וואָס זאָל איך טאָן אויב מײַנע באַנק דעטאַלן זענען געגנבעט געוואָרן? אַ פולשטענדיקער גייד

¿וואָס זאָל איך טאָן אויב מײַנע באַנק דעטאַלן זענען געגנבעט געוואָרן? זיין אַ קרבן פון באַנק אקאַונט גנייווע איז איינע פון ​​די מערסט סטרעספולע און דעליקאַטע דערפאַרונגען וואָס איר קענט דערפאַרן אין היינטיקן דיגיטאַלן צייט. פֿאָרשריט אין טעכנאָלאָגיע און די פאַרשפּרייטונג פון אָנליין באַנקינג האָבן מיט זיך געבראַכט נייע שוואַכקייטן וואָס סייבערקרימינאַלן נוצן אויס צו דורכפירן סקאַמז און מיסאַפּראָופּריייטן אַנדערע מענטשנס געלטער. די גוטע נייעס איז אז עס זענען דא קלארע טריט און לעגאלע רעכטן וואס איר קענט אויסנוצן צו באקומען צוריק אייער געלט און מינימיזירן שאדנס.

אין דעם אַרטיקל וועלן מיר דעטאַלירט און אויף אַן צוגענגלעכן אופֿן דערקלערן ווי איר זאָלט זיך פֿירן אויב אייערע באַנק־דעטאַלן זענען געגנבעט געוואָרן, וואָסערע רעכט איר האָט, וואָסערע פּראָצעדורן עקזיסטירן פֿאַר אײַנרײַכן אַ קלאָגע, ווי די באַנקס פֿאַראַנטוואָרטלעכקייט אַרבעט, און וואָסערע מיטלען איר קענט נעמען צו באַשיצן זיך אין דער צוקונפֿט. מיר דעקן אויך די אונטערשיידן צווישן קארטל טיפן, עצה פון ארגאניזאציעס ווי די באנק פון שפאניע און די שפאנישע דאטן שוץ אגענטור, און ענטפערן אָפט געשטעלטע פֿראַגעס באַזירט אויף די מערסט אַרויף-צו-דאַטע און באַטייַטיק אינפֿאָרמאַציע אויף דעם שפּאַנישן מאַרק.

וואָס באַנק דאַטן גנייווע באַדייט און ווי עס געוויינטלעך פּאַסירט

באַנק אקאַונט גנייווע קען פּאַסירן אין פילע וועגן, כאָטש די מערסט פּראָסט זענען פישינג (פראָדולענטע אימעילס אָדער SMS), טעלעפאָן ספּופינג, און אינפֿאָרמאַציע ליקס רעכט צו זיכערהייט בריטשיז. פארברעכער ניצן אלץ מער סאפיסטיקירטע טעכניקן צו זיך אויסגעבן פאר באנקן, רעגירונג אגענטורן, אדער פירמעס כדי צו באקומען אייערע פאסווארטן, וועריפיקאציע קאודס, אדער פשוט מאניפולירן זיי כדי צו באקומען צוטריט צו אייערע אקאונטס.

מאנchmal פאסירן סקאַמז דורך רידערעקטן קרבנות צו פאַלשע וועבזייטלעך וואָס סימולירן אפיציעלע אָנליין באַנקינג, אדער דורך מאַכן טעלעפאָן רופן זיך אויסצוגעבן ווי באַנק עמפּלוייז. צוטריט איז אויך געוויינטלעך דורך קאמפיוטער ווירוסן אדער שווינדלערישע באניץ פון אידענטיטעט דאטן, מיטן ציל דורכצופירן טראַנזאַקציעס אין דעם קליענט'ס נאמען.

אין אלע פעלער איז די רעזולטאט די זעלבע: שווינדלער קענען מאַכן אָפּצאָלן, טראַנספערס, בעטן קרעדיט, און אפילו ליידיקן אַקאַונטס אָדער מאַכן נישט-אָטעריזירטע קויפן אָן די צושטימונג פון דעם באַזיצער.

סייבער-קרימינאַלן נוצן מער און מער אויס די אוממיטלבארקייט און צוטרוי וואָס דיגיטאַלע און מאָבילע קאָמוניקאַציעס שאַפֿן, מאַכנדיג עס וויכטיק צו זיין גאָר פֿאָרזיכטיק און וויסן ווי צו ידענטיפֿיצירן פֿאַרדעכטיקע נאַטור.

