc thậm chí có thể là một đề nghị giải quyết, trong đó số tiền được trả ít hơn toàn bộ khoản nợ.
Thứ hai, chúng ta phải nhớ rằng danh tiếng tài chính của chúng ta không thể phục hồi chỉ sau một đêm. Phải mất thời gian và nỗ lực không ngừng để chứng minh rằng chúng tôi chịu trách nhiệm với việc sử dụng tín dụng. Điều này có nghĩa là thanh toán kịp thời, không sử dụng tất cả tín dụng hiện có và duy trì tài khoản của chúng tôi ở trạng thái tốt. Việc xem xét báo cáo tín dụng của chúng tôi thường xuyên cũng có thể hữu ích để đảm bảo rằng chúng không có sai sót có thể ảnh hưởng tiêu cực đến xếp hạng tín dụng của chúng tôi.
Cuối cùng, điều quan trọng là phải biết quyền của chúng ta với tư cách là người tiêu dùng. Ở nhiều nước, sau khi trả xong nợ, công ty bảo hiểm sẽ danh sách người vi phạm Bạn có một khoảng thời gian nhất định để xóa tên chúng tôi khỏi danh sách. Nếu điều này không xảy ra, chúng ta có thể yêu cầu thông tin của chúng tôi được cập nhật. Để tìm hiểu thêm về các quyền của bạn với tư cách là người tiêu dùng và cách quản lý trạng thái mặc định của mình, tôi khuyên bạn nên đọc bài viết này trên cách giải quyết tình trạng chậm nộp. Bỏ qua vấn đề sẽ không giải quyết được vấn đề nhưng chắc chắn sẽ làm nó trầm trọng hơn, vì vậy điều quan trọng là phải hành động càng sớm càng tốt để khôi phục danh tiếng tài chính của chúng ta.
Tôi là Sebastián Vidal, một kỹ sư máy tính đam mê công nghệ và DIY. Hơn nữa, tôi là người tạo ra tecnobits.com, nơi tôi chia sẻ các hướng dẫn để làm cho công nghệ trở nên dễ tiếp cận và dễ hiểu hơn đối với mọi người.