באַנק פֿאַראַנטוואָרטלעכקייט: וואָס די געזעץ און יוריספּרודענץ זאָגן

אין שפאניע, ביידע דער צאָלונג סערוויסעס געזעץ און קעניגלעכע דעקרעט 19/2018 באַשטעטיקן אַז באַנקס זענען פאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר צוריקגעבן געלט וואָס איז געגנבעט געוואָרן אין נישט-אָטעריזירטע טראַנזאַקציעס, סיידן זיי קענען באַווייַזן גראָבע פאַרלאָזיקייט פון דער זייט פון דעם קונה. מיט אנדערע ווערטער, די רעגולאציעס זענען געמאכט צו באשיצן דעם קאנסומער, און די באווייז-פליכט פאלט אויף דער באנק-אינסטיטוציע.

דאָס מיינט אַז, סיידן די באַנק קען באַווייַזן אַז דער באַניצער האָט געטיילט זיינע פּאַסווערטער אָדער האָט קלאָר געהאַנדלט אומפֿאָרזיכטיק, וועט זי דאַרפֿן צוריקצאָלן די געגנבעטע סומע, פּלוס די קאָרעספּאָנדירנדיקע לעגאַלע אינטערעסן. דאָס ווערט געשטיצט דורך געריכט־געזעץ, אַרייַנגערעכנט פּסק־דין פֿונעם העכסטן געריכט, וואָס האַלטן אַז זײַן אַ קרבן פֿון קרימינעלן שווינדל מיינט נישט, פּער סע, גראָבע נעגליגענץ פֿון דער זײַט פֿונעם קליענט.

די פליכט צו צוריקצאָלן די געלט ווערט באַטראַכט ווי אָביעקטיוו, וואָס מיינט אַז אפילו אויב די באַנק טענהט אַז עס איז געווען עפּעס אַ געוויסע פאַרלאָזיקייט, מוז זי באַווייַזן אַז דאָס איז געווען טאַקע באַדייטנדיק און באַשטימענדיק פֿאַר דעם שווינדל.

דערצו, באַנקן האָבן אַ פליכט צו האַלטן אַוואַנסירטע זיכערהייט סיסטעמען, אַזאַ ווי צוויי-פאַקטאָר אויטענטיפֿיקאַציע, און מוזן מאָניטאָרירן די ריכטיקע פֿונקציאָנירן פֿון זייער אָנליין באַנקינג. ווען אַ זיכערהייט בריטש אָדער מאַלפֿונקציע פּאַסירט, פֿאַלט דער ריזיקע אויף דער באַנק, נישט אויף דעם קונה.

ערשטע טריט נאך דעטעקטירן דעם גנייווע פון ​​אייערע באנק דעטאלן

אויב איר באַמערקט אַז אייער באַנק אינפאָרמאַציע איז געגנבעט געוואָרן אָדער אַז פֿאַרדעכטיקע אָפּצאָלן זענען געמאַכט געוואָרן צו אייערע אַקאַונטס, איז קריטיש צו האַנדלען שנעל און גענוי. דאָס וועט העלפֿן מינאַמיזירן שאָדן און פאַרגרעסערן דיין שאַנסן צו צוריק באַקומען דיין געלט.

• באַלדיקע מעלדונג צו דער פּאָליציי: גייט צו א נאציאנאלע פאליציי סטאנציע אדער ציווילע גארד באראקן אזוי שנעל ווי מעגליך צו איינרייכן א באריכט וועגן דעם אינצידענט. דער באריכט וועט זיין וויכטיג צו שטיצן אייער טענה מיט דער באנק און אנדערע אגענטורן.
• דרינגענדיקע קאָמוניקאַציע מיט אייער באַנק: אינפאָרמירט אייער באַנק וועגן דעם אינצידענט אַזוי שנעל ווי מעגלעך, דעטאַלירט די נישט-אָטעריזירטע טראַנזאַקציעס און גיט אַ קאָפּיע פֿון דעם באַריכט. בעט אַז די באַטראָפענע קאַרטלעך און אַקאַונטס זאָלן ווערן בלאָקירט אָדער קאַנסאַלד, און בעט פֿאַר באַלדיקע צוריקצאָלונג פֿון די געגנבעטע סומעס.
• טוישן פּאַסווערדז און פֿאַרשטאַרקן זיכערהייט: טוישט אלע אייערע אָנליין אקאונט פּאַסווערטער און אַקטיווירט צוויי-פאַקטאָר אויטענטיפֿיקאַציע אויב איר האָט עס נאָך נישט געטאָן. דאָס איז וויכטיק צו אָפּשניידן צוטריט פֿאַר שווינדלער און פאַרמייַדן ווייטערדיקע שווינדלעריי.

אין דער זעלבער צייט, קענט איר מעלדן די שפּאַנישע דאַטן שוץ אַגענטור (AEPD) אויב אייער פּערזענלעכע אינפֿאָרמאַציע איז קאָמפּראָמיטירט געוואָרן, אַזוי זיי קענען אויספאָרשן דעם מיסברויך פון אייערע דאַטן און געבן אנווייזונגען וועגן אייערע רעכט.

ווי אזוי זיך צו באַקלאָגן אין באַנק: דעטאַלירטע טריט און פּראַקטישע עצות

א פאָרמעלע קלאָגע צו דער באַנק זאָל אָנגעהויבן ווערן אַזוי שנעל ווי מעגלעך, און אַלע קאָמוניקאַציע זאָל שטענדיק זיין שריפטלעך אָדער רעקאָרדירט. אונטן דערקלערן מיר די מערסט עפעקטיווע טריט:

1. אפיציעלע אריינגעבונג פון דער פארלאנג: שיקט א בריוו צו אייער באנק'ס קאסטומער סערוויס דעפארטמענט, דערקלערנדיג די פאקטן, צוגעלייגט דעם פאליציי באריכט, און בעטנדיג צוריקצאלן די גע'גנב'עטע געלטער. פארלאנגט א געשריבענע ענטפער.
2. Documentación complementaria: ס'איז אַ גוטע געדאַנק צו צושטעלן באַנק סטעיטמענטס, פארדעכטיקע אימעילס וואָס איר האָט באַקומען, סקרעענשאָטס, אָדער יעדע באַווייַז וואָס שטיצט אייער ווערסיע און ווייזט אַז עס איז נישט געווען קיין צושטימונג אין די טראַנזאַקציעס.
3. קלאגע צו דער באנק פון שפאניע: אויב איר באַקומט נישט קיין ענטפער אין צוויי חדשים אדער די באַנק אָפּוואַרפט אייער בקשה, קענט איר אַריינגעבן אייער קלאָגע מיט דער באַנק פון שפּאַניע. זייער באַריכט איז נישט בינדנדיק, אָבער עס קען זיין זייער נוצלעך ווי אַ באַווייַז אין שפּעטערדיקע פּראָצעדורן.

פארגעסט נישט צו האלטן אלע דאקומענטן און אינסיסטירן אויף אייערע רעכטן, ווייל די געזעץ און די געריכטן באגינצטן בכלל די וואס זענען באטראפן פון באנק שווינדל, ספעציעל אויב זיי האבן געהאנדלט מיט פלייס און געמאלדן די שווינדל גלייך.

גראָבע נעגליגענץ: ווען די באַנק קען זיך אָפּזאָגן צוריקצוגעבן דאָס געלט

דער איינציגער פאַל אין וועלכן די ענטיטי קען אויסמיידן איר פליכט צו צוריקצאָלן איז ווען זי באַווייַזט אַז דער קונה איז געווען גראָב פאַרלאָזלעך. Algunos ejemplos podrían ser:

• צושטעלן באַנק דעטאַלן און פּאַסווערטער צו דריטע פּאַרטיעס אויף אַ פאַרזעענישן און קלאָרן שטייגער.
• נישט מעלדן גנייווע אדער שווינדל פאר אן צו לאנגע צייט, וואס פירט צו ווייטערדיגע שאדן.
• ניצן אינפעקטירטע דעוויסעס אָן שוץ אָדער טיילן פּאַסווערדז עפנטלעך.

פאלן אריין אין פישינג סקאַמז אדער ווערן אַ קרבן פון אַ פאַלש וועבזייטל וואָס שטעלט זיך אויס ווי די באַנק'ס אייגענע ווערט נישט באַטראַכט ווי גראָבע פאַרלאָזיקייט אדער דעם קונה'ס שולד. די געריכטלעכע געזעצן האָבן דאָס שוין עטלעכע מאָל באַשטעטיקט. דעריבער, אויב איר האָט געהאַנדלט אין גוטן גלויבן און שנעל געמאָלדן דעם אינצידענט, זאָל די באַנק נישט אָפּזאָגן אייך צו קאָמפּענסירן.

די אונטערשיידן צווישן קרעדיט קארטלעך און דעביט קארטלעך אין פאַל פון שווינדל

אין פאַל פון קאַרטל דאַטן גנייווע, עס זענען דאָ לעגאַלע אונטערשיידן דיפּענדינג אויף די טיפּ פון קאַרטל אַפעקטאַד:

• Tarjeta de crédito: דער "Fair Credit Billing Act" (FCBA) באגרענעצט די פֿאַראַנטוואָרטלעכקייט פֿון קאַרטל האָלדערס צו אַ מאַקסימום פֿון $50 (אין דער אייראָפּעיִשער פֿאַראייניקונג קען די סומע זײַן אַנדערש, אָבער רובֿ באַנקן אָפֿערן "נול פֿאַראַנטוואָרטלעכקייט" אין פּראַקסיס), מיטן באַדינג אַז איר מעלדט דעם שווינדל באַלד.
• Tarjeta de débito: דער עלעקטראָנישער געלטער איבערפיר אקט (EFTA) באַשיצט אייך, אָבער אויב איר מעלדט נישט דעם גנייווע אָדער שווינדל אין צוויי געשעפט טעג, קענט איר זיין פאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר ביז $500 (אָדער די עקוויוואַלענט אין יוראָס) אין שווינדלערישע טשאַרדזשיז.

אין יעדן פאַל, איז עס זיכערער צו נוצן אַ קרעדיט קאַרטל פֿאַר אָנליין צאָלונגען און קיינמאָל נישט לאַגערן פינאַנציעלע דאַטן אויף שערד אָדער אַנסיקיורד דעוויסעס.

די וויכטיקייט פון באַשיצן פערזענלעכע און באַנקינג דאַטן

די נוצן פון אידענטיטעט, עלעקטראָנישע אונטערשריפט, און אַנדערע פּערזענלעכע דאַטן איז אָפט פארלאנגט אין פילע אָנליין טראַנזאַקציעס, און דורכלאָזן עס קען פירן צו באַנק אידענטיטעט גנייווע אָדער פראָדולענט קאַנטראַקטינג פון לאָונז און באַדינונגען. עס איז וויכטיג אז איר זאָלט שטרענג באַשיצן אַלע פּערזענלעכע דאָקומענטן, און אויב איר כאָשעד אַז עס איז נישט ערלויבט צוטריט, זאָלט איר קאָנטאַקטירן ביידע אייער באַנק און די שפּאַנישע דאַטן שוץ אַגענטור.

• אין פאַל פון גנייווע פון ​​אידענטיטעט דאָקומענטן: פיילד א קלאגע גלייך און מעלדט די פינאנציעלע אינסטיטוציע כדי זיי זאלן קענען נעמען נאָך מיטלען.
• באַראַטן זיך מיטן ריזיקע אינפֿאָרמאַציע צענטער: אויב איר כאָשעד אַז קרעדיט איז געעפנט געוואָרן אין אייער נאָמען, קאָנטראָלירט אייער קרעדיט סיטואַציע און מעלדט גלייך יעדע אומרעכטיקייט.

אונטערשאַצט נישט די וויכטיקייט פון פערזענלעכע דאַטן: פאַרברעכער קענען עס נוצן צו אַרבעטן אין אייער נאָמען און פאַראורזאַכן ערנסטע פינאַנציעלע און לעגאַלע שאָדן.

אָרגאַניזאַציעס און רעסורסן צו העלפֿן די באַטראָפענע

אין אזעלכע סארט סיטואַציעס, זענען דא פארשידענע אָרגאַניזאַציעס און ענטיטעטן וואָס קענען אייך פירן און העלפן סאָלווען דעם פּראָבלעם:

• די פאליציי און די ציווילע גארד: זיי האַנדלען אין דער פאַרפֿאָלגונג פֿון סייבער־פֿאַרברעכנס און זענען פֿאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר דער אויספֿאָרשונג נאָך דער קלאָגע.
• Agencia Española de Protección de Datos (AEPD): זיי קענען אייך פירן דורך אייערע רעכטן, אויספארשן אומרעכטע באנוץ פון אייער אינפארמאציע, און אייך העלפן איינרייכן א קלאגע.
• קונה סערוויס און באַנק קונה שוץ: באַנקן מוזן האָבן אַ ספּעציפֿישן סערוויס צו האַנדלען מיט די קאַסעס.
• קאנסומער שוץ ארגאניזאציעס: אסאסיאציעס ווי FACUA אדער ספעציאליזירטע געזעץ פירמעס קענען צושטעלן עצה און הילף מיט קלאגעס.
• קרעדיט ביוראָס און אידענטיטעט מאָניטאָרינג: ספּעציאַליזירטע קאָמפּאַניעס קענען אײַך העלפֿן מאָניטאָרירן אײַער פֿינאַנציעלע געשיכטע און דעטעקטירן אומאָרדענטלעכע טראַנזאַקציעס.

נאָך רעקאָמענדאַציעס צו פאַרהיטן און רעאַגירן אויף צוקונפֿטיקע שווינדלערייען

אין צוגאב צו לעגאלע און אדמיניסטראטיווע טריט, איז וויכטיג צו נעמען א פראאקטיוון צוגאנג צו פארשטארקן אייער זיכערהייט און רעדוצירן ריזיקעס:

• גיט נישט קיין פּאַסווערטער אדער באַנק דעטאַלן דורך פֿאַרדעכטיקע אימעילס אדער לינקס.
• זייט פארזיכטיג מיט רופן אדער מעסעדזשעס וואס טוען זיך אויס ווי זיי זענען פון אייער באנק און בעטן פאר סענסיטיווע אינפארמאציע.
• האַלט אייערע דעוויסעס אַרויף צו דאַטע און ניצט קוואַליטעט אַנטיווירוס און פיירוואַלז.
• טוישט אייערע פּאַסווערטער פּעריִאָדיש און מאַכט זיי אײַנציקאַרטיק פֿאַר יעדן סערוויס.
• זייט זיכער אז די וועבזייטלעך וואו איר גיט אריין אייערע דאטן זענען אפיציעל און ניצן זיכערע ענקריפּשאַן (https).
• קאָנטראָלירט אָפט אייערע באַנק אַקאַונטס און מעלדט יעדע ומגעוויינטלעכע טעטיקייט.
• באַטראַכט זיך צו רעגיסטרירן פֿאַר אידענטיטעט און קרעדיט מאָניטאָרינג באַדינונגען אויב איר האָט ריקערינג חשדות פון שווינדל.
• ווי קען איך בלאָקירן מיין באַנק אַפּ אויב מיין טעלעפאָן איז פאַרלוירן אָדער געגנבעט?

צום סוף, געדענקט אז באַנקן בעטן קיינמאָל נישט קאָנפידענציעלע פערזענלעכע אינפֿאָרמאַציע דורך אימעיל אָדער טעלעפאָן, און אויב איר האָט פֿראַגעס, איז שטענדיק בעסטער צו קאָנטאַקטירן אייער צווייַג אָדער קונה סערוויס גלייך.

זיך אפגעבן מיט א באנק אקאונט גניבה קען זיין איבערוועלטיקנד, אבער דורך וויסן אייערע רעכטן, שנעל האנדלען, און נאכפאלגן די ריכטיגע פראצעדורן, קענט איר באגרענעצן דעם שאדן און צוריק באקומען אייער געלט אין רוב פעלער. דער געזעץ שטיצט קאנסומערס און פארלאנגט פון באנקן צו זיין גרייט צו דער אויפגאבע ווען עס קומט צו זיכערהייט; אויב איר האנדלט אין גוטן גלויבן און מעלדט שווינדל שנעל, וועט איר האבן א גוטע שאנס צו באקומען אן ענטפער פון דער באנק. בלייבן אינפארמירט, זיין פארזיכטיג מיט אייערע דאטן, און פארשטארקן אייער דיגיטאלע בילדונג זענען די בעסטע כלים צו פארמיידן די פארברעכנס און באשיצן אייערע פארמעגן פון סייבער-קרימינאלן. מיר האפן אז איר ווייסט יעצט. וואָס זאָל איך טאָן אויב מײַנע באַנק דעטאַלן זענען געגנבעט געוואָרן?

קריסטיאן גארסיא

לייַדנשאַפטלעך וועגן טעכנאָלאָגיע זינט ער איז קליין. איך האָב ליב צו זיין דערהייַנטיקט אין דעם סעקטאָר און, אויבן אַלע, יבערגעבן עס. אַז איז וואָס איך האָבן שוין דעדאַקייטאַד צו קאָמוניקאַציע אויף טעכנאָלאָגיע און ווידעא שפּיל וועבסיטעס פֿאַר פילע יאָרן איצט. איר קענען געפֿינען מיר שרייבן וועגן אַנדרויד, ווינדאָוז, מאַקאָס, יאָס, נינטענדאָו אָדער קיין אנדערע פֿאַרבונדענע טעמע וואָס קומט צו מיינונג.